Assurance hypothécaire vs Assurance vie

21 août 2023

21 août 2023,

L’assurance hypothécaire pour protéger votre investissement ! Avez-vous déjà pensé à ce qui arriverait si vous tombiez gravement malade, si vous étiez victime d’un accident majeur ou si vous décédiez ? Est-ce que vous ou vos proches seriez en mesure de couvrir votre hypothèque ?

Pour atténuer vos préoccupations financières et planifier votre avenir, jouir d’une forme de protection hypothécaire est essentiel. En effet, pour protéger l’un des plus gros investissements financiers de votre vie, deux options s’offrent à vous : l’assurance hypothécaire et l’assurance vie.

Pourquoi prendre une assurance hypothécaire ?

Si vous avez payé votre maison comptant, nul besoin d’assurer votre prêt, vous n’en avez pas. Mais pour la majorité des propriétaires immobiliers, l’assurance prêt hypothécaire constitue un important filet de sécurité.

Effectivement, elle couvre le montant de l’hypothèque dans le cas où en tant que propriétaire, vous seriez dans l’incapacité d’effectuer vos paiements.

Offrant une protection financière ciblée en cas de maladie grave ou de décès, voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de souscrire à une assurance prêt hypothécaire :

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire SCHL ?

À ne pas confondre avec l’assurance d’hypothèque et l’assurance vie ! L’assurance prêt SCHL, la Société canadienne d’hypothèques et de logement, est une forme d’assurance complètement différente.

Offerte au Canada pour aider les emprunteurs, elle est requise pour les acheteurs qui versent une mise de fonds inférieure à 20 % lors de l’achat d’une propriété.

Quel que soit le prêteur avec lequel vous faites affaire, elle permet d’accéder à un prêt hypothécaire représentant jusqu’à 95% du prix d’achat. Les prêteurs exigent cette assurance pour protéger leurs intérêts en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Les principaux points à retenir concernant l’assurance prêt hypothécaire SCHL sont les suivants :

Souvenez-vous que l’assurance prêt hypothécaire SCHL vise à protéger le prêteur contre les pertes liées au défaut de paiement.

Assurance prêt hypothécaire obligatoire ou pas au Québec ?

Non, selon la loi, l’assurance prêt hypothécaire n’est pas obligatoire ! Par contre, lorsque vous achetez une maison au Québec avec une mise de fonds inférieure à 20 %, les prêteurs exigent généralement une assurance prêt hypothécaire fournie par des agences telles que la SCHL, Genworth ou Canada Guaranty.

Cette assurance vise à protéger les prêteurs en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Bien que cette assurance ne soit pas obligatoire par la loi, les prêteurs peuvent l’imposer comme condition d’emprunt.

Vous ne voudriez sûrement pas mettre vos proches dans l’embarras ! L‘assurance vie hypothécaire est une simple assurance vie temporaire pouvant servir à couvrir votre hypothèque.

Elle est conçue pour rembourser le solde restant de votre prêt immobilier à vos héritiers ou bénéficiaires si vous veniez à décéder avant que le prêt ne soit intégralement remboursé. Cela peut offrir une tranquillité d’esprit à vos proches, car ils n’auront pas à supporter le fardeau financier de la dette hypothécaire en plus de la perte d’un être cher.

Assurance hypothécaire du prêteur et assurance vie hypothécaire - Quelles sont les différences ?

L’assurance d’hypothèque, conçue spécifiquement pour couvrir le solde de votre prêt immobilier en cas de décès, entre en concurrence avec l’assurance vie, une solution plus polyvalente qui peut offrir une sécurité financière plus large à vos proches en cas de disparition prématurée.

L’assurance hypothécaire et l’assurance vie hypothécaire sont deux types de protection financière liés à un prêt immobilier, mais ils diffèrent dans leur fonctionnement.

Voici les principales différences entre les deux :

Elle couvre uniquement le solde du prêt hypothécaire.
Si vous changez de prêteur, vous perdez l’assurance et devez souscrire à une nouvelle.
En cas de décès, l’argent va directement au prêteur.
L’assuré paie une prime qui est ajoutée au paiement des versements hypothécaires.

Elle couvre le prêt hypothécaire et peut également couvrir d’autres frais tels que vos frais funéraires, vos autres dettes et autres.
Vous pouvez déterminer un montant d’assurance plus élevé que celui du prêt hypothécaire.
Si vous changez de prêteur, l’assurance se poursuit.
En cas de décès, l’argent va aux bénéficiaires.
L’assuré paie une prime non liée au prêt hypothécaire.

L’assurance hypothécaire ne fournit qu’une protection pour le solde du prêt. Si vous cherchez une protection plus complète et une plus grande flexibilité, il pourrait être judicieux de considérer d’autres options telles que l’assurance vie.

L’assurance hypothécaire ou l’assurance vie - Laquelle choisir?

Le choix entre l’assurance hypothécaire et l’assurance vie dépend de plusieurs facteurs, notamment de vos besoins financiers, de votre situation familiale et de vos objectifs à long terme.

Voici quelques points à considérer pour vous aider à prendre une décision éclairée :

Avantages

Protection ciblée : L’assurance rembourse spécifiquement le solde de votre prêt en cas de décès prématuré, assurant ainsi que votre prêt immobilier est réglé.

Facilité d’accès : Elle est souvent proposée par le prêteur lors de la souscription du prêt, ce qui simplifie le processus d’obtention de la couverture.

Coûts abordables : Les primes peuvent être moins élevées que celles d’une assurance vie traditionnelle.

Protection globale : Une assurance vie offre une protection financière plus large à vos bénéficiaires en cas de décès, pouvant couvrir des besoins tels que les dettes, les frais de subsistance, les études des enfants, etc.

Flexibilité : Vous avez plus de contrôle sur les bénéficiaires, les montants de couverture et la durée de la protection.

Valeur accumulée : Certaines polices d’assurance vie offrent une valeur en espèces qui peut être utilisée à des fins d’emprunt ou d’investissement.

Limites

Protection limitée : Elle ne couvre que le solde du prêt et ne fournit pas de protection financière supplémentaire à votre famille.

Pas de valeur accumulée : Contrairement à certaines formes d’assurance vie, elle n’accumule pas de valeur en espèces au fil du temps.

Liée au prêteur : Si vous changez de prêteur ou refinancez votre prêt, vous pourriez perdre la couverture et devoir souscrire une nouvelle assurance.

Coûts potentiels plus élevés : Les primes d’assurance vie peuvent être plus élevées que celles de l’assurance de prêt.

Processus plus complexe : Souscrire une assurance vie peut nécessiter un examen médical et des démarches administratives plus approfondies.

En fin de compte, le choix vous revient et dépend de vos priorités. Combien de temps prévoyez être propriétaire de la demeure ? Êtes-vous titulaire de polices d’assurance vie ? Y a-t-il d’autres dettes que vous aimeriez couvrir ? Quel est votre état de santé ?

Il est recommandé de parler à un conseiller financier pour évaluer vos besoins spécifiques et déterminer la meilleure option pour vous.

Assurance invalidité hypothécaire - Que devez-vous savoir ?

Oui il est important de vous protéger en cas de décès, mais qu’arriverait-il à votre propriété si vous tombiez gravement malade ? Seriez-vous en mesure d’effectuer vos versements hypothécaires ?

L’assurance invalidité hypothécaire, également connue sous le nom d’assurance invalidité de paiement hypothécaire, est une forme d’assurance qui vise à protéger les emprunteurs en cas d’invalidité qui vous empêche de travailler et de générer un revenu pour rembourser leur prêt hypothécaire.

Voici ce que vous devez savoir sur cette forme d’assurance :

En cas d’invalidité qui vous empêche de travailler, l’assurance prendra en charge vos paiements hypothécaires pour une période spécifique, généralement jusqu’à ce que vous puissiez retourner au travail ou jusqu’à ce que vous atteigniez la fin de la période de couverture.

L’assurance invalidité hypothécaire peut offrir une sécurité financière précieuse en cas d’invalidité qui vous empêche de travailler et de payer votre prêt hypothécaire.

Cependant, il est important de lire attentivement les termes et conditions de la police, de comparer les options et de considérer votre situation financière personnelle avant de souscrire une assurance invalidité hypothécaire.

Quel est le prix d’une assurance vie et invalidité prêt hypothécaire au Québec ?

Le coût d’une assurance vie et invalidité pour un prêt hypothécaire au Québec peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Voici quelques éléments qui influencent le prix de ces types d’assurance :

Montant de la couverture
Âge de l’emprunteur
État de santé
Sexe
Occupation
Type d’assurance et de couverture
Durée de la couverture
Exclusions et inclusions
Type d’invalidité couverte

En fonction de votre situation personnelle, consulter un courtier en assurance autorisé permet d’obtenir une estimation plus précise du prix de votre prime.

Comment bien choisir son assurance vie hypothécaire ?

Si vous avez la possibilité de souscrire à une assurance vie pour couvrir votre prêt hypothécaire, il est à votre avantage de suivre certains conseils. En effet, choisir l’assurance vie hypothécaire qui convient le mieux à vos besoins demande une certaine réflexion et recherche.

Voici quelques étapes à suivre pour vous aider à prendre une décision éclairée :

Avant de souscrire une assurance vie hypothécaire, identifiez vos besoins et objectifs spécifiques.
Calculez le montant d'assurance dont vous aurez besoin pour couvrir le solde de votre prêt hypothécaire.
Familiarisez-vous avec les différents types d'assurance vie hypothécaire.
Obtenez des devis de différentes compagnies d'assurance auprès d’un courtier en assurance et comparez les primes et les couvertures.
Lisez attentivement les termes et conditions de la police.
Assurez-vous de comprendre les exclusions, les limites de couverture, les critères de paiement des prestations, les options de renouvellement et d'autres détails importants.
Prenez connaissance des exigences en termes d’examens médicaux.
Désignez des bénéficiaires spécifiques pour la police, généralement des membres de votre famille.
Consultez un courtier en assurance expérimenté pour obtenir des conseils professionnels.
Comparez l'assurance vie hypothécaire avec d'autres options d'assurance vie individuelle.
Recherchez des avis en ligne sur les compagnies d'assurance que vous envisagez.

Prenez le temps de comparer les options, de poser des questions et de faire un choix éclairé pour protéger votre maison et votre famille en cas de décès.

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Cette approche simplifiée vous permet de prendre des décisions éclairées, en sélectionnant l’assurance qui répond au mieux à vos besoins et en assurant ainsi la tranquillité d’esprit pour l’avenir de votre prêt immobilier.

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Assurance hypothécaire vs Assurance vie - Quoi choisir ?

Pourquoi prendre une assurance hypothécaire ?

Protection du prêt immobilier

Protection financière pour la famille

Coûts abordables

Protection adaptée

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire SCHL ?

Prime d’assurance à payer en fonction du prêt

Protection du prêteur

Mise de fonds de moins de 20%

Assurance prêt hypothécaire obligatoire ou pas au Québec ?

Quant à l’assurance d'hypothèque privée, est-elle obligatoire ?

Assurance hypothécaire du prêteur et assurance vie hypothécaire - Quelles sont les différences ?

Assurance hypothécaire du prêteur

Assurance vie hypothécaire

L’assurance hypothécaire ou l’assurance vie - Laquelle choisir?

Avantages