Les Meilleurs Courtiers en assurance vie au Québec

Ce texte est a titre informatif seulement et ne remplace en aucun cas les conseils d’un professionnel.

Que ce soit en matière d’assurance vie ou dans le domaine de l’assurance en général, on note un grand nombre de compagnies,  mais également une multitude de produits qui s’offrent à l’assuré. Comment faire un bon choix pour votre assurance vie à Québec ?

Initialement, il serait intéressant de déterminer votre objectif et vos besoins, mais également les protections dont vous bénéficiez déjà. Avoir connaissance de ceux-ci permet d’avoir une base sur laquelle partir pour l’entretien avec un courtier d’assurances, un professionnel qui saura vous conseiller et vous aider à faire votre choix.

Comparer Assurance Vie vous permet de trouver un courtier au Québec avec qui vous pourrez comparer les offres des différentes assureurs afin de trouver l’offre qui vous convient le mieux. Remplissez le formulaire sur cette page et nous vous référerons un courtier qui pourra comparer les offres avec vous.

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Courtier d’assurance vie au Québec

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Vous n’avez plus à perdre de nombreuses heures de recherche pour trouver l’assurance vie qui vous plaira le plus.

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Le rôle du courtier est de vous aider à trouver la proposition la plus avantageuse

Compléter votre demande en quelques minutes. Cette demande ne vous engage aucunement a faire affaire avec le courtier partenaire.

Trouvez rapidement l’un des meilleurs courtiers en assurance vie au Québec ?

Magasiner son assurance vie par soi-même, ça peut être une tâche lourde et fastidieuse. Avec l’un des meilleurs courtiers en assurance vie à vos côtés, ça peut devenir un vrai jeu d’enfant !

Les courtiers en assurance vie au Québec sont là pour simplifier votre processus de magasinage, et s’assurer que vous souscrivez à l’assurance la mieux adaptée pour vous, au meilleur prix !

Les avantages de consulter l’un des meilleurs courtiers en assurance vie sont nombreux :

• Vous pouvez comparer les prix d’assurance vie de +20 assureurs
• Vous économisez un temps fou sur le magasinage de votre assurance
• Vous évitez tous les pièges et erreurs courantes grâce à l’expérience de votre courtier
• Vous obtenez des conseils personnalisés ultras pertinents pour être le mieux protégé possible
• Vous profitez du maximum d’astuces pour économiser sur votre police à long terme

Pourquoi se passer de l’aide d’un courtier en assurance vie, surtout quand celui-ci ne vous charge rien pour magasiner ? Voici d’ailleurs un témoignage d’un client :

« J’ai consulté un courtier en assurance vie incroyable, et suite à l’analyse de mon dossier, il s’est rendu compte que mon assurance vie actuelle n’était pas optimale. Il m’a proposé une autre stratégie plus avantageuse, qui me fera économiser au final plus de 7 000$ en primes sur 25 ans. C’est énorme comme économie ! » 

Gabryel – Québec

Pour quelle raison faut-il souscrire à une assurance vie au Québec ?

Tout d’abord, le principe d’une assurance vie est de répondre à un besoin criant : celui de protéger financièrement vos proches d’une situation possiblement catastrophique.
Cependant, ce type de produit n’apporte pas juste un réconfort à votre famille, mais aussi un moyen alternatif de préparer votre retraite, une forme d’investissement et une technique reconnue pour préparer un lègue intéressant. Les objectifs de prendre une assurance vie sont donc nombreux et remplissent plusieurs rôles importants.
De plus, l’assurance vie est complémentaire avec vos autres solutions d’épargne et devrait être prévue avec soin. À Québec, l’assurance vie permet non seulement de contribuer largement à augmenter et à préserver votre patrimoine familial, mais reste surtout un véhicule majeur dans la préparation financière de votre avenir.

Votre assurance vie pourrait vous coûter une vraie fortune si vous ne souscrivez pas à une assurance vie à Québec pendant que vous êtes encore jeune. Bien sûr, d’autres facteurs influenceront le prix, dont votre état de santé, votre emploi et si vous fumez ou pas.

Voyons justement la différence de coût pour une femme non-fumeuse selon l’âge où elle signe son contrat d’assurance vie. Nous avons additionné toutes les primes mensuelles qu’elle paierait au cours de sa vie jusqu’à l’âge de 80 ans pour donner une idée de la variation de prix au cours du temps.

(ces prix sont estimés pour une femme non-fumeuse célibataire)

IMPORTANT : Ces estimations proviennent de calculateurs en ligne et sont à titre indicatifs seulement. Pour obtenir des prix basés sur votre situation le plus simple est de discuter avec un courtier en assurance de personne.

Pour obtenir une soumission GRATUITE pour une assurance vie à Québec, remplissez le formulaire (sur cette page) pour qu’un courtier d’assurances (un de nos partenaires) vous assiste dans vos recherches.

Quel type d’assurance vie au Québec me correspond ?

On note 2 grandes catégories d’assurance vie à Québec : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Dans cette dernière catégorie, outre l’assurance vie permanente proprement dite, également appelée assurance vie entière, on note également l’assurance vie universelle.

Pour savoir quel type d’assurance vie à Québec est approprié à votre profil d’assuré et à vos besoins, il est important de déterminer ceux-ci, ce qui se fait généralement avec le courtier qui vous propose l’achat d’une assurance vie.

Voici quelques caractéristiques de chacun de ces types d’assurance vie :

Assurance vie temporaire 

• Protection de l’assuré et des bénéficiaires sur une durée limitée et bien définie
• Répondant à des besoins temporaires (remboursement d’emprunts à court et à moyen terme, frais relatifs aux enfants à charge…)
• Primes initialement moins élevées, mais augmentant à chaque renouvellement de contrat
• Sans valeur de rachat ni volet épargne

	DÉTAILS DE L’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE À QUÉBEC
	AVANTAGES : Les primes les moins chères sur le marché. Se transforme en assurance vie entière à votre demande. Joignez-y des protections additionnelles à votre guise. Le montant de couverture s’élève habituellement entre 10 000 $ et près d’un demi-million de dollars. DÉSAVANTAGES : À 85 ans, ce produit n’est plus disponible (n’oubliez pas de la transformer sinon votre couverture s’évapore complètement). L’assurance vie temporaire à Québec demande un test d’assurabilité (examen médical) à chaque renouvellement. Vos primes s’élèveront à chaque renouvellement puisque vous vieillirez. Ne procure aucun autre avantage que son montant de couverture (vous ne pouvez investir dans votre assurance vie à Québec ni racheter sa valeur). UTILITÉS : Elle remboursera votre prêt hypothécaire au moment de votre décès. Si vous détenez une entreprise, protégez-la au cas où il vous arrive un accident. Elle paiera vos obsèques et s’acquittera de vos dettes. Elle laissera un montant adéquat à vos bénéficiaires. Elle remplacera votre revenu auprès de votre famille pour un certain temps. Couvrez les frais pour les études supérieures de vos enfants si vous décédez. EXEMPLES DE PRIX : Pour un homme non-fumeur de 19 ans qui veut une assurance vie temporaire à Québec de 150 000 $ (prix fixe sur 20 ans), le prix estimé est de 14,98 $ par mois.  Une femme âgée de 25 ans (non-fumeuse) cherchant une assurance vie temporaire dans la ville de Québec peut s’attendre à payer 12,82 $ durant 20 ans pour le même 150 000 $ de couverture.  À 30 ans, un homme fumeur désirant un capital assuré de 200 000 $ paiera environ 30,96 $ mensuellement sur 20 ans en assurance vie temporaire à Québec.  Une dame fumeuse de 35 ans qui recherche cette protection de 200 000 $ aura quant à elle 31,50 $ comme mensualité (sur 20 ans). (Ces prix ne sont que des exemples tirés de calculateurs en ligne (2018). C’est prix sont a titre indicatifs seulement et le plus simple pour avoir une soumission est de parler avec un courtier en assurance. TROUVEZ LE MEILLEUR PRIX POUR VOUS AVEC UN COURTIER : Pour recevoir votre soumissions GRATUITE, il ne suffit que de remplir quelques champs d’un formulaire qui est mis à votre disposition sur cette page. Un courtier partenaire en assurance vie à Québec vous fournira son assistance pour comparer différentes options pour vous Cela ne vous engage en rien !
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Assurance vie entière

• Assurance à vie pour l’assuré
• Protection des bénéficiaires et du patrimoine de l’assuré (ex. : la continuité de son entreprise)
• Permettant de léguer un héritage aux bénéficiaires
• Assurabilité même en cas de détérioration de l’état de santé
• Avec valeur de rachat

	DÉTAILS DE L’ASSURANCE VIE ENTIÈRE À QUÉBEC
	À NOTER :  L’assurance vie entière se nomme régulièrement l’assurance vie permanente à Québec. SES AVANTAGES :  Ses primes sont fixes (elles n’augmenteront jamais).  Sa couverture est plus grande que celle de l’assurance vie temporaire à Québec.  Peu importe ce qui se passe avec votre santé, votre protection perdurera.  La valeur de rachat de ce produit vous permet de récupérer une partie de la somme de votre assurance vie.  Ajoutez-y des avenants pour étoffer votre protection. SES DÉSAVANTAGES :  Plus dispendieuse que sa cousine l’assurance vie temporaire. SON UTILITÉ :  Plus vous souscrivez jeune et plus vos primes seront basses et ne changeront jamais tout le long de votre vie.  Si vous détenez une maison, un immeuble à revenus ou des investissements majeurs, l’assurance vie permanente à Québec préviendra le désastre financier si vous décédez.  Si vous avez des enfants ou des personnes à votre charge, occupez-vous en après votre départ et remplaçant votre revenu familial.  Divisez le montant de votre assurance vie entière à Québec parmi vos bénéficiaires pour léguer un héritage.  Couvrez toutes vos dettes pour éviter de transmettre vos ennuis financiers à vos proches. QUELQUES EXEMPLES DE PRIX :  Pour une femme non-fumeuse âgée de 35 ans voulant une assurance vie entière de 100 000 $, les primes mensuelles s’élèvent à 39,50 $.  Un homme du même âge (35 ans) et qui ne fume pas lui aussi désirant la même protection paiera 43,50 $ en assurance vie permanente à Québec.  Afin de démontrer l’écart impressionnant des coûts selon l’âge de souscription, une dame fumeuse de 65 ans aura à payer 314 $ par mois pour cette assurance vie entière à Québec de 100 000 $.  En comparaison, l’homme déboursera 100 $ de plus par mois au même âge. (Ces prix sont des exemples provenant d’une calculatrice en ligne(2018). Consulter un professionnel pour obtenir une soumission en fonction de vos besoin.) COMMENT PAYER MOINS CHER POUR VOTRE ASSURANCE VIE ENTIÈRE À QUÉBEC ? Comparer Assurance Vie vous propose de vous mettre en contact un courtier d’assurance vie à Québec. Il fait partie de notre réseau de partenaires qui dessert le Québec en entier. Ce professionnel de l’assurance vous fournira une soumission complètement GRATUITE conçue sur mesure selon vos besoins. Cela ne prendra que deux minutes de votre temps pour remplir le formulaire et NE VOUS ENGAGE EN RIEN ! Êtes-vous curieux ? Suivez ce lien pour retrouver le formulaire. Remplissez-le pour obtenir votre soumission rapidement.
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Assurance vie universelle

• Combine assurance vie permanente et épargne
• Avec valeur de rachat et volet épargne (avec avantages fiscaux)
• Permettant de léguer un héritage plus conséquent aux bénéficiaires
• Protection à vie et protection de la valeur de l’entreprise de l’assuré
• Profil idéal : cotisation maximum au REER et CELI

	DÉTAILS DE L’ASSURANCE VIE UNIVERSELLE À QUÉBEC
	LES AVANTAGES DU PRODUIT :  Le principal avantage de l’assurance vie universelle à Québec est son volet épargne (investissez dans votre compte d’épargne).  Sa couverture est très grande et couvrira l’ensemble de vos dettes en plus de laisser assez d’argent pour payer vos frais funéraires et préparer un bon héritage.  Choisissez si vos primes sont fixes ou évolutives au moment de la signature de votre contrat d’assurance vie universelle à Québec.  Si votre situation financière connaît des ennuis, utilisez la valeur de rachat de votre police d’assurance vie. LES DÉSAVANTAGES DU PRODUIT :  Elle est plus dispendieuse que les autres formes d’assurance vie à Québec.  Attendez d’avoir épuisé toutes les formes d’évasion fiscale (CELI, REER) avant de prendre ce produit. L’UTILITÉ DU PRODUIT :  Si vous tentez de diversifier vos placements, tournez-vous cette forme complémentaire d’investissement. Si vous cotisez au maximum dans vos CELI, REER et REEE, profitez de l’assurance vie universelle à Québec pour mettre un peu plus d’argent à l’abri de l’impôt.  Si vous avez beaucoup d’héritiers ou désirez leur léguer un bon montant, ce produit est pour vous. TROUVEZ L’ASSURANCE VIE UNIVERSELLE À QUÉBEC QU’IL VOUS FAUT Cette plateforme en ligne vous permet de trouver un courtier qui pourra vous aider a économiser sur le prix de votre assurance vie à Québec. Remplissez le formulaire sur cette page (cela ne vous prendra que 2 minutes) pour rejoindre un de nos partenaires (courtiers en assurance de personne). Ce service est GRATUIT et ne vous ENGAGE EN RIEN !
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Les questions à répondre avant de choisir votre assurance vie à Québec

Avant d’y aller de votre décision finale en assurance vie à Québec, il y a plusieurs questions importantes qui doivent être répondues :

Comparer Assurance Vie est une plateforme web qui a des partenaires dans toute la province et notamment à Québec. Nous avons pour objectif de vous aider à trouver un courtier qui vous accompagnera et vous aidera à trouver la meilleure offres d’assurance vie en fonction de votre situation

Trouver la meilleure assurance vie à Québec

Pour utiliser notre service de référence de courtier, remplissez tout simplement le formulaire sur cette page.

Assurance vie à Québec : quels trucs pour payer moins cher ?

• Pour des besoins bien définis dans le temps (temporaires), choisir une assurance vie temporaire en prenant soin de bien choisir la durée de protection
• Souscrire à l’assurance vie aussitôt que possible (profiter de l’assurabilité en étant jeune) pour bénéficier de primes coûtant moins cher
• Éviter les assurances vie sans examen médical si tout va bien du côté de la santé
• Déterminer les besoins et se fier au budget : n’acheter que ce dont on a besoin sauf pour une police d’assurance vie plus étoffée et où les primes coûtent moins cher
• Faire l’inventaire de toutes les assurances auxquelles vous avez déjà souscrites, les comparer et ne pas hésiter à résilier celles qui doivent et qui peuvent l’être
• Regrouper toutes les assurances dettes dans un seul contrat pour éviter le surcoût entraîné par l’accumulation de plusieurs assurances individuelles
• Regrouper toutes les couvertures nécessaires à votre protection (ex. : assurance permanente + assurance temporaire) chez une même compagnie d’assurances
• Utiliser l’assurance collective offerte par l’employeur pour étoffer la protection
• Préférer l’achat d’une police d’assurance vie pour un couple au lieu d’une police pour chacun
• Préférer le mode de paiement annuel pour la prime pour éviter les frais administratifs supplémentaires

QUELQUES ASTUCES SUPPLÉMENTAIRES POUR ÉCONOMISER SUR VOTRE POLICE D’ASSURANCE VIE À QUÉBEC
Il existe tellement de techniques pour épargner sur l’assurance vie à Québec. Pour que l’étude de votre cas soit faite par un spécialiste du domaine (un courtier en assurance vie à Québec partenaire du site web), remplissez le formulaire sur cette page. C’EST GRATUIT ET NE VOUS ENGAGE EN RIEN !
TRUCS	COMMENT FONCTIONNE CETTE ASTUCE EN ASSURANCE VIE À QUÉBEC ?
Examen annuel	Chaque année, revoyez vos priorités et le montant de votre assurance vie à Québec. Parfois, des réductions pourraient vous faire économiser. Par exemple : 1. Si vous remboursez en avance votre hypothèque, vous voudrez peut-être revoir à la baisse votre montant en assurance vie à Québec. 2. Votre enfant quitte le foyer ou termine ses études supérieures. 3. La naissance d’un enfant.
Retour des primes	L’exploration des conditions du retour des primes va des fois vous permettre de récupérer une fraction de vos versements. Pour vous assister dans cette tâche, vaut mieux de demander à un courtier en assurance vie de la ville de Québec d’effectuer le calcul.
Annuler l’assurance hypothécaire	Ce produit demeure l’une des arnaques les mieux dissimulées dans le secteur des finances. L’assurance hypothécaire coûte une fortune, n’aide que votre institution financière et disparaît au moment que votre maison est remboursée. Remplacez-la par une assurance vie à Québec et bénéficiez d’une réduction à vos primes et gagnez une protection à vie.
Repoussez l’assurance vie sans examen médical à Québec	Même si vous souffrez d’une condition médicale sévère, faites néanmoins une demande de soumission pour une assurance vie standard à Québec. Pourquoi ? Parce que ce produit ne peut vous rendre service qu’en dernier recours. Les primes mensuelles de l’assurance vie sans examen médical sont beaucoup plus chères que les autres types et sa couverture ne dépasse pas 25 000 $.
Évitez de transiger directement avec les assureurs	Un agent travaillant directement pour l’assureur ne vous donne pas le même service qu’un courtier indépendant ou qu’un courtier captif. Ceux-ci vous proposent des solutions qui proviennent de plusieurs assureurs. Donnez-vous des options en vous associant avec des représentants en assurance vie à Québec qui n’ont pas les mains liées.
Votre statut de diplômés	Si vous possédez un diplôme d’une Université canadienne, vous pourriez être admissible à un rabais sur vos primes avec certaines compagnies d’assurance vie à Québec.
Utilisez votre santé à votre avantage	Un dossier médical vierge vous ouvrira toute grande les portes. Si vous n’avez jamais eu de gros problèmes de santé, cela jouera à votre avantage. Des antécédents sains auront des répercussions positives sur vos mensualités.
Cessez de fumer	L’incidence qu’a le tabagisme sur votre prix est majeure. Pour diminuer drastiquement le coût de votre assurance, arrêtez cette habitude au moins un an avant de faire votre demande. Le tabagisme peut doubler le prix de votre assurance vie à Québec. Même si vous fumez un ou deux cigares par mois, les assureurs vous pénaliseront sévèrement.