SABOTEREZ-VOUS VOTRE ASSURANCE VIE POUR FINANCER VOS VIEUX JOURS ?

Lors de la préparation de votre retraite, vous vous poserez assurément cette inévitable question : est-ce que je devrais tirer mon capital ou une partie de celui-ci ou simplement retirer mes intérêts provenant de l’amoncellement de mes épargnes ?

Ne vous inquiétez pas, vous ne vous avérez pas la seule personne qui y pense.

Bien que le montant accumulé soit élevé, pourra-t-il survivre à votre train de vie au cours des prochaines années ?

Un capital de 500 000 $, est-ce assez haut pour combler les besoins de votre retraite ?

Cette question revient de plus en plus souvent dans notre société vieillissante. Existe-t-il vraiment une réponse ?

Eh bien, oui. Tout dépend de votre planification financière.

L’assurance vie et l’épuisement du patrimoine vont main dans la main.

Cette interrogation devra apparaître rapidement lors de votre introspection, car la solution établira à quel type de niveau de vie vous souhaitez accéder.

Parlez-en à un courtier de notre réseau de partenaires, il vous aidera avec vos interrogations à ce sujet.

Grâce aux publications dans la section « Articles », vous pourrez vous informer sur :

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Protéger votre succession ou piger dans le capital de votre assurance vie : telle est la question !

Il s’agit en fait de planifier selon votre choix de préserver votre patrimoine ou bien d’épuiser votre patrimoine.

Ainsi, désirez-vous transmettre un héritage ou décaisser quasi tous vos avoirs ? Afin de mieux démontrer ces dires, voyons ici un exemple :

ÉTUDE DE CAS POUR UNE DAME VOULANT PRENDRE SA RETRAITE À 65 ANS –L’ASSURANCE VIE SIMPLIFIÉE —
SITUATION :	Lorraine présente un âge de 65 ans. Elle possède 350 000 $ dans son REER où elle y additionne 600 $ mensuellement. Elle détient aussi, pour 7000 $ par année, un menu fonds de pension.
OBJECTIFS :	Lorraine souhaite tomber à la retraite à ses 65 ans. Elle vise à vivre des intérêts et ainsi transmettre la totalité à ses 2 filles dans la majorité en guise d’héritage. Lorraine estime qu’elle nécessite 45 000 $ brut par an si elle désire vivre sans soucis.
INVESTISSEMENTS ET REVENUS :	Son 350 000 $ en économies suffira-t-il ? Elle présente un profil de tolérance (pour le risque) dit modéré et fournit un rendement typique de 4 %. Retraite-Québec va lui verser 1134 $ mensuellement et elle recevra du fédéral sa pension de vieillesse de 587 $.
EXPLICATIONS ET CALCUL DE L’EXEMPLE DE LORRAINE ET SON ASSURANCE VIE En ce qui concerne les revenus assurés, elle empochera donc des deux gouvernements 20 652 $ en plus de 7000 $ pour sa rente de retraite, ce qui donne 27 652 $. Puisqu’elle souhaite joindre les deux bouts avec 45 000 $ annuellement, il lui reste un vide à pallier de 2029 $ mensuellement ou 24 348 $ pour l’année entière. Quant à ses REER, il faut considérer la valeur accumulée de ses épargnes REER au courant d’une décennie. Avec des cotisations de 600 $ par mois à un taux de 4 %, 606 000 $ devraient l’attendre. En tenant compte de 91 ans en tant qu’espérance de vie, Lorraine doit, afin de toucher son objectif, gagner 2029 $ mensuellement sur une période de 26 ans. Cela constitue un tantinet plus que la valeur des intérêts remportés. Selon ce rythme, à 91 ans, son épargne vaudra 570 000 $. Pour 65 ans, cela représente moins que son capital, mais bien plus (350 000 $) que sa valeur en 2018. Il lui reste ainsi une marge de manœuvre suffisante afin de combattre l’inflation, mais surtout pour prévoir des dépenses inattendues concernant sa santé. Si Lorraine opte pour l’épuisement de son capital, ses retraits se hausseraient potentiellement à 3000 $ mensuellement (36 000 $ annuellement) avec le supplément de ses rentes (garanties).

Pour prendre la meilleure décision pour votre assurance vie (et votre retraite), consultez un professionnel

Bref, ne vous avancez en rien tant que vous n’aurez consulté votre courtier en assurance vie.

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