Quand l’assurance maladies graves vous permet d’effectuer vos paiements et protéger votre famille, vous êtes bien content de l’avoir prise.

Cette assurance maladies graves et ces avantages plus une astuce pour épargner sur son prix

L’assurance maladies graves s’avère une solution abordable et protège contre les conséquences désastreuses que peuvent avoir un cancer, une maladie infectieuse ou une maladie du cœur. Cette garantie vous vient même en aide si vous vous déplacez à l’extérieur du Québec et que vous devez recevoir des soins médicaux suite au diagnostic d’une maladie grave. L’assurance maladies graves est offerte en général entre 16 et 59 ans selon les assureurs. Une publication du 27 juillet 2017 dans le Journal de Québec  résume bien la situation au Québec.

Avant de définir l’assurance maladies graves, voyons les limites du Régime d’assurance maladie du Québec (la RAMQ) :

• Les services dentaires et optométriques dans la province ne sont pas bien couverts.
• Il y a des conditions médicales qui ne sont pas prises du tout en compte.
• Pour les nouveaux immigrants, il y a un délai de carence de 3 mois.
• La franchise mensuelle pour les adultes de 18 à 65 ans fait mal.
• La couverture gouvernementale ne s’applique qu’aux hôpitaux publics et aux médecins participants.

C’est pour ces limites que beaucoup de Québécois se tournent vers l’assurance soins de santé. Certains employeurs fournissent une assurance collective qui vient en complément de celle de la RAMQ.

Pour résumé, voici les avantages majeurs de souscrire à l’assurance soins de santé :

• Vous aurez accès aux soins quand vous serez à l’étranger.
• Prenez une chambre semi-privée quand vous séjournez à l’hôpital.
• Allez visiter les cliniques privées (docteurs ou chirurgiens).
• Des médicaments non pris en charge par la RAMQ vous sont disponibles.

L’assurance maladies graves devient de plus en plus populaire au Canada

Les polices d’assurances pour les maladies complémentaires connaissent une popularité grandissante au fil des dernières années.

Dans sa publication annuelle (l’édition 2018) intitulée « Faits sur les assurances de personnes au Canada », l’ACCAP nous présente quelques statistiques démontrant à quel point les habitants du pays apprécient cette protection additionnelle.

Nous y découvrons aussi d’autres informations utiles :

Il existe une multitude de régimes.

Pour obtenir celle qui vous avantage le plus, communiquez avec un courtier d’assurances pour qu’il analyse les offres actuelles du marché.

Est-ce difficile d’être assuré quand on est atteint d’une maladie grave ?

Oui, ou du moins, un peu plus difficile.

Tout se mesure selon la gravité de la maladie.

Puisque les catégories d’assurés sont conçues selon la gravité de l’état de santé et que l’espérance de vie demeure le facteur principal dans l’analyse de l’assurabilité, il est normal que chaque cas soit traité indépendamment.

Ainsi, un individu séropositif pour le VIH (SIDA), ou un cas TRÈS GRAVE, va trouver que ses options sont moins nombreuses qu’une personne visitant une zone de guerre en pays étranger, ou un cas RISQUÉ.

Pour mieux illustrer les grandes catégories de risque, voici les 3 niveaux :

Plus l’état de santé ou le risque se trouve vers le bas de ce schéma et plus cela devient ardu ou dispendieux (mais pas impossible) de s’assurer.

Maintenant, découvrez les coûts associés à cette assurance.

Idée du prix d’une assurance maladies graves

Certaines ententes veulent que vous versiez des primes aussi longtemps que le contrat est en vigueur, tandis que d’autres exigent que vous payiez des primes pour une période déterminée (exemple, 15 ans de paiements ou jusqu’à votre anniversaire des 65 ans.).

• Elle est proposée à partir de 7,95 $ pour un adulte pour une couverture de 5 000 $.
• Économisez environ 2,50 $ par personne supplémentaire qui s’ajoute dans votre foyer.
• Pour aussi peu que 16,00 $, il est possible de protéger votre enfant pour 25 000 $.

Notez que ces prix fluctuent toujours. Ne vous fiez pas sur ces tarifs.

Selon la forme, le montant désiré et les maladies couvertes, cette prime variera

Pour découvrir le meilleur prix selon vos critères de sélection, remplissez gratuitement le formulaire situé sur cette page. Un de nos partenaires (des courtiers en assurances) vous dénichera une soumission.

Les avantages de l’assurance maladies graves

• Bien des assureurs proposent l’assurance maladies graves sans procéder à un examen médical.
• Recevez dès le diagnostic de la maladie grave une indemnité exonérée d’impôt de votre vivant.
• Possibilité de recourir à un traitement médical qui n’est pas payé par le régime public.
• Remboursez vos dettes (prêt personnel, prêt hypothécaire).
• Remplacez le revenu de votre conjoint afin qu’il puisse être à vos côtés plutôt qu’au travail.
• Décidez de recevoir des soins à domicile sans vous soucier des dépenses.
• Faites adapter votre véhicule pour votre état.
• Déplacez-vous à l’étranger pour des soins améliorés.
• S’il fallait que vous décédiez de cette maladie grave, quelques assureurs remboursent complètement vos primes payées.

L’assurance maladies graves : comment fonctionne-t-elle ?

Au diagnostic d’une maladie grave listée dans votre contrat, l’assurance maladies graves verse une somme unique libre d’impôt. Il y a 32 maladies adultes en tout qui existent dans les ententes des assureurs. Habituellement, vous en trouverez entre 6 et 27 dans votre contrat, à moins que vous choisissiez de cibler une seule maladie, tel le cancer.

Voici une liste de maladies graves qui se retrouvent souvent dans ce type de protection (DONNANT DROIT À UNE PRESTATION COMPLÈTE) :

• Cancer (mortel)
• Accident vasculaire cérébral (ACV)
• Coma
• Perte d’autonomie (la PDA)
• Paralysie
• Greffe d’un organe essentiel
• Défaillance d’un organe vital (quand sur une liste d’attente en attente de greffe)
• Sclérose en plaques
• Maladie de Parkinson (ou syndromes parkinsoniens atypiques)
• Méningite purulente
• Cécité
• Perte de l’usage de la parole
• Surdité
• Insuffisance rénale
• Crise cardiaque
• Réparation ou remplacement d’une valvule cardiaque
• Infection à VIH (contactée au cours de votre emploi)
• Démence (comprenant la maladie d’Alzheimer)
• Anémie aplasique
• Brûlures sévères
• Pontage aortocoronarien
• Chirurgie de l’aorte
• Lésion cérébrale acquise
• Maladie du motoneurone
• Tumeur cérébrale bénigne
• Perte de membres

Voici une liste de maladies graves qui vous donnent normalement droit à une PRESTATION PARTIELLE :

• Cancer (prostate au stade A) T1a ou T1b
• Cancer (leucémie lymphoïde chronique ou LLC au stade 0 classé Rai)
• Cancer (carcinome canalaire in situ du sein)
• Cancer (mélanome malin) stade 1A
• Cancer (thyroïde papillaire) ou (thyroïde folliculaire stade T1)
• Angioplastie coronarienne

Certaines maladies graves liées à l’enfance peuvent aussi donner des PRESTATIONS COMPLÈTES. Les voici :

• Fibrose kystique
• Diabète sucré type 1
• Dystrophie musculaire
• Paralysie cérébrale
• Cardiopathie congénitale

La protection pour les maladies infectieuses proposée quelquefois couvre les maladies suivantes :

• Maladie de Lyme
• Infection à E.Coli
• Méningite bactérienne
• Infection par le virus du Nil occidental
• Infection à la bactérie mangeuse de chair

L’assurance maladies graves : des solutions sur mesure

Pour épargner sur votre assurance maladies graves, plusieurs formes de ce produit existent parmi lesquelles vous pouvez choisir :

• De prendre une assurance maladies graves temporaire (de 10 ans ou de 75 ans).
• D’être protégé pour la vie.
• Des couvertures allant entre 2 500 $ et 2 500 000 $.
• Des formats individuels, familiaux ou seulement pour les enfants.
• De cibler une seule maladie ou plusieurs.

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