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Top 20 des meilleures compagnies assurance vie au Québec pour choisir la meilleure prime d’assurance vie

top 20 meilleures compagnies assurance vie
26 June 2017
Catégorie Conseils
26 June 2017,
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top 20 meilleures compagnies assurance vie

Vous êtes perplexe au prospect de trouver la meilleure assurance-vie pour vous et vos proches ? Vos idées se bousculent et vous n’arrivez pas à déterminer vers quel assureur vous tourner ? Il ne s’agit que de comparer !

 

Voici un top 20 des meilleurs assureurs au Québec pour vous aiguiller dans la bonne direction.

Desjardins Assurances  voit le jour en 1999  lorsque le Mouvement Desjardins, premier groupe à mission coopérative en importance au Canada, ajoute  l’assurance aux particuliers  à son arsenal déjà impressionnant de services à ses membres.   Le groupe est très présent au Québec, mais aussi en Ontario, grâce à ses  400 bureaux et 500 agences qui offrent leurs conseils  en matière de finance et  d’assurances.

BMO Assurance qui fait partie de BMO Groupe financier (plus vieille banque à charte existante au Canada), jouit, de par son expérience centenaire, d’une rentabilité financière solide. Elle propose ainsi un grand éventail de polices et de couvertures compétitives sur le marché.

Canada-Vie fut la première compagnie d’assurances créée au Canada, à Hamilton en Ontario.

Depuis  1990, la Canada-Vie adhère au code de déontologie respectif à l’ACCAP. Celui-ci met l’accent sur l’importance pour un consommateur de profiter d’un marché de concurrence, d’une publicité  transparente, d’un niveau de compétence requis en ce qui a trait aux services et régimes fournis et d’avoir droit en tant que client, au respect de la vie privée.

La Croix-Bleue rassemble, depuis 1939, 7 compagnies régionales d’assurances à but non lucratif afin d’assurer 7 millions de Canadiens.

La Croix-Bleue présente un plan unique, la Protection hybride Tangible qui comprend  une  double protection avec sa couverture de 1 000 000 $ et ses soins de longue durée à partir de l’âge de 56 ans.

Empire Vie a été fondée à Toronto en 1923, mais a déménagé son siège social à Kingston plus tard en 1936.

Empire Vie mise plus que tout sur le respect en ce qui concerne  les rapports avec  leurs clients, leurs employés ainsi que leurs partenaires d’affaires. La ligne téléphonique d’assistance au client Ethics Point existe pour signaler toute brèche dans le code d’éthique afin de garantir le meilleur service.

Humania Assurance inc. devient une mutuelle en 2012 afin de développer  et de gérer son propre régime d’assurances lorsque La Survivance compagnie mutuelle d’assurance  vie se scinde.

Humania lance son assurance intelligente, la plateforme en ligne HuGO Vie, afin d’accélérer le processus d’acquérir une assurance vie.  La majorité des clients (plus de 65 %) reçoivent leur approbation immédiatement et le contrat leur parvient par la poste quelques jours plus tard.

RBC Assurances, depuis les années ‘60, commande une forte présence sur le marché de l’assurance vie grâce  à une gamme de produits diversifiés.

RBC Assurances propose le programme Prix à la portée des familles qui miroite des primes aussi basses que 12,67 $ pour une assurance vie temporaire lorsque jumelée à des produits d’habitation et d’auto.

Industrielle Alliance voit le début de ses activités en 1892, elle gère depuis plus de 130  milliards de dollars et rejoint le rang des plus grandes des compagnies d’assurances canadiennes.

Industrielle Alliance se tourne en 2010 vers un principe d’amélioration continue et embrasse la philosophie de travail Lean (méthode Toyota).  Elle vise à devenir  la compagnie la plus attentionnée aux demandes de ses clients.

La Capitale, depuis maintenant 41 ans, assure le bien-être financier non plus seulement des employés de l’État, mais aussi des particuliers.

La Capitale offre des avantages spéciaux et exclusifs aux membres des services de la santé.

Manuvie commence son histoire en 1887 avec à la tête, son premier président, John A. Macdonald.

Leur nouveau slogan « Pour votre avenir » se veut un témoignage de  soutien envers ses clients.

Manuvie propose  une Assurance Synergie, une solution 3 en 1 qui rallie l’assurance vie, l’invalidité et les maladies graves.

SSQ Assurance naît dans le quartier de Saint-Sauveur en 1944 à Québec. La mutuelle et ses membres élisent leurs administrateurs dans le but de tenir eux-mêmes les rênes de leur  entreprise selon leurs valeurs profondes d’équité et de démocratie.

SSQ Assurance compte 3 millions de clients à son actif ainsi que 2000 employés.

top-20-compagnies-assurances-vie-au-quebecIvari (anciennement Transamerica Vie Canada) possède plus de 80 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance  afin d’offrir à leur clientèle des solutions d’affaires directement reliées à leurs besoins.  Ivari aime s’impliquer dans sa communauté. Elle est partenaire de longue date avec Centraide- United Way Canada.  Ainsi, à chaque année Ivari,  pendant la campagne de levée de fonds,  verse à son associé une somme correspondante  au  montant collecté par ses employés.

UV Mutuelle  (anciennement Union-Vie), existe depuis 1889. Créée ici par des gens d’ici, la mutuelle ne donne  que le meilleur à ses clients et maintient un ratio de solvabilité deux fois plus élevé (soit 300 %) que le minimum requis par le Bureau du surintendant des institutions financières du Canada.

UV Mutuelle présente un plan de protection permanente  qui suit le cours des taux d’intérêt, si ceux-ci augmentent, vos primes subissent une réduction !

Plan protection Canada commence ses activités à Toronto en 1992. N’offrant alors qu’un type de police, elle est maintenant chef de file au pays en matière de produits d’assurance vie qui ne requièrent aucune exigence médicale. Les régimes à émission simplifiée  de Plan protection Canada assurent aux Canadiens une protection complète, et ce,  même si vous souffrez de problèmes de santé.

Assomption Vie a débuté à petite en échelle en 1903. Elle avait pour but  de garantir l’avenir économique des Acadiens vivant au Massachussets. Mutuelle depuis 1969, elle prend de plus en plus part, au fil des années,  (particulièrement dans l’est canadien) dans la gestion de  la santé financière de milliers de Canadiens à travers le pays.

Financière Sun Life démontre de hauts standards  depuis 1871. Un grand réseau de 4000 conseillers au pays se consacre à vos besoins en termes d’assurance vie, d’assurance santé ainsi  qu’en services de placement.

Leur grande force découle de leur présence active et  diversifiée à travers le monde  dans le secteur des finances.

Great-West a fêté ses 125 ans d’existence en 2015. Forte de cette expérience, la Great-West  ainsi que ses 2 filiales, la Canada-Vie et  la London Life,  ont à cœur le désir de satisfaire les besoins financiers de ses 12 millions d’assurés au Canada.

Financière Foresters est une société de secours mutuel, qui, depuis 1874, se démarque par des régimes d’assurance vie de qualité  au service de ses membres ainsi que par des actions communautaires  dignes d’inspiration.

A.M. Best lui a décerné la côte « A » (signe d’excellence) qu’elle maintient depuis.  Cette cote  est conférée aux entreprises qui  jouissent d’une excellente santé financière  et qui tiennent leurs obligations envers leurs membres.

Assurance vie Équitable du Canada voit le jour en novembre 1920 à Waterloo en Ontario. Elle devient une société mutuelle plus tard  en 1963, non plus gérée par des actionnaires, mais plutôt par ses membres qui préconisent maintenant une approche axée sur leurs intérêts et sur la prudence en termes  de gestion du risque.

Son contrat à souscription simplifiée propose des solutions intéressantes adaptées aux gens âgés entre 40 et 80 ans.

Spécialité-Vie se spécialise à fournir des polices d’assurance vie aux quinquagénaires. Elle propose des régimes à éligibilité étendue jusqu’à l’âge de 85 ans. En 2012, 20 000 personnes à l’échelle canadienne profitaient de leurs services et la compagnie versait en prestations pas moins de 8 milliards de dollars.

Voici un bref tableau récapitulatif du top 20 des meilleures compagnies en assurance vie  du marché au Québec :

 

Compagnies Années en service Spécialité assurance vie Nombre d’assurés Présence
Desjardins Assurances  117 Temporaire, permanente, universelle 7 millions Canada
BMO Assurance 200 Temporaire, permanente, 3 en 1 12 millions Canada, États-Unis
Canada-Vie 8 Temporaire, universelle, avec participation 12 millions Canada
Croix-Bleue 78 Temporaire, permanente, Vie Express 7 millions Canada
Empire-Vie 84 Temporaire, vie entière, avec participation 445 000 Canada
Humania Assurance inc. 143 Temporaire, assurance sans examen médical, Survidor 200 000 Canada
RBC Assurances 143 Temporaire, permanente, universelle 16 millions Canada, Chine
Industrielle Alliance 125 Temporaire, permanente, universelle 4 millions Canada, États-Unis
La Capitale 77 Temporaire, permanente, universelle 600 000 Canada
Manuvie 130 Temporaire, permanente, 3 en 1, universelle 22 millions Canada, Etats-Unis, Asie
SSQ Assurance 73 Temporaire, permanente, universelle 3 millions Canada
Ivari 87 Temporaire, universelle Données non disponibles Canada
UV Mutuelle 128 Temporaire, permanente, juvénile 300 000 Canada
Plan protection Canada 25 Temporaire, permanente, à émission simplifiée et sans exigence médicale Données non disponibles Canada
Assomption Vie 114 Temporaire, permanente, participante 85 000 Canada
Financière Sun Life 135 Temporaire, permanente, avec participation, universelle Millions à travers le monde Canada, 4 coins du monde
Great-West 126 Temporaire, avec participation, universelle 12 millions Canada, Europe
Financière Foresters 143 Temporaire, vie entière 3 millions Canada, États-Unis, Royaume-Uni
Spécialité-Vie Données non disponibles Temporaire, permanente, adhésion garantie 20 000 Canada
Assurance vie Équitable du Canada  97 Temporaire, vie entière, universelle Données non disponibles Canada

 

Voici quelques exemples de primes mensuelles pour des contrats d’assurance fictifs :

Profil no 1
Assurance temporaire 30 ans, acheté à l’âge de 25 ans par un homme
État de santé standard, non fumeur
Valeur de la couverture Industrielle Alliance
(Pick-A-Term Level T30 [NT])
Ivari
(TermSelect 30 R & C )
Humania
(HuGO Term Life 30 years, Gold Renewal [NT])
Desjardins
(Term 30 [NT] P3)
50000 14,67$ 14,80$ 14,67$ 14,40$
100000 15,57$ 16,38$ 16,02$ 15,57$
250000 26,10$ 29,93$ 26,55$ 26,55$
500000 45,00$ 51,75$ 45,90$ 46,80$
Profil no 2
Assurance permanente sur 20 ans, acheté à l’âge de 45 ans par une femme
État de santé standard, non fumeur
Valeur de la couverture Industrielle Alliance
(Genesis 20-Pay [NT])
Équitable
(Equimax Estate Builder (20 Pay, 10-Year Enh. Guarantee) [NT])
Desjardins
(Whole Life Guaranteed 20 Pay [NT])
50000 89,43$ 88,16$ 94,05$
100000 162,72$ 166,93$ 162,18$
250000 393,52$ 396,59$ 374,18$
500000 659,16$ 754,42$ 659,70$
*Notez qu’une même compagnie d’assurance peut offrir plusieurs produits pour correspondre à votre profil. Dans l’exemple précédent par exemple, Assurance vie Équitable offrait au moins 3 choix. Puis, au contraire, d’autres compagnies d’assurance comme Ivari, dans ce cas-ci, n’offrait rien. Dans le tableau ci-haut, nous avons affiché les primes mensuelles pour les produits les moins cher. Prendre note qu’au-delà du prix, il est fondamental de comparer ce qui est concrètement couvert par les contrats d’assurance. Primes comparées en octobre 2017.

 

Quoi faire ?

Toujours perplexe ? Comme  vous pouvez le constater, nombreuses sont les possibilités qui s’offrent à vous lorsque vous désirez vous procurer une assurance vie. Celle-ci devra convenir à vos besoins tout en tenant compte de votre situation financière.

Où chercher ?

Chaque assureur propose des produits de qualité en la matière, il ne suffit que de comparer pour  dénicher la solution parfaite pour vous et vos proches! Pour vous  simplifier la tâche, Comparerassurancevie.ca présente un service en ligne de comparaison des différents taux offerts par les compagnies d’assurance vie.

 

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Que vous cherchiez une assurance vie temporaire, permanente ou universelle,  un courtier en assurances vous fournira, après avoir rempli un bref formulaire en ligne, des soumissions avantageuses afin de vous faire réaliser de grandes économies.  Osez comparer !

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