L’assurance vie hypothécaire :  le guide essentiel de l’acheteur.

Faites affaire avec des professionnels pour économiser sur votre assurance vie hypothécaire

Vous vous asseyez en face de votre banquier et êtes sur le point de signer votre prêt hypothécaire quand il vous propose une assurance vie hypothécaire. Vos amis vous ont encensé l’assurance vie temporaire, mais votre conjoint ne veut pas offusquer le prêteur. Pour bénéficier de l’expertise de nos partenaires aux quatre coins du Québec (courtiers d’assurances), remplissez le formulaire sur cette page. Vous recevrez la meilleure offre en assurance vie hypothécaire parmi plus de 20 compagnies d’assurances de la province. Grâce à cette contribution d’un de nos partenaires (des courtiers d’assurances), vous aurez la certitude d’avoir fourni le meilleur effort dans votre exploration du domaine de l’assurance vie hypothécaire.

Ce produit est proposé par les institutions financières tandis que vous débattez du financement de votre hypothèque.

Elle protège le titulaire de ces risques :

• Si vous décédez, votre assurance vie hypothécaire rembourse le solde de votre hypothèque.
• Si vous développez une maladie grave (comme un cancer ou une crise cardiaque), elle vous versera un montant forfaitaire suite au diagnostic par un médecin.
• Si vous devenez invalide, vos paiements sont pris en mains.

EST-CE UN INCONTOURNABLE D’UNE TRANSACTION HYPOTHÉCAIRE ?

Non. L’assurance vie hypothécaire est indépendante du prêt hypothécaire. Elle profite généralement à votre institution financière et lui appartient. Certains prêteurs vont vous obliger de souscrire à cette assurance, mais c’est assez rare. Dans ces cas, vous avez toujours l’option de magasiner l’assureur de votre choix. La majorité des spécialistes en finance vont vous conseiller d’éviter ce produit pour préférer une assurance vie personnelle (une assurance vie temporaire ou une assurance vie permanente).

NE CONFONDEZ PAS ASSURANCE VIE HYPOTHÉCAIRE ET ASSURANCE PRÊT HYPOTHÉCAIRE

L’assurance vie hypothécaire couvre les risques de décès, de maladie grave et d’invalidité (comme décrit ci-haut). L’assurance hypothécaire provient de la SCHL et vous permet d’obtenir un prêt malgré une mise de fonds inférieure à 20 % (obligatoire au Québec) du prix de la maison.

COMMENT ÉCONOMISER UNE FORTUNE SUR VOTRE ASSURANCE VIE HYPOTHÉCAIRE AVEC UNE ASTUCE SIMPLE

Premièrement, refusez l’assurance vie hypothécaire que vous offre votre prêteur. Celle-ci représente l’option la plus dispendieuse sur le marché. De retour à la maison, recherchez les produits connexes en matière d’assurance vie. Les primes de ceux-ci vont varier selon votre sexe, si vous fumez ou non, sur votre état de santé et de votre âge. Chacun de ces critères pourra diminuer vos coûts. Dites-vous que si vous attendiez le remboursement complet de votre hypothèque, l’assurance vie que vous signez maintenant serait dans le meilleur scénario plus dispendieuse (advenant des problèmes de santé, vous pourriez même être refusé).

DEVEZ-VOUS PRENDRE UNE ASSURANCE VIE HYPOTHÉCAIRE : LES DESSOUS DU DOMAINE

Si vous n’avez pas les mains liées, optez pour les alternatives beaucoup plus économiques : l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie permanente.

Voici les raisons principales évoquées dans tous les secteurs des finances pour préférer l’assurance vie individuelle à l’assurance vie hypothécaire :

• Cette police d’assurances vous appartient et non pas à l’institution financière.
• Elle vous accompagnera toute votre vie.
• Éviter de devoir de changer d’assurances si votre situation hypothécaire évolue.
• Bénéficier de primes beaucoup plus abordables.
• Le montant de votre assurance vie peut vous protéger davantage que le prix de votre hypothèque.
• Votre assurance n’a pas qu’une fonction, elle couvrira les frais d’obsèques, d’éducation, vos dettes, votre hypothèque, etc.

EN RÉSUMÉ, QUE DEVEZ-VOUS FAIRE QUAND CONFRONTÉ AU CHOIX DE PRENDRE UNE ASSURANCE VIE HYPOTHÉCAIRE ?

Durant votre périple hypothécaire, gardez en tête quelques principes qui vous aideront bien la plupart du temps :

• Déclinez automatiquement l’offre d’une assurance vie hypothécaire de votre institution financière.
• Si vous tombez dans le panneau et souscrivez à cette fameuse assurance, annulez-là sans frais.
• Lorsque vous magasinerez l’assurance vie, prenez soin de choisir un montant suffisant pour tous vos besoins.
• Si vous détenez une assurance collective avec votre employeur, informez-vous sur la possibilité d’augmenter le montant de la part assurance vie.
• Calculez vos besoins réels en assurances ! Il est primordial de s’attabler pour déterminer votre objectif.

UTILISEZ NOS COURTIERS PARTENAIRES POUR LA COMPARAISON DE PRIX POUR VOTRE ASSURANCE VIE HYPOTHÉCAIRE

Ne succombez pas sous la pression de votre prêteur ! Il en va de la sécurité financière de votre famille pour bien longtemps. Un courtier en assurances s’avère être le meilleur conseiller pour vous guider parmi tous les produits sur le marché. Cette plateforme met à votre disposition un réseau de courtiers-partenaires qui permettra une analyse approfondie de vos besoins en assurances.

Remplissez le formulaire situé sur cette page (cela ne prend que deux minutes) et comparez plus de 20 compagnies d’assurances entre elles avec un courtier. L’étude de vos exigences se fait rapidement. Bientôt, vous connaîtrez la meilleure proposition selon vos critères de sélection par l’un de nos partenaires.

Économisez aujourd’hui en planifiant judicieusement votre avenir !