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Économisez sur une assurance mutilation accidentelle.

L’assurance mutilation se révèle une excellente idée si votre emploi est dangereux !

Logo de Comparer Assurance VieSi un événement dramatique vous frappe, comptez sur l’assurance mutilation pour vous aider financièrement.

 

Ce produit se retrouve normalement comme complément à une assurance vie ou à une assurance invalidité existante. L’assurance mutilation se nomme aussi « assurance décès ou mutilation accidentels » et se voit très souvent en assurance collective pour les sociétés qui désirent protéger l’avenir financier de leur compagnie quand un événement malheureux survient.

Quel est l’objectif de l’assurance décès ou mutilation accidentels ?

À quoi sert une assurance mutilation ?

Cette assurance prévoit le versement d’une somme supplémentaire si vous subissez à la suite d’un accident une forme de mutilation. Normalement, cette protection s’active lors d’incidents tombant dans ces catégories :

  • Si vous perdez l’usage d’un membre (orteils, pieds, jambes, doigts, mains, bras).
  • En cas de surdité.
  • Si vous devenez aveugle.
  • Advenant de la perte de votre voix.
  • Si vous devenez paralysé.
  • Si vous décédez.

 

Énumération des avantages de l’assurance mutilation

Les principaux avantages de l’assurance mutilation

Que ce soit pour un de vos employés, pour vous ou votre famille, l’assurance mutilation vous propose des garanties qui mettent à l’abri vos finances d’un désastre. Voici les principaux avantages de ce produit (veuillez vous informer des détails de votre offre, cela peut fluctuer d’un assureur à un autre) :

  • Cela permet à la famille d’enterrer la personne décédée. En remboursant les frais funéraires et en couvrant les dettes de l’individu, cela assure aux proches qu’ils ne devront pas sombrer dans l’endettement en plus de devoir être en deuil.
  • Le montant des prestations varie d’une assurance à une autre. Toutefois, le capital assuré est payé si : vous décédez, si vous perdez vos mains ou vos pieds ou votre vue.
  • Recevez une fraction de la somme pour des pertes partielles, telle que : 75 % du montant pour la perte d’un membre, 50 % pour la perte de votre ouïe ou de votre voix et 25 % pour la perte de doigts (voir le tableau plus bas pour les détails).
  • Versement des prestations à l’assuré (vous) si vous survivez à l’accident.
  • Versement du capital assuré (sans impôts) à votre bénéficiaire advenant votre décès.
  • Quelques régimes prévoient de doubler le capital assuré si vous devenez quadriplégique (paralysie des 4 membres), paraplégique (paralysie des membres inférieurs) ou hémiplégique (paralysie des membres d’un côté du corps).
  • Plusieurs assurances mutilation versent jusqu’à 10 000 $ en frais pour faire rapatrier votre dépouille si vous décédez à l’extérieur du pays.
  • Parfois, des régimes d’assurance mutilation vont offrir des garanties importantes (voir le second tableau ci-dessous).
  • Un ajout de 10 % de votre capital assuré s’additionne si vous décédez au volant d’un véhicule et que votre ceinture était bouclée.
  • Sous les 65 ans, si vous recevez des prestations pour une invalidité totale, au bout de 90 jours, vous serez exonéré du prix de vos primes.

VOICI UN TABLEAU QUI DÉMONTRE LES POURCENTAGES DU CAPITAL ASSURÉ QUE VERSE EN PRESTATIONS L’ASSURANCE MUTILATION SELON LA PERTE.

 

Pourcentage du montant assuré Payé en cas de cette perte (ou perte de l’usage)
16 2/3 %
  • De l’ouïe dans une oreille.
33 1/3 %
  • D’un pouce et de l’index (sur la même main).
50 %
  • De la parole.
  • De l’ouïe.
66 2/3 %
  • De la vue dans un œil.
  • D’une main.
  • D’un pied.
75 %
  • D’un bras
  • D’une jambe
100 %
  • D’une main et d’un pied.
  • Des deux mains.
  • Des deux pieds.
  • De la voix et de l’ouïe.
  • De la vue d’un œil et d’un pied.
  • De la vue d’un œil et d’une main.
  • De la vue complète (2 yeux).
  • Si vous décédez (le capital assuré va au bénéficiaire).
200 %
  • Si vous devenez hémiplégique (paralysé des membres d’un côté du corps).
  • Si vous devenez paraplégique (paralysé des membres inférieurs).
  • Si vous devenez quadriplégique (paralysé des 4 membres).

 

TABLEAU DES GARANTIES OFFERTES AVEC CERTAINS RÉGIMES D’ASSURANCE MUTILATION :

Garantie de l’assurance mutilation Jusqu’à concurrence de quelle somme ?
  • L’adaptation de votre domicile.
  • Les modifications apportées à votre véhicule.
10 000,00 $
  • Le transport de votre famille.
10 000,00 $
  • La réadaptation.
10 000,00 $
  • Une formation spécialisée pour le conjoint (cette option s’ajoute si vous ajoutez l’option de famille à votre police).
10 000,00 $
  • La garde des enfants (cette option s’ajoute si vous ajoutez l’option de famille à votre police).
5 000,00 $

 

Nous avons récupéré certains taux en 2017 auprès de grands assureurs. Voici une moyenne des prix pour l’ajout de l’assurance mutilation accidentelle en 2017 (ne vous fiez pas à ces prix comme ils peuvent changer à tout moment).

 

Découvrez les taux pour l’assurance décès et mutilation accidentels au Québec

Quel est le prix en moyenne d’une assurance mutilation au Québec ?
Couverture Prix pour l’assuré Prix pour l’assuré et sa famille
25 000,00 $ 1,50 $ 3,00 $
50 000,00 $ 3,00 $ 6,00 $
75 000,00 $ 4,50 $ 8,00 $
100 000,00 $ 6,00 $ 10,00 $
125 000,00 $ 7,50 $ 12,00 $
150 000,00 $ 9,00 $ 14,00 $
175 000,00 $ 10,50 $ 16,00 $
200 000,00 $ 12,00 $ 18,00 $
225 000,00 $ 13,50 $ 20,00 $
250 000,00 $* 15,00 $ 22,00 $
300 000,00 $ 18,00 $ 28,00 $
400 000,00 $ 24,00 $ 36,00 $
500 000,00 $ 30,00 $ 44,00 $
750 000,00 $ 45,00 $ 66,00 $
* Certains assureurs ne dépassent pas cette couverture.

 

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