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Date de mise à jour: 29 septembre 2021.
L’assurance soins de santé privée est un régime d’assurance auquel tout Québécois peut souscrire afin de bonifier sa couverture d’assurance publique. En effet, on sait qu’au Québec, l’assurance maladie couvre déjà de nombreux services, mais le système a ses lacunes.
L’assurance soins de santé privée vient compenser celles-ci et offrir des protections complémentaires à celles du secteur public.
Sur cette page, vous trouverez toute l’information à savoir concernant l’assurance soins de santé, des exemples de prix, et un formulaire pour obtenir plusieurs soumissions en ligne 100% gratuitement.
L’assurance soins de santé, aussi communément appelée « assurance maladie complémentaire » dans le jargon, est un produit d’assurance contre les maladies et les accidents qui vient offrir une bonification de protection aux assurés par rapport aux protections au système public québécois.
Il s’agit d’une assurance offerte par plusieurs compagnies au Canada, et qui vise à améliorer la protection des familles, afin de réduire globalement les frais de santé entourant les médicaments, les soins dentaires, les soins de la vue, etc.
Pourquoi souscrire à une assurance soins de santé privée alors que vous êtes déjà couvert par le régime d’assurance maladie public ?
Excellente question. La réponse est simple : parce que les deux ne couvrent pas la même chose.
Votre assurance santé privée couvre des éléments qui ne sont pas couverts par votre police publique. Vous trouverez un peu plus bas la liste des protections offertes dans la majorité des contrats.
Il existe au Québec deux grands types d’assurance maladie complémentaire, soit les régimes individuels et collectifs.
Vous pouvez souscrire par vous-même à une assurance santé privée pour votre personne ou votre famille auprès d’un assureur.
Votre employeur peut offrir à l’interne une assurance santé collective aux employés, que vous avez le choix de prendre ou non.
L’assurance soins de santé et maladie complémentaire peut couvrir notamment les besoins suivants :
Votre police peut couvrir une partie du coût des médicaments sur ordonnance derrière le comptoir.
Votre police peut couvrir les frais médicaux et hospitaliers non couverts par le régime public (ambulance, location équipement…).
La majorité des polices ont une couverture contre les décès et mutilations accidentels.
Votre police peut vous fournir un montant annuel pour des services de massothérapeute, chiropraticiens, naturopathes…
L’une des plus grosses protections concerne les soins dentaires, pour couvrir les nettoyages, caries, réparations, etc.
La protection des soins de la vue couvre les rendez-vous annuels, les verres correcteurs, les lentilles, etc.
Votre assurance santé privée couvre bien des choses, mais elle comporte également des exclusions pour certains cas particuliers, comme :
Informez-vous toujours des exclusions à votre contrat avant de signer une police d’assurance soins de santé individuelle ou collective.
L’assurance maladie publique du Québec couvre plusieurs éléments importants des services de santé. Cependant, il y a des lacunes.
Les gens qui souscrivent à une assurance santé privée le font généralement pour avoir accès aux 3 protections suivantes :
Remboursement des frais de médicament sur ordonnance à la pharmacie.
Remboursement des frais dentaires (nettoyage, carie, etc.).
Remboursement des frais oculaires (test, lentilles, verres, etc.).
Vous êtes à la recherche de la meilleure assurance soins de santé sur le marché ? Vous n’êtes pas les seuls.
Sachez cependant qu’il n’y a pas 1 police qui est meilleure que toutes les autres pour tous les clients.
Il existe une panoplie d’assurances différentes, et c’est votre rôle de les magasiner.
Nos courtiers partenaires en assurance peuvent notamment vous aider, en comparant les prix de plusieurs assureurs rapidement. Remplissez le formulaire sur cette page pour obtenir vos soumissions gratuites.
Combien est-ce que ça coûte une assurance santé privée au Québec ?
Les prix varient d’une compagnie à l’autre, et selon le type de protection que vous choisissez. En effet, plus vous optez pour un plan de protection complet, plus votre prime sera élevée.
Le tableau ci-dessous présente des exemples des prix approximatifs en fonction de la qualité du produit d’assurance santé.
Type de protection | Prix approximatif |
Police de base | 15-40$/mois |
Couverture étendue | 40-75$/mois |
Protection maximale | 75$-120$/mois |
*Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie.
Vous pouvez souscrire à une assurance maladie complémentaire (soins de santé) de différentes manières.
Vous pouvez tout d’abord communiquer avec diverses compagnies d’assurance pour obtenir des soumissions par téléphone. Vous devrez répéter ce processus pour chaque assureur que vous désirez obtenir une soumission.
Il existe une façon plus rapide et efficace de souscrire à une assurance santé. Vous pouvez simplement communiquer avec un courtier en assurance pour lui demander de comparer pour vous les prix de plusieurs assureurs.
Rapidement, vous aurez vos soumissions et aurez économisé beaucoup de temps lors du processus. Votre courtier vous donnera également des conseils d’expert pour choisir le bon produit.
Vous n’êtes pas satisfait de votre police d’assurance soins de santé actuelle et vous songez à la résilier ?
Comment devez-vous procéder pour annuler votre assurance santé privée au Québec ? En fait, c’est simple.
Les assureurs vont généralement demander que vous leur envoyiez une lettre ou un courriel à leur siège social en mentionnant :
Si vous avez fait affaire avec un courtier, vous pouvez simplement communiquer avec lui, et il s’occupera des démarches pour vous.
La majorité des contrats d’assurance santé privée contiennent une couverture pour les décès et mutilations accidentels.
Qu’est-ce que cela comprend ? En fait, vous avez un montant de couverture, qui est versé en entier en cas de décès, et partiellement selon les mutilations résultantes d’un accident.
Le tableau ici résume les prestations et pourcentages couverts selon la mutilation survenue.
PERTE | MONTANT DE LA PRESTATION EN POURCENTAGE DU CAPITAL ASSURÉ |
Perte de la vie | 100 % |
Perte ou perte d’usage des deux bras ou des deux jambes | 100 % |
Perte ou perte d’usage d’un bras ou d’une jambe | 75 % |
Perte complète de la vue des deux yeux | 100 % |
Perte complète de la vue d’un oeil | 67 % |
Perte complète de l’ouïe des deux oreilles | 75 % |
Perte complète de l’ouïe d’une oreille | 33 % |
Quels sont les assureurs qui offrent des polices d’assurance soins de santé ou maladie complémentaire au Québec ?
Voici une liste des principaux assureurs les plus populaires :
Vous aimeriez obtenir des soumissions pour être sûr de profiter du meilleur prix ? Notre formulaire est là pour vous !
Vous désirez profiter d’une assurance santé privée au meilleur prix ? Sachez que de nombreux facteurs peuvent influencer votre prime, dont :
Pour être sûr de profiter du meilleur prix, il faut parler avec un courtier autonome qui pourra comparer les prix de plusieurs assureurs. Remplissez notre formulaire gratuit pour parler avec l’un de nos courtiers partenaires.
Ne désespérez pas, l’assurance soins de santé va vous aider à payer vos frais médicauxL’assurance soins de santé est normalement une protection personnalisable et abordable qui va rembourser ces dépenses imprévues qui surviennent à la suite d’un accident ou d’une maladie. Bien que l’assurance maladie (on parle ici du régime gouvernemental) couvre plusieurs de ces frais médicaux, elle comporte des lacunes. Ces lacunes peuvent gruger rapidement dans vos économies.
Vous désirez recevoir des soins adaptés à votre situation dans toutes les circonstances.Vous voulez que soient couverts certains frais de santé qui sont ignorés par votre assurance collective. Vous souhaitez une aide supplémentaire, car l’assurance maladie gouvernementale ne suffit pas.
Avez-vous ou allez-vous perdre votre assurance collective actuelle sous peu ? Détenez-vous présentement une couverture médicale auprès de votre employeur ? Vos besoins en soins de santé sont-ils tenus en compte par le régime d’assurance maladie du Québec ?
| Avantages et Tranches d’âges | Assurance de base | Assurance standard | Assurance étendue |
|---|---|---|---|
| % de remboursement médicaments d’ordonnance | 60 % | 70 % (7 000 $) Puis 100 % (93 000 $) | 80 % (5 000 $) Puis 100 % (245 000 $) |
| Plafond de remboursement (médicaments) | 750 $ | 7 000 $ Puis 93 000 $ | 5 000 $ Puis 245 000 $ |
| % de remboursement de frais de soins de santé complémentaires. | 60 % | 100 % | 100 % |
| % de remboursement des services d’un praticien paramédical. | 60 % | 100 % | 100 % |
| Plafond de remboursement pour un praticien paramédical. | 25 $ (visite) Et 250 $ (année) | 300 $ (année) | 400 $ (année) |
| % de remboursement de soins dentaires préventifs. | 60 % | 70 % | 80 % |
| Plafond de remboursement pour soins dentaires préventifs. | 500 $ (année) | 750 $ (année) | 750 $ (année) |
| % de remboursement des frais pour les soins de la vue. | Aucune | 100 % | 100 % |
| Plafond de remboursement des frais pour les soins de la vue. | Aucune | 150 $ (par 2 ans) | 200 $ (par 2 ans) |
| Soins médicaux d’urgence à l’étranger (voyage). | Aucune | 100 % | 100 % |
| % couverture facultative pour chambre à deux lits. | 85 % | 85 % | 85 % |
| Plafond pour chambre à deux lits. | 200 $ (jour) Ou 5 000 $ (année) | 200 $ (jour) Ou 5 000 $ (année) | 200 $ (jour) Ou 5 000 $ (année) |
| 0 – 29 ans (prix mensuel) | 34,00 $ | 59,25 $ | 94,50 $ |
| 30 – 44 ans (prix mensuel) | 35,25 $ | 61,00 $ | 99,00 $ |
| 45 -54 ans (prix mensuel) | 37,75 $ | 66,00 $ | 108,00 $ |
| 55 – 59 ans (prix mensuel) | 41,25 $ | 73,50 $ | 120,00 $ |
| 60 – 64 ans (prix mensuel) | 45,75 $ | 83,50 $ | 135,50 $ |
| 65 -69 ans (prix mensuel) | 43,50 $ | 79,25 $ | 128,75 $ |
| 70 – 74 ans (prix mensuel) | 45,50 $ | 88,00 $ | 141,75 $ |
| Prix par enfant (0-29 ans) | 13,50 $ | 17,75 $ | 25,50 $ |
| Notez que ces prix sont des moyennes du marché en provenance d’outil de calcul en ligne et fluctuent toujours. Ne vous fiez pas sur ces prix. | |||
Sachez que ces taux sont toujours en train de changer. Il se peut que vous ayez besoin d’un aspect d’un régime d’assurance soins de santé sans en vouloir un autre. Exemple : vous voulez seulement un plus haut taux de remboursement de vos médicaments, mais ne souhaitez pas payer plus pour des soins dentaires.
Dans ce cas, il vaut mieux exposer vos besoins afin de bien diriger le partenaire professionnel qui vous aiguillera vers la police la plus adaptée à votre situation.
Il existe des formules d’assurance soins de santé très simples et d’autres qui rassemblent toutes les caractéristiques d’une protection complète. Nous n’avons listé que quelques exemples plus hauts. Voici donc plus précisément ce que vous retrouvez comme avantages dans certains régimes d’assurance soins de santé :
Une absence de franchise. Des remboursements pour : Des contraceptifs oraux. Des médicaments antitabac. Les soins dentaires préventifs comprennent ceci : Les tests. Les analyses de laboratoire. Les radiographies. Les examens. Les diagnostics. Les appareils de maintien d’espace (enfants moins de 12 ans). Le détartrage. Les extractions mineures. Les obturations avec matériaux esthétiques. Des remboursements en soins dentaires pour : Des recouvrements. Des couronnes et des ponts. Des dentiers et leur réparation. Des soins d’endodontie. Des soins de périodontie. De la chirurgie buccale. En santé complémentaire, nous retrouvons : Des soins dentaires à la suite d’un accident. Des prothèses auditives. De l’équipement et des services médicaux. Des services ambulanciers. Des soins infirmiers à domicile. Des soins de la vue. Soins médicaux en voyage. Des frais hospitaliers en chambre (2 lits). Des praticiens paramédicaux tels que : Chiropraticiens. Psychologues. Naturopathes. Acupuncteurs. Massothérapeutes. Ostéopathes. Podiatres. Orthophonistes.
Il y a plusieurs raisons d’ajouter cette protection.
Afin de rendre l’assurance maladie et soins de santé plus transparente, voici des réponses aux questions les plus fréquentes à son sujet :
Oui, jusqu’à un certain pourcentage du prix (entre 60 et 80 %).
Il y a aussi un plafond de remboursement (voir le tableau un peu plus haut) pour ce qui a trait aux soins préventifs.
Ce remboursement se fait généralement aussitôt que la facture est reçue par l’assureur.
Oui (en partie ou complètement, selon le régime et l’assureur).
En fait, il s’agit de deux types de régimes très différents.
L’assurance collective va parfois greffer des avenants qui ne sont disponibles qu’aux employés ayant accès à ce régime.
Cependant, quand vous souscrivez à une assurance santé individuelle, vous préservez votre couverture, peu importe ce qui passe avec votre statut de travailleur.
Vous choisissez l’assurance adaptée à vos besoins sans être limitée aux options offertes par l’assurance collective.
Cela dépend bien sûr de vos exigences médicales.
Lorsque la RAMQ ne prend pas en charge des frais médicaux tels des soins de la vue, dentaires, en voyage ou de vos médicaments spécialisés, prenez quelques minutes pour calculer vos dépenses obligatoires liées à votre santé.
Si vous croyez bénéficier des bienfaits cités ci-haut, communiquez avec un courtier d’assurances pour trouver la meilleure proposition sur le marché selon vos besoins.
Heureusement, oui.
Vous serez content d’apprendre que certains produits sont mêmes conçus pour les gens âgés de 60 ans et +.
Par exemple, une compagnie d’assurances propose une solution incluant ces protections :
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