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Meilleurs Courtiers en assurance vie à Montréal
Le principal objectif d’un assuré en souscrivant une assurance vie, c’est de permettre à sa famille de garder son niveau de vie après son décès :
- Elle n’aura pas à prélever de l’argent sur ses économies pour les frais funéraires de l’intéressé
- Si elle n’a pas d’économies, elle ne sera pas dans l’obligation de souscrire un crédit pour s’acquitter de ses frais funéraires
- Il pourra laisser un patrimoine à ses proches, justement pour garder leur niveau de vie
Pour trouver la meilleure compagnie d’assurance vie à Montréal pour votre formule d’assurance vie, nous vous invitons à utiliser le service de référence de courtier de notre plateforme Comparer Assurance Vie. À cet effet, remplissez le formulaire qui se trouve sur cette page.
Pourquoi faut-il souscrire à une assurance vie à Montréal quand tout va bien ?
La majorité des habitants de Montréal se rendent compte de la nécessité de souscrire à une assurance vie un jour.
Au fil des ans, les primes d’assurance vie à Montréal augmentent. Votre âge fera fluctuer les prix et la couverture.
Par exemple, combien paierait un homme célibataire (qui fume) sur une période de 75 ans selon l’âge de sa souscription ? Étudions ce cas fictif en utilisant des données de 2018 (ne vous fiez pas sur ces prix, ils sont sans cesse en mouvement).
DIFFÉRENCE DE COÛT SELON L’ÂGE EN ASSURANCE VIE À MONTRÉAL
| Produit en assurance vie | Achat à 35 ans | Achat à 40 ans | Achat à 45 ans | Achat à 50 ans | Achat à 55 ans |
| Assurance vie temporaire à Montréal de 20 ans (pour 20 000 $) | 23,00 $ | 32,00 $ | 34,00 $ | 37,20 $ | 45,00 $ |
| Assurance vie entière à Montréal de 100 000 $ | 73,00 $ | 106,00 $ | 131,00 $ | 186,00 $ | 231,00 $ |
| Assurance vie universelle à Montréal de 100 000 $ | 80,00 $ | 109,50 $ | 139,00 $ | 201,00 $ | 254,00 $ |
| Assurance vie à adhésion garantie à Montréal de 20 000 $ | – | 45,00 $ | 67,00 $ | 89,00 $ | 130,00 $ |
Note : Ces prix sont à titre indicatif seulement et furent extraits d’outils de calcul en ligne.
Si vous désirez obtenir un prix, vous n’avez qu’à remplir le formulaire mis à votre disposition sur cette page pour qu’un courtier en assurance vie de Montréal (un de nos partenaires) vous fournisse une soumission gratuite.
LA LEÇON À TIRER DE CE TABLEAU ?
Plus vous êtes jeune et plus il est préférable de souscrire à une assurance vie à Montréal.
| Si cet homme souscrit à une assurance vie entière à 35 ans, il paiera 35 040 $ en primes jusqu’à ces 75 ans pour obtenir une protection de 100 000 $. |
| S’il attend ses 50 ans avant de prendre la même protection (se disant qu’il épargnera 15 ans de paiements), il devra débourser 55 800 $ pour les 25 ans le séparant de ses 75 ans. |
| Cet homme économise donc + de 20 000 $ en ajoutant 15 ans de protection supplémentaire ! |
Top 10 meilleures compagnies d’assurance vie à Montréal
Les résidents de Montréal ont un vaste choix de compagnies d’assurance vie. Si vous êtes à la recherche de l’assurance au meilleur prix, vous pouvez comparer rapidement les tarifs de ces différentes compagnies afin de voir quel assureur vous fait la meilleure offre.
Voici le top 10 des meilleures compagnies d’assurance vie à Montréal :
- Empire Vie
- Canada Vie
- Foresters
- Industrielle Alliance
- Desjardins
- Humania
- RBC
- Sun Life
- Ivari
- BMO
Nous avons conçu une comparateur gratuit qui vous permet justement de trouver un courtier à Montréal afin de comparer les tarifs d’assurance vie de plus de 20 compagnies différentes.
Cela vous permet ainsi de simplifier votre magasinage, et de trouver la police la plus avantageuse pour vous.
« L’ARGUMENT » par excellence pour prendre le plus tôt possible une assurance vie à Montréal
Bien des gens se rendent compte de l’importance de prendre une assurance vie à Montréal. Plusieurs parents, dès que leur enfant vient au monde, lui font le cadeau d’une assurance vie pour qu’il bénéficie d’un taux plus bas.
Dans ce prochain exemple, considérons que l’espérance de vie dans notre pays est de 83,5 pour une femme et de 80,7 ans pour un homme (source Statistique Canada).
Une femme non-fumeuse âgée de 35 ans décide de signer une entente pour recevoir une assurance vie entière de 100 000 $. Ses primes fixées pour le restant de sa vie s’élèvent à 42,00 $ (ce prix est tiré d’une moyenne de l’industrie en 2018).
Si elle survit jusqu’à ses 83 ans, elle aura versé un peu plus de 24 000,00 $ pour son assurance vie à Montréal.
Sa meilleure amie décide d’attendre quelques années (20 ans) avant de prendre la même police. Heureusement, elle est toujours en santé.
Cette amie (elle aussi non-fumeuse) doit payer 132,00 $ (estimation du coût en 2018) mensuellement pour la protection.
La dame atteint elle aussi ses 83 ans. En 28 ans (entre 55 et 83 ans), elle a payé un peu plus de 44 000,00 $.
Laquelle des deux a fait le bon choix ?
En plus d’avoir épargné une vraie fortune, la première femme a gagné 20 ans de couverture. Quand on connaît les avantages de souscrire tôt, cela ne fait pas de sens de repousser l’échéance.
L’assurance vie à Montréal n’est pas qu’un baume APRÈS votre départ
Bien que l’assurance vie à Montréal vous permet de léguer un montant appréciable à votre famille à votre décès, elle peut faciliter la réalisation de vos projets de vie. Désirez-vous faire le tour du monde ? Aspirez-vous à une maison bâtie de vos propres mains ? Ce type de plan vous demandera une somme d’argent importante que peut accumuler une assurance vie à Montréal.
L’assurance vie n’aide pas seulement qu’après votre départ ! Son objectif va remplir même une multitude de fonctions.
Désirez-vous :
- Apporter une assistance à votre rémunération future ?
- Financer la création d’un commerce ou le développement d’une idée ?
- De couvrir votre endettement afin de protéger vos proches ?
- Organiser ce qui entoure votre retraite ?
- Préparer votre succession ?
Si oui, vous voilà sur la bonne voie ! Tous ces besoins peuvent être comblés par une assurance vie. Voyez plus bas les différents types d’assurance vie pour mieux comprendre leur utilité.
Que me faut-il vérifier avant de m’assurer à Montréal?
Trouver la meilleure assurance vie à Montréal
La personne avec qui je fais affaire est-elle habilitée à me vendre une assurance vie à Montréal?
Mais comment savoir que le vendeur est autorisé par l’Autorité des marchés financiers à vous vendre une assurance? Le mieux, c’est de joindre le Centre d’information de l’Autorité pour vous informer afin de savoir si le vendeur est inscrit auprès de celle-ci ou si la catégorie d’assurance vous concernant ne fait pas partie des exceptions.
Pour ces exceptions (ex. : assurance voyage), le vendeur n’a pas à être inscrit à l’Autorité. Cependant, dans ce cas, le vendeur a plusieurs obligations vis-à-vis de vous, à exiger avant de vous engager :
- Remise d’un guide de distribution indiquant la nature, l’étendue et les exclusions de la couverture de la police proposée
- Description de la garantie et des exclusions (la couverture de la police est-elle réellement adéquate dans votre cas?) et réponses à vos questions portant sur celles-ci
- Révélation d’une rémunération d’un montant de plus de 30% du coût de l’assurance
- Explication de la procédure à suivre et des délais à respecter pour une réclamation
- Information sur le délai de paiement d’une réclamation par l’assureur et sur vos recours en cas de refus de paiement par ce dernier
Il est également à noter qu’il est de l’obligation du vendeur de vous poser la question pour savoir si vous ne bénéficiez pas déjà de la protection d’une assurance vie similaire à ce qu’il est sur le point de vous vendre. Pour un futur assuré, il est déjà plus rassurant d’être en face d’un vendeur agissant dans ce sens.
À quoi sert l’assurance vie universelle à Montréal et ses caractéristiques ?
UN APERÇU DES TYPES D’ASSURANCE VIE ET LEURS FONCTIONS |
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ASSURANCE VIE TEMPORAIRE À MONTRÉAL |
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Cette protection est limitée dans le temps. Moins dispendieuse que ses cousines, elle présente néanmoins certains petits inconvénients qui la rendent intéressante pour des situations financières propices :
Les avantages de l’assurance vie temporaire à Montréal
Désavantages de l’assurance vie temporaire à Montréal ▪Lors de renouvellement de votre assurance, vous devrez repasser le test d’assurabilité en passant par l’examen médical. Exemples de prix pour une assurance vie temporaire à Montréal (100 000 $)
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| *Ces prix ne remplace en aucun cas la soumission d’un professionnel. Contacter un courtier pour obtenir une soumission en fonction de vos besoins. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
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ASSURANCE VIE ENTIÈRE À MONTRÉAL | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
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L’assurance vie entière (nommée aussi assurance vie permanente selon les assureurs) à Montréal accomplit toutes les fonctions de l’assurance vie temporaire tout en poursuivant son travail toute votre vie. Une valeur de rachat se joint parfois à une assurance vie permanente à Montréal. Prenez ce type d’assurance vie quand :
Quelques avantages de l’assurance vie entière à Montréal
Les désavantages de l’assurance vie permanente à Montréal ▪De base, elle est plus dispendieuse que l’assurance vie temporaire à Montréal Coût moyen d’une assurance vie entière à Montréal (pour 100 000 $)
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ASSURANCE VIE UNIVERSELLE À MONTRÉAL | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
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L’assurance vie universelle a comme particularité d’être une forme étendue de l’assurance vie entière à Montréal. Si vous cherchez un moyen de soustraire de l’argent à l’impôt ou une technique supplémentaire pour effectuer des placements, l’assurance vie universelle vous fournira le véhicule nécessaire pour créer des dividendes. Qui doit se tourner vers l’assurance vie universelle à Montréal ?
Quels sont les avantages de l’assurance vie universelle à Montréal ?
Quels sont les désavantages de l’assurance vie universelle à Montréal ? ▪ Ses primes sont élevées et dépassent celles de l’assurance vie permanente. Combien rapporte le fonds de capitalisation d’une assurance vie universelle à Montréal (pour 200 000 $ avec des mensualités de 74,00 $)
Vous remarquez que si vous investissez 712,00 $ par année dans votre assurance vie universelle à Montréal (à 4 %), au bout de 25 ans, cela aura engendré plus de 11 000 $ en profit. En tant qu’investisseur, décidez à ce moment de retirer cet argent, utilisez-le pour payer vos primes ou continuez votre investissement. |
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| ASSURANCE VIE SANS EXAMEN MÉDICAL À MONTRÉAL | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
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L’assurance vie à adhésion garantie (l’emploi du terme assurance vie sans examen médical devient très populaire aussi) à Montréal se présente comme une option pour les personnes ne POUVANT PAS passer l’examen tant redouté qui détermine votre assurabilité. Cette assurance vie à Montréal convient à certains individus qui veulent :
Les bienfaits de l’assurance vie sans examen médical à Montréal
Les désavantages de l’assurance vie à adhésion garantie à Montréal ▪Son prix est plus haut que tous les autres types d’assurance vie à Montréal Voici une idée des prix pour l’assurance vie à adhésion garantie à Montréal
Que veut dire un examen médical en assurance vie à Montréal ? Si l’examen médical vous effraie quand vous tentez d’obtenir une assurance vie standard à Montréal, voici de quoi il s’agit :
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Elle pourra rembourser votre hypothèque advenant votre décès
Des primes peu élevées
De quel montant assuré et de quel type d’assurance ai-je besoin?
Le montant assuré dépendra de vos besoins, mais aussi de vos capacités financières, étant donné qu’il y aura notamment des primes à payer. Tout le monde n’est pas forcément familier avec les assurances vie et apte à déterminer ses propres besoins.
C’est ainsi que la personne qui vous propose une assurance vie à Montréal devra analyser vos besoins en considérant, entre autres, les caractéristiques du contrat, vos obligations familiales ainsi que vos revenus et votre bilan financier.
Cette analyse permettra de déterminer, par la même occasion, le type d’assurance vie dont vous avez besoin (assurance vie temporaire, assurance vie entière, assurance vie universelle, assurance vie collective). Au fil du temps, il sera toujours nécessaire de réévaluer vos besoins pour toujours bénéficier d’une protection complète et adéquate.
Mes assurances vie actuelles répondent-elles à mes besoins?
Il peut s’avérer que certains contrats d’assurance doivent être résiliés, car devenus « inappropriés » pour votre cas et que vous devez changer d’assurance. Le représentant ayant émis cette proposition devra compléter et vous expliquer dûment un formulaire de préavis de remplacement de police.
Il s’agit d’un document où figure les caractéristiques de l’ancienne police et la nouvelle, indiquant également les plus et les moins concernant le remplacement. L’achat d’une assurance est à prendre au sérieux, prenez la peine de bien comprendre ce qu’implique le remplacement, mais aussi de bien comprendre la nouvelle police en comparaison à l’ancienne (avantages, inconvénients) avant de signer quoi que ce soit.
Avant de résilier votre contrat d’assurance :
- Assurez-vous que la nouvelle police est déjà en vigueur
- Vérifiez s’il y a ou non paiement d’impôt et de frais relatifs au remplacement
Magasiner son assurance vie à Montréal
Qu’il s’agisse de remplacer ou d’acheter une police d’assurance à Montréal, une fois que vous avez compris vos véritables besoins, il est important de magasiner en comparant des produits similaires (en comparant les primes, les exclusions, les protections, etc.) et de bien lire tout ce qui est indiqué dans les documents que vous pourrez avoir entre les mains avant de vous décider.
Lors de l’achat, en remplissant les formulaires, soyez aussi honnête que possible en répondant aux questions qu’ils contiennent. Cela permettra notamment à l’assureur de déterminer le coût des primes que vous aurez à payer.
En cas d’informations non mentionnées alors que celles-ci sont susceptibles de modifier votre profil d’assuré, vous pourriez ne pas être indemnisé ou faire face à la réduction du montant assuré qui aurait pu vous revenir de droit.
Assurance vie pour jeunes à Montréal?
L’âge n’est pas déterminant quant à choisir ou non de souscrire une assurance vie à Montréal. L’objectif d’une assurance vie, c’est de permettre à un ou plusieurs bénéficiaires précis de percevoir un montant déterminé de la part de votre compagnie d’assurance au moment de votre décès ou même à un moment bien précis alors que vous êtes encore en vie. Dans ce dernier cas, le bénéficiaire pourrait même être vous-même.
Vous êtes jeune et avez moins de 30 ans? Vous êtes en bonne santé? Vous avez tout simplement une meilleure assurabilité qu’une personne plus âgée. Pourquoi, vous demandez-vous? Tout simplement parce que notre état de santé évolue généralement lorsque nous prenons de l’âge.
Plusieurs soucis de santé viennent généralement avec l’âge et plus nous avançons en âge, plus nous constituons des profils à risques pour les assureurs. C’est ainsi qu’en souscrivant une assurance vie en étant jeune, vous pouvez bénéficier de primes moins chères, en prenant soin de choisir une formule où les primes n’augmenteront pas considérablement avec le temps ou encore une formule avec des primes fixes et garanties.
Il n’y a pas que le coût des primes d’assurance vie à Montréal comme facteur de choix
Vous êtes à Montréal et vous envisagez de souscrire une assurance vie? Les avantages ne s’arrêtent pas au coût des primes, évidemment! Par exemple, en souscrivant une assurance vie permanente dès votre jeunesse, vous avez la possibilité de vous constituer une épargne et ainsi de la faire fructifier pendant une longue période.
Cela vous permet également de financer vos projets, d’assumer des dépenses imprévues, de placer des revenus quand vous le souhaitez, etc. tout en bénéficiant de la fiscalité très avantageuse de votre police d’assurance vie.
Courtier en assurance vie à Montréal
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« Comparer Assurance Vie », c’est une plateforme qui met en lien des courtiers de toutes les régions du Québec avec les consommateurs qui veulent économiser sur leur assurance vie temporaire, assurance vie permanente, assurance vie universelle, assurance invalidité ou assurance vie sans examen médical.
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Alors, que choisir comme assurance vie à Montréal?
N’hésitez pas à consulter un spécialiste à cet effet. Tout comme la question des primes, le type d’assurance vie qui vous convient dépend de votre profil actuel.
Que dois-je savoir sur les assurances vie sans examen (acceptation garantie) à Montréal?
Vous l’aurez compris, plus on vieillit, plus il devient moins aisé de souscrire une assurance vie. Il existe cependant des offres d’assurance « sans examen » qui peuvent être la solution pour vous si vous êtes déjà dans ce cas pour différentes raisons (cancer, crise cardiaque, TDAH, etc.), ayant déjà vu votre demande d’assurance vie « standard » refusée par plusieurs compagnies d’assurance.
Avec une assurance vie sans examen médical, il faut savoir que la prime est généralement plus élevée. Une restriction relative au décès survenant les deux premières années de validité du contrat peut également prévaloir, les bénéficiaires recevant alors le remboursement des primes déjà versées.
Utiliser le formulaire sur cette page pour trouver un courtier qui vous aidera à trouver la meilleure assurance vie pour vous.
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