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Prenez une assurance vie collective pour offrir la paix d’esprit à vos employés et à votre famille.
15 June 2018
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15 June 2018,
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Prenez une assurance vie collective pour offrir la paix d’esprit à vos employés et à votre famille.

Protégez vos proches ou vos employés avec l’assurance vie collective

Si vous êtes un employeur désirant instaurer un régime d’assurance collective dans votre entreprise ou si vous bénéficiez actuellement d’une telle couverture au travail, ne cherchez pas plus loin.

 

Logo de Comparer Assurance VieQu’est-ce qu’une assurance vie collective et à qui cela bénéficie ?

L’assurance vie collective offerte au travail présente une vaste sélection de possibilités de couverture.

En règle générale, les polices d’assurance vie collective proposent de l’assurance vie. L’assurance vie est dite temporaire puisque celle-ci prend fin lorsque vous prenez votre retraite ou quittez votre emploi. Ces deux possibilités arrêtent votre participation au régime collectif.

 

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Des employés sondés à tous les paliers en ce qui concerne les avantages sociaux ont décrété que l’élément le plus recherché et apprécié de leur rémunération s’avérait le régime d’assurance collective.

Les employeurs sachant ceci n’ont d’autre choix que de s’informer sur la vaste gamme de régimes d’assurance collective disponible pour assurer le bonheur de leur main-d’œuvre actuelle et celui des employés qualifiés à venir.

Maintenant, où peuvent-ils dénicher des prix compétitifs dans le domaine ?

Les conseillers de notre réseau de partenaires sont là pour vous ! Votre régime a besoin d’un renouvellement ?

Comptez sur ces conseillers d’expérience pour analyser avec justesse vos besoins !

Que ce soit pour la négociation de conditions avantageuses, la production des informations connexes financières ou pour l’évaluation de l’historique de vos réclamations, ces experts feront face à l’adversité et vous remporteront le combat.

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L’assurance collective protège votre personne et votre famille si vous aviez à décéder. Elle apporte une sécurité financière en temps de besoin.

Si le souscripteur ou une personne à charge trépasse, les bénéficiaires disposent d’un legs. Le montant de l’assurance à recevoir constitue normalement une somme établie selon votre salaire ou un montant fixé à l’avance (pour l’assurance vie de base).

L’assurance vie collective comporte plusieurs volets ou clauses optionnelles telles que :

  • L’assurance invalidité de courte ou de longue durée
  • L’assurance pour les dents
  • L’assurance pour les maladies graves
  • Un programme d’aide (pour les employés)
  • L’assurance pour les voyages
  • L’assurance vie (de base)
  • L’assurance en cas de décès (et de mutilation) accidentels
  • Une assurance vie facultative ou additionnelle (pour personnes à charge, enfants ou conjoint)
  • Un service de deuxième avis (médical)

Si certaines clauses vous intéressent et ne font pas partie au moment de votre assurance de groupe, n’hésitez pas à entrer en communication avec votre représentant en assurance vie collective au travail pour obtenir plus d’information.

 

Quel montant aurez-vous grâce à un régime d’assurance vie collective au Québec ?

Les tranches de salaire déterminent l’assurance vie retrouvée au sein du régime d’assurance vie collective. Ainsi, votre salaire à l’année constitue une tranche de salaire. La protection de base s’établit selon votre tranche de salaire, soit si votre rémunération annuelle constitue 50 000 $, la protection vaudra 50 000 $ elle aussi.

L’ajout de tranches additionnelles ne peut se faire que si celles-ci possèdent exactement la même valeur que la première tranche. De cette façon, la prochaine tranche devra équivaloir à 50 000 $ et non 40 000 $ ou 60 000 $.

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Tranche obligatoire : la première

Généralement, un employé participant au régime d’assurance vie collective doit s’assurer pour un minimum d’une tranche de salaire.
Les caractéristiques des participants au régime d’assurance collective fixent les tarifs des primes reliés à la portion obligatoire de la protection.
L’état de votre santé et votre âge actuel n’affectent donc pas les coûts des primes à la hausse.
Incidemment, si de nombreuses personnes dans votre groupe ont au-dessus de 60 ans, ces prix devraient augmenter.

Tranches optionnelles
Des protections supplémentaires peuvent se greffer au régime d’assurance collective qui se calculent elles aussi en tranches.
Le prix d’une tranche additionnelle s’établit en fonction, cette fois, de la condition de votre santé et de votre âge.
Les spécifications du groupe n’affectent pas le calcul.

Un examen de votre condition médicale peut être requis afin que l’assureur puisse évaluer votre assurabilité. L’assureur ne se trouve en aucun moment dans l’obligation de vous couvrir passée la tranche initiale.

 

 

Un régime d’assurance vie collective vous intéresse pour votre entreprise ? Si celle-ci compte plus de deux employés, faites affaire avec les courtiers d’assurance vie collective spécialisés qui sont nos partenaires.

L’un d’eux vous dénichera le meilleur tarif via un formulaire de soumissions rapide.

Que ce soit pour l’établissement d’un régime collectif ou pour la confrontation des avantages et des coûts concurrentiels du marché, nos courtiers-partenaires se feront un plaisir de vous assister.

Ce service ne requiert aucune obligation de votre part, simplement deux minutes de votre temps bien dépensées dans le but d’épargner.

 

VOICI LES ÉLÉMENTS QUI PEUVENT ÊTRE INCLUS DANS L’ASSURANCE COLLECTIVE

ASSURANCE VIE DE BASE

L’assurance vie de base, une protection en assurance vie collective disponible en cas de décès.

L’assurance vie de base rembourse un montant en cas de trépas accidentel ou naturel. Le montant reçu par les légataires n’est pas sujet à l’impôt.

Cette assurance propose (optionnellement) sa continuité même si l’employé ne fait plus partie de la compagnie (départ ou retraite).

L’assurance facultative peut s’y greffer.

 

QUE COMPREND L’ASSURANCE VIE DE BASE DANS UNE ASSURANCE COLLECTIVE?

L’assurance vie de base dans un régime d’assurance collective pour Comparer Assurance Vie.

L’assurance vie constitue un élément primordial de la majorité des programmes d’assurance collective.

QUI LA PAIE ? L’employeur absorbe pleinement le montant des primes ou bien divise cette somme avec ses employés.
QUEL EST LE MONTANT DE L’ASSURANCE VIE DE BASE ? Un montant à forfait ou un multiple de la rémunération formera le montant de la garantie.

Cette limite garantie n’exigera, en règle générale, aucune preuve d’assurabilité par la compagnie fournissant l’assurance vie collective.

La limite de garantie (sans aucune démonstration d’assurabilité) s’élargit selon la taille du groupe demandeur.

QU’ARRIVE-T-IL EN CAS D’INVALIDITÉ ? Si une invalidité survient, le déboursement de la prime cesse, mais la garantie demeure effective.
VOTRE ASSURANCE VIE DE BASE VA-T-ELLE DISPARAÎTRE À LA FIN DE VOTRE EMPLOI ? Non.

Une possibilité de transformation, offerte par la plupart des régimes, existe pour l’adhérent qui doit quitter son emploi ou le perd. Il peut ainsi convertir, sans preuve d’assurabilité requise, sa garantie entière ou en partie en assurance vie de personne. Ceci demeure une option très avantageuse pour un individu qui ne peut s’assurer sur le plan personnel.

 

ASSURANCE PROTECTION JURIDIQUE

L’assurance protection juridique en assurance vie collective paie le notaire, mais seulement au Québec.

L’assistance protection juridique ne se trouve disponible qu’au Québec. Cette garantie complémentaire et totalement optionnelle, aide à débourser les frais de notaire après la déclaration d’inaptitude ou le décès du participant ou de son conjoint.

Une somme maximale de 1000 $ tout au long du contrat est destinée à cet effet.

 

ASSURANCE EN CAS DE DÉCÈS OU DE MUTILATION ACCIDENTELS

L’assurance en cas de décès ou de mutilation accidentels, une indemnité de l’assurance vie collective qui complémente celle reçue par l’assurance vie si vous mourez

Cette garantie optionnelle complémente bien l’assurance vie traditionnelle.

Si vous décédez, êtes victime d’une blessure subie lors d’un accident ou perdez un membre ou l’usage de celui-ci, l’assurance en cas de décès ou de mutilation accidentels verse une indemnité.

Ce dédommagement financier s’ajoute à celui reçu par l’assurance vie en cas de décès.

 

 

DANS L’ASSURANCE COLLECTIVE, QUELS SONT LES DÉTAILS DE L’ASSURANCE DÉCÈS ET MUTILATIONS ACCIDENTELS (DMA) ?

L’assurance décès et mutilation accidentels tels que vus en détail pour l’assurance vie collective chez Comparer Assurance Vie.

Cette forme de protection fait souvent partie intégrante de la majorité des régimes d’assurance collective

EST-ELLE DISPENDIEUSE ? Des primes modiques la caractérisent. Elle offre une couverture si vous décédez ou vous blessez grièvement dans un accident.
EN QUELLE CIRCONSTANCE RECEVREZ-VOUS UN MONTANT DE L’ASSURANCE DÉCÈS ET MUTILATIONS ACCIDENTELS ? D’ordinaire, le capital assuré égale la limite de garantie. Toutefois, si vous trépassez de façon accidentelle l’indemnité de l’assurance vie s’additionne à la prestation DMA, multipliant ainsi par 2 le montant reçu. L’assureur ne facture plus de primes si l’adhérent devient invalide (tout comme en assurance vie).

En outre, le participant reçoit une somme s’il perd l’usage de l’ouïe, de la vue, ou de membres tels bras, jambes, mains, pieds…

QUELLES GARANTIES RECEVEZ-VOUS HABITUELLEMENT AVEC UNE ASSURANCE DÉCÈS ET MUTILATIONS ACCIDENTELS ? Une assurance décès et mutilation accidentels (DMA) bénéficie des garanties ci-dessous telles qu’offertes par les assureurs en assurance collective :

  • Services de garderie
  • Adaptation de la résidence
  • Prestations d’études
  • Formation pour le conjoint de reclassement
  • Rapatriement
  • Services de réadaptation

À noter que toutes ces garanties sont soumises à un montant maximal.

 

ASSURANCE SALAIRE (INVALIDITÉ)

L’assurance salaire (invalidité) un élément rassurant de l’assurance collective lorsqu’un employé se blesse.

L’assurance salaire (invalidité) compense pour le salaire de l’adhérent à longue ou courte durée si l’invalidité vous afflige.

Pour un employeur, elle démontre aux employés que vous tenez leur santé à cœur et les rassure du même coup.

 

TOUT COMPRENDRE SUR L’ASSURANCE INVALIDITÉ AU SEIN D’UNE ASSURANCE COLLECTIVE

L’assurance invalidité dans un régime d’assurance collective pour Comparer Assurance Vie.

Si une maladie ou un accident vous contraignait à ne plus exécuter efficacement votre emploi, l’assurance invalidité pare à ce manque de revenus. Voici en détail, 8 interrogations à se poser à propos de l’assurance vie invalidité.

SA DÉFINITION L’invalidité signifie être dans l’incapacité d’accomplir son travail ou ses activités routinières occasionnée par une blessure ou une maladie.

La définition varie toutefois d’une entente à l’autre. Quelquefois, le sens interprété peut impliquer pour l’individu blessé ou malade, un écart étonnant.

Voici un exemple de définitions divergentes :

  1. Tomber dans l’incapacité d’effectuer les tâches (à son emploi) pour lesquelles elle possède des qualifications ou peut apprendre lesdites qualifications de façon raisonnable en tenant compte de l’expérience, de la formation et de l’éducation de cette même personne.
  2. Tomber dans l’incapacité d’accomplir l’ensemble des tâches exigées par son travail régulier.

Pour éviter les soucis, contactez votre assureur pour clarifier votre couverture en matière d’assurance invalidité.

PRENDRE L’ASSURANCE COLLECTIVE OU INDIVIDUELLE ? Opter pour l’assurance invalidité individuelle ou collective ?

Assurance invalidité collective

Mise à la disposition de l’ensemble des membres d’un groupe comme des membres d’association ou d’ordre professionnel ou encore tout simplement l’ensemble de la main-d’œuvre d’une entreprise.

L’adhérence y est souvent obligatoire et vos protections prédéterminées.

Assurance invalidité individuelle

Souscrite par une seule personne comme un travailleur à la maison (autonome). Vous sélectionnez vous-même les protections désirées.

QU’EST-CE QU’UN DÉLAI DE CARENCE ? Un délai de carence fait probablement partie de votre entente d’assurance invalidité.

Ceci désigne un laps de temps, après votre invalidité déclarée, où vous devrez patienter avant de recevoir une indemnisation.

Le délai de carence (sa durée) diffère d’un assureur à l’autre. Renseignez-vous auprès de l’émetteur de la police pour obtenir plus d’information dans votre cas à propos des conditions et de la durée d’un tel délai.

Dans le cas où votre employeur vous fait bénéficier de congés de maladie, ce délai de carence vous y donne droit.

PAIEREZ-VOUS DE L’IMPÔT SUR VOTRE ASSURANCE INVALIDITÉ Il s’avère possible que vous deviez des sommes à l’impôt sur le montant que votre assureur vous procure.

Lors de votre invalidité, les sommes reçues sont assujetties à l’impôt si l’association, le syndicat ou l’employeur a déboursé une fraction de l’assurance.

Si, en revanche, vous avez défrayé l’assurance en entier, vous ne paierez rien en impôt sur les montants recueillis pendant votre épisode d’invalidité.

Pour vous assurer de tout ceci, renseignez-vous auprès de votre fournisseur d’assurance ou employeur.

Note importante

Claire occupe un poste de préposée aux bénéficiaires à l’hôpital. Elle se blesse grièvement durant ses vacances au dos suite à un accident en planche à neige. Elle ne peut effectuer de retour au travail depuis et perçoit de son employeur des prestations d’invalidité.

Pour briser la monotonie du quotidien, Claire décide d’épauler à raison de quelques après-midis en semaine, sa cousine qui gère une petite entreprise. Elle y récolte un petit montant d’argent, mais rien qui agit en tant que remplacement de son salaire de préposée.

L’assureur réduira automatiquement les versements envoyés à Claire. Habituellement, les prestations de l’assuré s’ajustent en fonction de la totalité des revenus amassés.

Il s’avère capital de bien vous informer auprès de l’assureur concernant les possibles conséquences de revenus d’appoint si vous recueillez périodiquement des dédommagements dus à une invalidité.

Fin de la note importante.

QUE POUVEZ-VOUS FAIRE SI VOTRE ASSUREUR NE VEUT PAS VOUS PAYER VOTRE ASSURANCE SALAIRE ? Si vous essuyez un refus de la part de votre assureur pour des prestations auxquelles vous avez droit, essayez tout d’abord de conclure une entente avec lui.

Si la situation ne s’arrange pas et que l’assureur maintient sa position, portez plainte à l’AMF (Autorité des marchés financiers) et contactez un agent au Centre d’information.

QU’EST-CE QU’EST L’ASSURANCE INVALIDITÉ DE COURTE DURÉE ? S’applique avant l’assurance invalidité de longue durée.

Un montant équivalant à moins de 70 % de votre salaire vous est remis.

Une période définie la caractérise et se chiffre ordinairement en semaines.

Il n’est pas nécessaire de vous procurer l’assurance invalidité de courte durée puisque le gouvernement offre des protections similaires comme l’assurance emploi qui prévoit des prestations si vous tombez invalide.

L’assurance collective propose un élément clef en la protection de l’assurance invalidité.

Il faut savoir que l’invalidité de courte durée comporte 2 composantes. L’emmagasinement de journées de maladie payées importe. Plusieurs employeurs mettent à la disposition de leur main-d’œuvre, pour chaque mois travaillé, un jour de congé (un maximum de 5 à 10 journées à l’année).

Puis, lorsqu’un salarié tombe invalide pour un laps de temps supérieur à ces journées payées, la prestation d’invalidité de courte durée entre en action.

Un assureur peut offrir ce programme (l’invalidité de courte durée) ou un employeur peut l’autoassurer.

Les régimes autoassurés bénéficient d’un service d’arbitrage proposé par de nombreuses compagnies en assurance vie.

Le régime, en répondant à un minimum d’exigences, peut faire économiser l’employeur sur ses primes d’assurance emploi en s’enregistrant auprès d’Emploi Canada.

Laissez « Comparer Assurance Vie » via ses partenaires courtiers vous assister dans la structuration de votre programme afin de réduire les coûts de l’absentéisme et d’éviter à vos employés des avantages assujettis à l’impôt.

L’assurance invalidité n’a plus de secrets pour les courtiers faisant partie de notre réseau de partenaires. Il ne vous suffit que de remplir notre bref formulaire placé sur cette page pour l’aide d’un expert.

Une soumission vous parviendra très bientôt. N’attendez pas une seconde de plus ! Notre service de référence ne vous engage en rien et est totalement gratuit !

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ET QU’EN EST-IL DE L’ASSURANCE INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE ? S’applique quand les prestations de l’assurance emploi ou de l’assurance invalidité de courte durée cessent.

Une indemnité de longue durée vous est alors versée, quantifiée en fonction d’une fraction de votre salaire habituel. Votre contrat le détermine.

Vous recueillerez ces sommes pour un temps maximal limité, tel que précisé dans votre entente. Cette période dure bien plus longtemps, elle peut quelquefois s’étaler jusqu’à vos 65 ans.

Lors de votre invalidité, vous n’avez pas à payer vos primes d’assurance. L’assurance emploi, de son côté, durant votre invalidité, vous fournit des prestations pendant 15 semaines (au maximum) après le délai de 2 semaines d’attente.

Un délai de carence de 17 semaines est prévu dans de nombreux régimes d’assurance invalidité de longue durée avant de commencer le versement des indemnités. En règle générale, la réception de ces prestations stoppe à l’âge de 65 ans ou après quelques années au maximum.

Une invalidité partielle, incluse dans de nombreux régimes, alloue le retour partiel au travail d’employés déclarés invalides sans cesser les versements d’invalidité.

Ces prestations sont assujetties à l’impôt, que l’employeur débourse les primes en entier ou non. Si l’employé s’acquitte du paiement, les indemnités reçues s’avèrent non imposables.

Ce faisant, la répartition des primes importe fortement entre l’employeur et l’employé, ceci visant à diminuer les avantages imposables pour le personnel.

Les courtiers partenaire de « Comparer Assurance Vie » auront votre dossier en main afin d’atténuer les avantages imposables de vos travailleurs et de déterminer la meilleure formule de cotisations qui comblera les besoins du responsable du régime.

Ne cherchez pas plus loin pour des solutions efficaces en ce qui a trait à l’assurance collective ou assurance invalidité !

Nos courtiers-partenaires travaillent d’arrache-pied pour vous servir rapidement et de façon fiable.

Le formulaire gratuit à remplir sur cette page n’attend que vos coordonnées !

Bientôt, l’un de nos partenaires de votre région vous enverra une soumission (qui ne requiert aucune obligation de votre part) !

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QUI DIRA « OUI » À VOTRE DEMANDE D’ASSURANCE INVALIDITÉ ? Qui selon vous acceptera votre demande d’assurance invalidité et consentira à vous verser des sommes en invalidité ?

Votre médecin ne représentera pas la personne à convaincre pour décider de votre couverture ou non à l’assurance invalidité, mais bien votre assureur. Celui-ci se penchera sur votre contrat et votre situation pour effectuer son choix.

VÉRIFIEZ TOUT DE MÊME SI VOUS AVEZ DROIT À L’ASSURANCE INVALIDITÉ DU GOUVERNEMENT Possédez-vous l’éligibilité au régime public d’invalidité ?

Que vous bénéficiiez ou non d’une assurance invalidité, les prestations destinées au régime public pourraient suffire pour vous.

Retraite Québec

Une rente d’invalidité provenant de Retraite Québec pourrait vous être versée (si admissible) si vous éprouvez des problèmes de santé permanents et graves qui préviennent toute possibilité d’exercer un métier. Cela requiert toutefois une cotisation au Régime de rentes du Québec. Votre relevé de participation démontre un avant-goût de la rente d’invalidité dont vous pourriez jouir. Référez-vous au site internet de Retraite Québec pour plus d’informations.

SAAQ (Société de l’assurance automobile du Québec)

Au Québec, tous les résidents tirent parti d’une couverture automatique s’ils se blessent ou décèdent dans un accident routier. Que vous soyez ou non responsable de l’incident, l’assurance perdure. Référez-vous au site web de la Société de l’assurance automobile du Québec pour plus de renseignements à ce sujet.

CNESST (Commission des normes, de l’équité, de la santé et de la sécurité du travail)

Si un accident au travail a occasionné votre invalidité, vous pourriez percevoir une prestation provenant de la Commission des normes, de l’équité, de la santé et de la sécurité du travail.

Si vous participez à plusieurs régimes, votre assureur ajustera vos prestations en conséquence. Il réduira l’indemnité en fonction des sommes déjà reçues d’autre part (autres régimes).

 

AUTRES TYPES D’ASSURANCES

 Une tonne d’autres types d’assurances complémentaires existent pour combler les besoins face à une assurance vie collective incomplète.

Une panoplie d’autres options en assurance vie collective existent pour faciliter la vie des employés tels que :

  • Assurance vie des personnes à charge : Habituellement, les enfants ou le conjoint reçoivent de façon automatique cette garantie. Généralement, les enfants peuvent contracter une assurance de 5000 $ et la conjointe 10 000 $ (montant fixe).
  • Assurance dentaire: s’acquitte des frais reliés aux soins dentaires (nettoyages, couronnes, obturations, examens, prothèses, etc.)
Y-A-T-IL UNE ASSURANCE DENTAIRE DANS VOTRE ASSURANCE COLLECTIVE ?

L’assurance dentaire fait-elle partie de votre assurance collective chez Comparer Assurance Vie ?

Tel le cas de l’assurance maladie complémentaire, votre entreprise peut opter pour un régime comportant plusieurs options pour leurs travailleurs ou un régime traditionnel.
Le régime traditionnel comporte 3 niveaux (de garantie) :

1 — DENTAIRE DE BASE Une garantie (de base) qui inclut des soins courants et des examens.
2 — RESTAURATION MAJEURE Soins pour des restaurations majeures telles que ponts et couronnes.
3 — SOINS ORTHODONTIQUES Soins de nature orthodontique qui inclut les appareils (orthodontiques).
Note : Les membres d’un régime flexible pourront décider, selon leurs besoins personnels, du niveau de garanties qui leur convient. Un couple âgé ou une employée célibataire pourraient avoir un penchant pour un régime plus de base tandis qu’une famille préférerait débourser plus en primes pour obtenir des soins orthodontiques en garanties.

Soyez assuré que les partenaires de « Comparer Assurance Vie », des courtiers compétents du milieu, s’affairent à vous trouver des garanties (dont les soins dentaires) qui répondent précisément à votre budget et vos exigences. L’un d’eux vous offrira une suggestion visant à améliorer (à faible coût) votre régime d’assurance collective.

 

  • Assurance soins (à domicile): s’occupe des frais liés à des services d’aide reçus à domicile (après une convalescence par exemple).
  • Assurance pour les maladies graves: verse un montant à l’assuré en cas d’intervention chirurgicale (admissible) ou de diagnostic d’une maladie (grave).
  • Assurance pour les soins pour la vue: rembourse les coûts reliés aux soins d’optométrie (chirurgie, examens de la vue, lentilles cornéennes, lunettes, etc.).
  • Assurance annulation ou assurance voyage: s’acquitte des frais associés à une urgence de nature médicale ou à un accident encouru en voyage incluant en règle générale : le rapatriement, l’interruption soudaine d’un périple ou son annulation ou des soins d’urgence de santé prodigués.
    Un service d’Assistance au voyage permet aux assurés de tirer partir d’une assistance médicale (financière ou personnelle) partout où vous allez et accessible en tout temps.
  • Assurance facultative: donne la possibilité d’augmenter sa couverture en souscrivant à une garantie non incluse dans votre régime collectif ou de faire gonfler votre montant d’assurance actuel. Les 3 assurances disponibles ainsi sont l’assurance maladies graves, l’assurance vie et l’assurance mort et mutilations accidentelles.

Apprenez plus de détails sur l’assurance vie collective avec le réseau Comparer Assurance Vie.

Apprenez-en plus !

Voilà une option digne d’intérêt ! Elle se greffe souvent aux différents régimes d’assurance collective pour qu’un adhérent puisse, à des taux plus que concurrentiels) s’approprier les limites de garantie (d’assurance vie) pour des personnes à sa charge ou lui-même.

En règle générale, la garantie se vend par unité (de 25 000 $). Le salarié défraye ses primes en les déduisant de ses rémunérations.

La plus grande difficulté s’avère, pour un employeur, d’effectuer le choix, parmi la panoplie de possibilités offertes sur le marché, qui lui fera décrocher les meilleurs prix.

Voici où la compétence de nos courtiers partenaires, des experts en assurance collective, entre en ligne de compte. Ils analyseront les données concernant votre entreprise et vous feront parvenir des cotations priorisant une excellente protection à faible coût.

Remplissez les champs aujourd’hui du formulaire sur cette page afin qu’un courtier spécialiste en assurance vie collective vous contacte avec une soumission de choix.

 

  • Assurance maladie complémentaire : couvre les dépenses non éligibles dans le programme d’assurance maladie provincial.
    Le régime rembourse des services tels que l’assistance voyage, les soins infirmiers à nature privée, les chambres à deux lits dans les hôpitaux, les appareils et aides à but médical, les traitements médicaux et médicaments (sous prescription) et les services de spécialistes en massothérapie, physiothérapie, chiropratique ou autres.
  • Comptes de gestion de santé : compte individuel qui rembourse au travailleur ses soins de santé et des dents non éligibles au régime collectif de l’employeur ou au service de santé public provincial.
    Ces comptes font partie du régime d’assurance collective ou bien l’adhérent les a adoptés volontairement. Les montants de coassurance, les sommes qui dépassent ce que le régime prévoit en tant que bénéfices (contribution maximale) et les franchises constituent les dépenses admissibles.
    En temps normal, ces montants seraient facturés à l’employé sans la couverture émise par le compte de gestion de santé.Voyez ici (en partie) ce que l’Agence du revenu du Canada désigne comme dépenses admissibles :

    • Soins dentaires
    • Services de type professionnel
    • Appareils médicaux et équipements
    • Lunettes et test pour la vue

    La majorité des régimes obtiennent leur financement au niveau patronal. Une somme fixe se trouve disponible pour chaque salarié et déposée par l’employeur. En fonction du programme choisi, si l’employé n’utilise pas ce montant en 365 jours, la somme se reporte à l’année d’après ou se perd.

  • Programme d’aide aux employés (PAE) : s’assure de la santé et du bonheur de votre personnel. Il s’avère un service optionnel de consultation qui demeure confidentiel offert par l’employeur. Il accorde l’accès aux travailleurs et à leur famille à des services d’orientation et de consultation.Le Programme d’aide aux employés tente d’offrir son assistance pour des problèmes de finance, légaux, d’ordre familial, d’ordre personnel, associés avec le travail ou de dépendance en plus de fournir des soins pour les enfants ou les aînés.Les responsables de régime ayant recours au PAE participent à l’amélioration de l’efficacité et du bien-être médical de leur main-d’œuvre. Ils contribuent du même coup à mieux gérer les coûts engendrés par le régime d’assurance collective qu’ils prônent.
  • Assurance pour résidents (temporaires) et assurance pour les travailleurs (à l’international): fournit une solution en assurance aux groupes de gens expatriés de leur pays. Couvre les travailleurs du Canada qui reviennent de l’étranger (séjour prolongé) ou quittent le pays. Elle protège également les travailleurs qui arrivent d’une autre patrie.
  • Assurance médicaments: se greffe souvent à l’assurance soins de santé (complémentaires) pour rembourser le prix des médicaments.

 

LE DROIT DE TRANSFORMATION EN ASSURANCE VIE COLLECTIVE : TOUT SAVOIR

Tout savoir sur le droit de transformation en assurance vie collective pour Comparer Assurance Vie.

  • Les régimes d’assurance collective ne représentent d’habitude qu’une solution temporaire. Elle vous couvre seulement (l’assurance) durant le temps passé à l’emploi de l’entreprise qui adhère au programme. Si vous cessez de travailler à cet endroit, le régime collectif ne vous offrira plus sa protection.
  • Vous aurez toutefois la possibilité de convertir votre assurance vie collective en assurance vie individuelle avant de quitter pour de bon l’entreprise. Ceci se nomme le droit de transformation. Vous pourrez accéder à cette perspective jusqu’à vos 65 ans.
  • La transformation de votre assurance collective en assurance vie individuelle ne requiert pas d’examen pour vérifier l’état de votre santé afin de prouver votre assurabilité.
  • Votre âge déterminera le tarif de vos primes. Attendez-vous également à la possibilité de payer plus cher pour une assurance personnelle ou d’obtenir un capital assuré moins élevé que celui relié à votre ancien travail.
  • Si vous cherchez une assurance maladie de type individuel à des prix raisonnables qui ne tiendra pas compte de votre âge ni de votre niveau d’assurabilité, souscrivez à une assurance vie sans examen médical dès maintenant.
  • Vous n’avez que 60 jours pour produire votre demande passé la perte de votre assurance collective.

 

Apprenez-en plus !

POUR ÊTRE ADMISSIBLE AU DROIT DE TRANSFORMATION — ASSURANCE COLLECTIVE

  • Vous êtes un résident au pays (Canada)
  • Vous travailliez encore (de façon active) à la fin du régime
  • Vous possédez (grâce au régime) une garantie d’assurance maladie
  • Vous détenez la couverture du régime provincial d’assurance hospitalisation et d’assurance maladie.
  • Vous soumettez votre requête à l’intérieur de 60 jours avant la cessation du régime.
  • Votre programme d’assurance collective avec n’importe quel assureur (le vôtre ou un autre), arrive à sa fin.

 

BIEN DES RÉGIMES D’ASSURANCE VIE COLLECTIVE SELON LA TAILLE DE VOTRE ENTREPRISE

PETITE ENTREPRISE ET L’ASSURANCE VIE COLLECTIVE

Si vous avez une petite entreprise (entre 3 et 49 employés)

La petite taille de votre entreprise ne signifie pas d’emblée des conditions modestes pour votre régime ! Au contraire, de multiples solutions enviables existent pour une telle situation.

L’assurance collective pour une petite entreprise est parfaite pour :

  • Une carte de paiement.
  • Des services visant à prévenir et gérer les invalidités.
  • La possibilité pour tous vos salariés à l’emploi actif de l’entreprise d’obtenir des protections pour la santé, qu’importe leur âge.
  • L’établissement d’un régime digne des plus grandes compagnies.
  • Des services utilisables de façon mobile ou en ligne.
  • 24 mois de garantie de taux.
  • Faire bénéficier à vos employés de l’assurance accident, maladie, vie ou salaire en plus de soins pour les maladies graves ou pour les dents.
  • L’apport de Voyage Assistance
  • Un compte de dépenses en matière de coûts pour la santé.
  • Vous démarquer grandement en tant qu’employeur.

 

MOYENNE OU GRANDE ENTREPRISE ET L’ASSURANCE VIE COLLECTIVE

Si vous possédez néanmoins une moyenne ou une grande société (+ de 50 employés) et recherchez une solution d’assurance adaptée qui cernera parfaitement vos besoins, vous êtes au bon endroit. Les courtiers professionnels constituant notre réseau vous assisteront dans votre quête d’une assurance collective à haute performance et à l’approche humaine. Il y a de nombreux types de régimes existants :

  • Le régime flexible : Des crédits accordés aux salariés déterminent les particularités du régime. Ce régime possède également plusieurs solutions d’administration et de financement pour vous assister.
  • Le régime standard : Vous vous prononcez sur les éléments du régime offert aux employés.
  • Le régime modulaire : Les employés désignent eux-mêmes les modules de protection désirés (prédéfinis).

L’assise de tout régime incluant des avantages sociaux passe par l’assurance maladie. Nos partenaires s’engagent à vous concocter le programme idéal avec seulement vos besoins à cœur. Que vous optiez pour un régime d’avantages sociaux flexible ou traditionnel incluant (pour tous les salariés) des garanties courantes, ils peuvent vous assister de façon très compétente.

Le régime flexible remet le choix du niveau de protection entre les mains de ses employés selon leurs besoins et leur style de vie. Cela peut comporter des garanties comme des soins de la vue ou des services paramédicaux à des coûts dépendant des garanties sélectionnées.

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