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Assurance vie hypothécaire pour Jumelé – Obtenez le meilleur prix ici

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1 December 2020
Catégorie Articles
1 December 2020,
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Vous comptez acheter un jumelé prochainement et l’on vient de vous informer que vous auriez avantage à « assurer votre hypothèque » ? Qu’est-ce que cela veut dire, et en quoi est-ce que c’est un avantage pour vous et votre famille ?

En fait, pour mieux comprendre, vous savez sans doute que plus de 9 acheteurs sur 10 au Québec vont passer par les banques pour financer leur achat. Peu de gens paient leur jumelé en argent, ils vont plutôt financer leur achat avec une hypothèque.

Mais qu’arrivera-t-il à votre hypothèque si vous décédez dans 5 ans alors qu’elle n’est pas finie d’être remboursée ? Votre conjointe pourra-t-elle garder le jumelé ?

L’assurance hypothécaire est là pour protéger votre famille ainsi que votre jumelé advenant un décès prématuré de l’un des conjoints.

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Source image: Habitations Tendance

 

 

Quelle est l’utilité d’une assurance vie hypothécaire pour Jumelé au Québec ?

Avez-vous déjà pensé à ce qui se passerait avec votre jumelé et votre conjoint si vous décédiez dans quelques années en raison d’un accident ou d’une maladie ?

Est-ce que votre conjointe aura les moyens de payer seule le jumelé ? Il y a de fortes chances que non, ou bien que les conséquences financières soient grandes.

Afin d’éviter un scénario dramatique, les banques recommandent aux acheteurs de se munir d’une assurance « hypothécaire » afin qu’en cas de décès prématuré de l’un des conjoints, l’hypothèque soit remboursée.

Ce que les banques ne vous disent pas, c’est que le produit d’assurance que celles-ci vous offrent au moment de signer votre hypothèque n’est pas optimal…

L’assurance vie hypothécaire privée est le meilleur produit sur le marché. En échange d’une prime mensuelle, un assureur s’engage à verser au conjoint survivant (dans le cas d’un décès prématuré), un montant d’argent fixe (par exemple 250 000$) qui pourra servir à rembourser l’hypothèque du jumelé. Ainsi, le jumelé est protégé contre les saisis ou les ventes forcées, et la famille n’a pas de soucis financiers.

assurance jumele hypotheque

 

 

Quels sont les principaux produits d’assurance vie servant à couvrir l’hypothèque d’un jumelé ?

Quels sont les produits d’assurance vie proposés par les assureurs privés qui peuvent justement servir à couvrir l’hypothèque d’un jumelé ?

Premièrement, il faut comprendre qu’il existe deux types d’assurance vie, soit l’assurance temporaire et permanente. Pour couvrir une hypothèque, c’est l’assurance temporaire qui est utilisée.

Voici quelques exemples de divers produits d’assurance vie temporaire pouvant servir comme assurance hypothécaire de jumelé :

  1. Assurance vie temporaire 25 ans
  2. Assurance vie temporaire 20 ans
  3. Assurance vie temporaire 15 ans
  4. Assurance vie temporaire conjointe premier-décès
  5. Assurance vie temporaire conjointe dernier-décès
  6. Avenant d’assurance vie temporaire
  7. Et plus encore !

Il existe plusieurs solutions d’assurance vie pouvant servir à couvrir l’hypothèque d’un jumelé. Informez-vous auprès d’un conseiller en sécurité financière en remplissant notre formulaire gratuit pour plus de détails.

 

 

Différences entre l’assurance vie privée et l’assurance hypothécaire de la banque

Nous recevons chaque année des centaines de messages de clients qui veulent savoir quelle est la différence entre une assurance vie privée et une assurance hypothécaire de la banque.

Quel est le meilleur produit ? Pour rendre ça clair et limpide, l’assurance vie est largement supérieure à l’assurance hypothécaire, autant au niveau des coûts que de l’étendue des protections.

Le tableau qui suit présente les différences entre les deux types d’assurance, servant à couvrir l’hypothèque d’un jumelé.

 

ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE ASSURANCE VIE
 

La banque est le bénéficiaire du contrat.

 

 

 

Vous pouvez désigner le bénéficiaire de votre choix, que ce soit votre conjoint, fils, neveu, etc.

Si vous changez d’institution financière, vous devez vous requalifier pour une assurance hypothécaire à chaque fois.

 

Il n’y a aucun lien entre votre assurance et votre banque. Vous pouvez changer de banque sans impact sur votre assurance vie.
Les tarifs sont identiques pour tous les clients du même âge.

 

Les tarifs sont variables selon le sexe, âge, état de santé et le statut de fumeur/non-fumeur.
Le montant de couverture est fixé en fonction de l’hypothèque initiale.

 

Vous choisissez le montant de couverture que vous désirez avoir, qu’il soit supérieur ou égal à votre hypothèque.
La couverture est décroissante selon le solde de l’hypothèque, donc elle diminue chaque année jusqu’à se terminer à 0.

 

La couverture est fixe durant toute la durée du contrat, ce qui veut dire que vous profitez du même montant de protection le jour 1 et le dernier jour du contrat.
La couverture prend fin au moment où l’hypothèque est terminée d’être remboursée.

 

Le contrat prend fin lorsque vous arrêtez de payer vos primes, ou quand vous le décidez.
Protection pour le prêteur.  

Protection pour la famille.

 

 

 

Prix d’une assurance vie hypothécaire pour Jumelé au Québec

Combien coûte une assurance vie hypothécaire d’un assureur privée au Québec lorsqu’on veut assurer un jumelé ?

Si on prend une hypothèque moyenne de 200 000$, on peut utiliser des outils en ligne, tels que le calculateur de prime d’assurance vie temporaire d’Industrielle Alliance pour faire diverses simulations.

Le tableau qui suit donne quelques exemples de prix tirés de ce calculateur en ligne. Les primes sont à titre indicatif seulement. Il n’y a aucune garantie et elles sont sujettes à changement sans préavis.

 

Simulations de primes d’assurance vie temporaire pour Jumelé avec couverture de 200 000$
Sexe Âge Statut fumeur/NF Prime
Homme 20 ans Non-fumeur 16,56$
Homme 20 ans Fumeur 27,36$
Femme 20 ans Fumeur 16,38$
Femme 20 ans Non-fumeur 13,14$
Homme 25 ans Non-fumeur 16,56$
Femme 25 ans Fumeur 17,64$
Homme 35 ans Fumeur 41,40$
Femme 35 ans Non-fumeur 15,12$
Homme 45 ans Non-fumeur 39,78$
Femme 45 ans Fumeur 62,28$

Calculateur en ligne d’Industrielle Alliance utilisé pour le calcul des primes.

 

 

Combinez l’assurance vie et invalidité hypothécaire pour une double protection infaillible

Si vous voulez vraiment offrir la meilleure protection à vous et votre famille pour votre jumelé, vous auriez grandement avantage à vous informer à propos de l’assurance vie et invalidité hypothécaire.

Il s’agit d’un produit offrant une double protection, soit une contre le décès prématuré, et l’autre contre la perte de revenus causée par une invalidité prolongée.

Cette double protection infaillible consiste en le meilleur produit d’assurance dont peut se munir une famille pour avoir une situation financière solide.

Parlez-en avec un professionnel pour évaluer si ce produit pourrait vous convenir, et pour en connaître le coût selon vos besoins.

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Vous aimeriez en savoir davantage sur les produits d’assurance vie pour hypothèque de jumelés au Québec ?

Remplissez notre formulaire gratuit et nous vous mettrons en contact avec un conseiller en sécurité financière partenaire dans votre secteur.

Ce dernier pourra analyser vos besoins, comparer les produits et prix sur le marché et vous dénicher la meilleure protection pour vous !

Cette façon de faire 100% à distance vous garantit d’avoir l’avis d’un vrai professionnel sur votre situation, et de pouvoir magasiner afin de profiter du meilleur prix !

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