Protégez tous vos investissements en songeant à votre famille : l’assurance vie permanente est là pour vous.

La définition de l’assurance vie permanente (aussi appelée assurance vie entière)

L’assurance vie permanente est une protection impérissable qui vous accompagnera toute votre vie. Elle symbolise  l’ensemble de votre patrimoine et garantit la sécurité financière à vos proches lorsque vous ne serez plus de ce monde.

LES AVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE PERMANENTE

UN MONTANT D’ASSURANCES ÉLEVÉ

Puisque ce produit assure la pérennité de vos projets avec une couverture généreuse, il mettra à l’abri vos investissements et colmatera la perte de votre revenu auprès de votre famille. Si vous êtes de type philanthrope, léguez une partie de la somme à un organisme de charité. S’il y a une personne en manque d’autonomie qui dépend de vous, celle-ci sera prise en main suite à votre départ.

ELLE PROTÈGE VOS ACQUIS

L’assurance vie permanente s’acquittera aussi des frais reliés à vos obsèques, remboursera vos dettes restantes et se divisera parmi vos bénéficiaires pour un héritage intéressant. Si vous possédez la maison ancestrale, vous dormirez mieux sachant qu’elle ne se perdra pas à cause d’un emprunt impayé. Vous injectez des capitaux dans une entreprise ou êtes propriétaire d’immeubles à revenus ? Garantissez la passation de ces biens de grande valeur à vos héritiers en couvrant leur valeur d’un montant adéquat.

ELLE VOUS ÉVITE LES EXAMENS MÉDICAUX SUBSÉQUENTS

Ne passez qu’une seule fois le fameux examen médical : au tout début. Il n’y a aucun renouvellement et votre protection restera intacte, peu importe votre état de santé et votre âge. Les risques d’aggraver votre condition accroissent d’année en année. Normalement, les assureurs réévaluent votre situation médicale afin de hausser le prix de vos primes. Avec l’assurance vie permanente, vous  échappez à ces tests !

ELLE FIXE VOS PRIMES POUR TOUJOURS

Au moment de la signature de votre contrat, le tarif de vos primes d’assurances est fixé à jamais. Vous ne rencontrerez donc pas de mauvaises surprises en cours de route.  Avec l’assurance vie temporaire,  vous connaîtriez immanquablement des hausses à chacun de vos renouvellements.

ELLE VOUS ÉPARGNERA DE L’IMPÔT

Advenant une cotisation maximale (CELI et REER), placez de l’argent au sein de votre assurance vie permanente pour sauver de l’impôt. Discutez de cette option avec votre courtier en assurances pour l’activer.

LES DÉSAVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE PERMANENTE

DES PRIMES PLUS ÉLEVÉES QUE D’AUTRES PRODUITS EN ASSURANCE VIE

Si vous recherchez le produit d’assurance vie aux primes les plus basses, l’assurance vie permanente s’avère un peu plus dispendieuse que sa cousine l’assurance vie temporaire (notez que les primes de l’assurance vie temporaire ne sont pas fixes et VONT monter).

UNE PROTECTION TROP GRANDE POUR VOS BESOINS

La nécessité d’une assurance vie permanente provient du fait qu’une ou des exigences financières vous contraignent à prendre des mesures pour protéger votre entourage et votre patrimoine. Si la fortune familiale se porte bien ou que vous pouvez déjà léguer une somme suffisante remboursant toutes vos dettes,  l’assurance vie permanente n’ajoutera qu’un fardeau financier  qui nuira à vos finances personnelles.

Exemples d’assurance vie permanente

Pour vous donner une idée du prix des primes d’une assurance vie permanente au Québec, voici un tableau qui présente des exemples (ce ne sont pas des prix officiels, mais des moyennes obtenues en 2017 via un comparateur en ligne). Pour comparer plus de 20 compagnies entre elles et connaître les prix selon vos besoins, remplissez le formulaire sur cette page et un courtier partenaire vous contactera.

Ces prix ont été obtenus par un outil de calcul en ligne. Ne vous fiez pas à ces tarifs, ils sont sans cessent en mouvement.

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La valeur de rachat et l’assurance vie permanente

Qu’est-ce que cela veut dire, cette fameuse « valeur de rachat » en assurance vie ? Tout simplement que vous pouvez recevoir une compensation monétaire pour l’annulation de votre police d’assurances. Après quelques années, quand bien des primes payées plus tard, vous verrez sur votre relevé annuel de votre police d’assurance vie permanente une valeur importante (parfois dans les milliers de dollars), vous avez le choix de récupérer cette somme si vous décidez de mettre fin à votre couverture.

VOYONS CE QUE CELA REPRÉSENTE POUR VOUS, CETTE VALEUR DE RACHAT.

Ce montant est une porte de sortie pour la compagnie d’assurances advenant des problèmes financiers de votre part. L’assureur vous remboursera cette somme (taxable) sans rechigner, car elle économise votre couverture complète. Si vous annulez votre police d’assurances, assurez-vous que c’est le bon choix ! Cette décision effacera l’entièreté de votre protection pour un montant forfaitaire.

Dans quelle situation est-ce une bonne idée de racheter votre police d’assurance vie permanente ?

• Si vous remarquez que la couverture de votre assurance vie n’est plus nécessaire (vos économies remplaceront son utilité).
• Si une seconde protection supplée à votre situation financière qui rend la première inutile.
• Si vos finances connaissent un creux de vague qui nécessite absolument une forme de liquidité immédiate pour se redresser (et un prêt personnel ne peut vous être octroyé).

 Un courtier partenaire peu vous aider a faire la comparaison des prix pour vous faire épargner sur l’assurance vie permanente

Les courtiers en assurance (nos partenaires) n’attendent que de vous aider.

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Pour en savoir davantage, vous pouvez consulter l’article : Pourquoi choisir l’assurance vie permanente au Québec.