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Les conséquences financières du décès prématuré de l’un des conjoints d’une famille peuvent être catastrophiques. En effet, sans protections adéquates, une famille peut se retrouver avec un seul revenu pour couvrir toutes les dépenses normalement assumées par les deux conjoints.

Heureusement, l’assurance vie est une façon pas chère d’éliminer ce risque et de le transférer vers un assureur à Sainte-Julie. En échange du paiement d’une prime mensuelle, votre assureur versera un gros montant d’argent à votre famille si vous décédez.

Mais combien coûte justement une assurance vie ? Quel produit devriez-vous choisir ? Quel montant de couverture est optimal ?

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sainte julie assurance vie

 

 

Combien coûte une assurance vie à Sainte-Julie ?

Les prix pour un contrat d’assurance vie varient d’une personne à l’autre et selon la compagnie d’assurance sélectionnée.

En effet, l’état de santé d’une personne peut influencer énormément le coût de sa prime d’assurance.

Pour les jeunes entre 20-35 ans, il existe des assurances vies temporaires entre 15-35$ par mois pour des montants de protections très intéressants.

Pour les personnes entre 35-50 ans, les primes commencent à monter rapidement. On peut voir des primes entre 40-75$ assez couramment.

Pour certains clients et types de polices, les primes mensuelles peuvent excéder 100$ par mois.

prix assurance vie

 

Qu’est-ce qui fait varier les primes d’assurance vie ?

Comme vous vous en doutez, une assurance vie calcule le risque de décès de chaque client. Plus vous avez de chances de mourir selon votre âge et votre état de santé, plus votre police va coûter cher. Également, le montant de couverture va influencer ce qu’on appelle le « coût de mortalité » pour votre assureur.

Les compagnies d’assurance vie utilisent de nombreux facteurs pour établir le montant de prime à payer par leurs clients. Voici les principaux :

  • Âge
  • Sexe
  • État de santé
  • Statut de fumeur
  • Antécédents familiaux
  • Profession
  • Loisirs
  • Type de contrat
  • Montant de couverture
  • Et plus encore

Ce sont des actuaires qui sont en charge de calculer les coûts de primes chaque année selon les réclamations faites, etc.

 

 

Quels risques peuvent affecter votre famille suite à votre décès?

Avez-vous déjà pris le temps de penser à ce qui se produirait si vous décédiez demain matin ? Quelles seraient les conséquences pour votre famille et vos proches ?

Les professionnels financiers expliquent qu’il existe plusieurs grands risques communs à toutes les familles :

  • La perte du revenu d’un des conjoints
  • La perte d’un soutien familial
  • L’existence de dettes à rembourser
  • Les frais funéraires du défunt à payer
  • L’impôt à payer sur certains biens
  • La difficulté à épargner pour la retraite du conjoint survivant

Bref, le décès de l’un des conjoints amène non seulement une perte de revenu importante, laquelle déstabilise complètement les finances de la famille, mais le décès amène également de nouveaux frais et dépenses. C’est quelque chose de dramatique pour la famille qui passe à travers cette épreuve difficile. L’assurance vie est là pour éviter tout ces tracas.

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Quels sont les types d’assurance vie les plus populaires à Sainte-Julie ?

L’assurance vie propose de verser un montant d’argent (ex : 100 000$, 250 000$, 500 000$, etc.) au bénéficiaire d’un assuré si ce dernier décède. De cette façon, sa famille est financièrement protégée.

Il existe 2 grandes catégories d’assurance vie à Sainte-Julie qui fonctionnement différemment l’une de l’autre.

 

Assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire est une police qui couvre la vie de la personne assurée pendant un certain nombre d’années. La durée de couverture peut être de 10 ans, 20 ans, 40 ans ou jusqu’à un certain âge, par exemple 65 ans. Une assurance vie peut être renouvelable au terme, ou encore parfois transformable en une assurance vie permanente. À la fin de la durée du contrat, si le client n’est pas décédé, le contrat est alors résilié.

 

Assurance vie permanente

L’assurance vie permanente pour sa part est une police qui couvre la vie d’une personne assurée durant toute sa vie, peu importe l’âge de son décès. Puisque l’assureur est certain de verser la prestation de décès, il doit charger une prime plus élevée. Pour le client, après un certain nombre d’années, une valeur de rachat devient disponible s’il veut résilier son contrat et récupérer un certain montant.

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Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et permanente ?

Quel type d’assurance devriez-vous choisir à Sainte-Julie ? Ce n’est pas une question aussi simple, puisque chaque type d’assurance est destiné à une utilisation spécifique.

L’assurance vie temporaire est surtout utilisée pour :

  • Payer le solde d’une hypothèque
  • Couvrir les dettes d’une personne
  • Contracter beaucoup d’assurance vie à petit prix
  • Couvrir des besoins décroissants

L’assurance vie permanente est pour sa part utilisée pour :

  • Laisser un héritage
  • Payer les frais funéraires du défunt
  • Couvrir l’impôt latent sur certains actifs
  • Pour garantir son assurabilité future

Bref, chaque type de produit couvre des besoins différents. Les conseillers en sécurité financière sont là pour vous aider à cibler le type de protection et le montant dont vous avez besoin.

sainte julie assurance vie prix

 

Assurances du vivant : connaissez-vous l’assurance maladies graves et invalidité ?

Sachez qu’il existe également des produits d’assurance du vivant, qui vous protège durant votre vie.

L’assurance maladies graves vous offre une prestation si vous contractez une maladie couverte par votre contrat. L’assurance invalidité vous offre un remplacement de revenu si vous devenez incapable de travailler en raison d’une invalidité.

Voici quelques produits intéressants à découvrir :

  • Assurance maladies graves
  • Assurance maladies graves avec remboursement de primes
  • Assurance invalidité
  • Assurance soins de longue durée
  • Assurance frais généraux pour entreprise
  • Et plus !

Parlez avec un conseiller en sécurité financière pour découvrir une panoplie de protections intéressantes.

 

 

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