Maintenant que vous êtes familier avec le but de l’assurance vie, il est temps d’en apprendre davantage les différents types d’assurances vie qui sont offertes au Québec.
Voici un survol des 4 types de polices les plus courantes :
- L’assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire vous offre une protection pour une durée prédéterminée selon vos besoins ; 5, 10, 15, 20, 30 ans ou bien, jusqu’à un certain âge ; 65 ans, 100 ans, etc.…
Si vous décédez durant la période de souscription, le bénéficiaire recevra la prestation de décès.
Offrant une couverture temporaire, ce type d’assurance est le moins dispendieux sur le marché.
Elle est généralement utilisée ou utile lorsque vous avez des engagements financiers à court ou moyen termes comme des dettes à rembourser, remboursement d’un prêt hypothécaire, études à payer, etc.…
Ainsi, advenant votre décès, votre famille n’aura pas à assumer ces montants.
- L’assurance vie permanente
Ce type d’assurance vous offre une protection à vie. Dans le cadre d’un contrat permanent, même si votre état de santé change, vos primes resteront les mêmes qu’aux moments où vous avez souscrit à votre assurance.
Ce type de contrat offre au souscripteur, une valeur de rachat. C’est-à-dire qu’il peut, à tout moment, la retirer, obtenir une avance sur celle-ci ou bien l’utiliser en garantie d’un prêt.
- L’assurance vie avec participation
L’assurance vie avec participation est un type d’assurance vie permanente, elle vous offre donc une protection à vie, mais elle vous donne droit à des participations.
Vous pouvez utiliser celles-ci pour réduire vos primes, augmenter votre couverture ou même les retirer et bénéficier du montant.
Donc non seulement cette police offre une compensation financière aux(x) bénéficiaire(s) à votre décès, mais elle vous offre la possibilité de gagner davantage d’argent avec les participations.
- L’assurance vie universelle
Ce type d’assurance offre elle aussi une protection à vie, mais elle propose toute un éventail d’options de placement.
Non seulement le ou les bénéficiaires recevront une prestation après votre décès, mais les montants supplémentaires que vous aurez versés lors du paiement de votre prime auront fructifié et ils reviendront aux(x) bénéficiaire(s).
Il est aussi possible d’utiliser ce placement de votre vivant comme REER ou CELI.
Voici un exemple de paiement d’assurance vie universelle :
Coût de l’assurance | Montant payé | Montant accumulé dans le fonds de capitalisation |
600 $ | 1 400 $ | 800 $ |
Comparaison des 4 types d’assurance vie
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie avec participation | Assurance vie universelle | |
Avantages pour vous. | – Protection temporaire, renouvelable, souple. – Peut-être changer en assurance vie permanente, avec participations ou universelle à tout moment. | – Valeur de rachat (possibilité de croissance fiscalement avantageuse) – Protection à vie. | – Protection à vie. – Valeur de rachat. – Possibilité de recevoir des dividendes. | – Protection à vie. – Option de placements. – Valeur de rachat. | |
Versement de la prestation. | À votre décès, s’il survient avant la fin du contrat. | À votre décès, sans limites de temps. | À votre décès, sans limites de temps. | À votre décès, sans limites de temps. |
Quels sont les coûts ? | – Moins chère. – Coût stable tout au long du contrat. – Augmentation lors du renouvellement. | – Coût garanti à vie lors de la souscription. | – Coût garanti à vie lors de la souscription. | – À vous de choisir les montants que vous versez. – Tout montant dépassant le coût de l’assurance est investi. | |
Clientèle cible | – Personnes ayant de jeunes enfants. – Personnes ayant un prêt hypothécaire. – Personnes Recherchant l’option la moins chère. | – Personnes Recherchant une couverture à vie abordable. – Personnes Ayant un intérêt pour la valeur de rachat. | – Personnes Ayant maximiser leurs cotisations au REER et CELI. – Personnes Souhaitant augmenter leur capital au fil du temps. | – Personnes Recherchant une couverture à vie souple. – Personnes Ayant maximisé leur REER et CELI. – Préfère s’occuper eux-mêmes de leurs placements. | |