Il est généralement financièrement avantageux de prendre une assurance vie plus tôt dans la vie que plus tard.

• Une assurance vie temporaire est plus économique lorsque vous souscrivez plus jeune

• Vous maximiserez d’autant plus la réserve financière liée à votre assurance vie entière si vous commencez à cumuler tôt
• Si vous n’avez aucun souci financier, votre assurance vie universelle vous permettra d’accumuler vos fonds de capitalisation plus appréciables dans un véhicule de placement complémentaire.
• Les conditions d’une assurance vie sans examen médical (à adhésion garantie) contractée plus tôt sont plus avantageuses.

Avec les professionnels en assurance vie d’Orléans et de la région, qui sont partenaires du réseau Internet Comparer Assurance Vie, vous êtes assurés d’être guidés dans le choix de votre assurance vie, dans le processus de réclamation fait par les vôtres le cas échéant, dans votre renouvellement, etc.

Remplir gratuitement notre simple formulaire suffit !

Si les termes en assurance vie vous paraissent complexes, l’ACCAP a mis à la disposition des internautes un glossaire des termes d’assurances.

À quel moment est-il plus avantageux de souscrire une assurance vie à Orléans ?

Tout courtier professionnel spécialisé en assurance vie vous dira « maintenant, si votre but est d’économiser de l’argent ! »

Aujourd’hui, l’objectif principal d’une assurance vie n’est plus uniquement la protection financière des vôtres lors de votre décès.

Une assurance vie peut aussi vous permettre de préparer votre avenir financier.

C’est pourquoi il est important de déterminer vos besoins selon votre profil d’assuré, votre situation et vos buts.

Votre courtier en assurance vie vous aidera.

Étant conscient que l’assurance vie ne vous est pas nécessairement familière et qu’il s’agit d’un domaine d’expertise dans lequel vous ne prévoyez pas devenir expert, sachez que vous pouvez tout de même, avec l’aide de votre courtier en assurance vie, choisir vos protections comme si vous étiez un spécialiste chevronné.

La feuille de route de votre courtier spécialisé en assurance vie d’Orléans et son expérience accumulée au fil du temps lui permettent d’anticiper de nombreuses éventualités ou répercussions futures de vos choix et de vous orienter vers le meilleur produit pour vous parmi les options d’assurance vie comme :

• L’assurance vie temporaire
• L’assurance vie entière
• L’assurance vie universelle
• L’assurance vie sans examen médical

Si vous voulez savoir quelles sont les différences entre l’assurance vie, l’assurance vie hypothécaire et l’assurance prêt hypothécaire, lisez notre publication qui fait le tour du sujet.

Pourquoi contracter une assurance vie temporaire lorsque vous êtes jeune ?

L’avantage de contracter votre assurance vie temporaire (ou sans valeur de rachat) lorsque vous êtes plus jeune est que le montant de vos primes sera moins élevé étant donné que vous représentez un risque de réclamation réduit pour votre assureur.

Exemple de la progression des primes mensuelles d’une assurance vie temporaire en fonction de l’âge (aucune portion placement possible).

Protection de 100 000 $

Attention ! Ces primes ne sont pas officielles. Elles sont établies selon des données provenant d’un calculateur en ligne.

Il faut cependant tenir compte du fait que vos primes augmenteront à chaque renouvellement (donc aux 1,10, 15, 20, 25 ou 30 ans) étant donné que l’accroissement de votre âge est un facteur de risque aux yeux de votre assureur.

Une assurance vie entière est-elle avantageuse si vous êtes peu avancé en âge ?

Bien sûr ! Plus vous commencerez tôt à produire des bénéfices, plus les profits seront intéressants.

L’assurance vie entière fait partie des assurances vie de type permanent.

Cela signifie que non seulement votre protection est valide votre vie durant, mais vous avez en plus la possibilité de faire fructifier, au sein même de votre police, l’excédent versé lors du paiement de chacune de vos primes mensuelles.

Votre « réserve » augmente donc au fil des années.

Lorsqu’elle sera suffisamment substantielle, vous pourrez, au besoin, la racheter ou soutirer une avance ou encore obtenir un prêt garanti.

Vous pourriez donc éventuellement bénéficier de la portion placement épargnée pour réaliser vos projets de vie ou pour laisser un montant plus important à vos êtres chers.

Si, par exemple, vous désirez assurer l’avenir financier d’un enfant handicapé qui est à votre charge, une assurance vie entière est tout indiquée.

De plus, si vous optimisez votre assurance vie entière selon l’option « avec participation », vous pourrez bénéficier d’une part sur les gains générés par la compagnie à laquelle vous permettez d’augmenter l’enveloppe d’assurance.

Ces gains peuvent être capitalisés dans un compte ou ajoutés à votre montant assuré et remis en vous donnant congé de paiement de vos primes.

Vous comprenez maintenant pourquoi les primes mensuelles d’une assurance vie entière sont plus élevées que les primes associées à une assurance vie temporaire (quoique ces dernières augmentent à chaque renouvellement).

Exemple de l’augmentation des primes/mois d’une assurance vie entière selon l’âge (portion placement possible).

Couverture de 100 000 $

Attention ! Ces primes ne sont pas officielles. Elles proviennent d’un outil en ligne générateur de prix..

La clientèle cible d’une assurance vie entière est les personnes bien nanties, qui épargnent de façon rigoureuse et qui recherchent essentiellement un capital-décès

Les primes associées à une assurance vie entière ne varient généralement pas. Bien que vous soyez assuré jusqu’à la fin de votre vie, vous ne payez pas forcément jusqu’à ce moment, selon ce que votre assureur et vous aurez établi.

À quel âge souscrire une assurance vie universelle ?

Si la vie vous a financièrement avantagé, la réponse est : le plus tôt possible !

L’assurance vie universelle est aussi une assurance vie qui dispose d’une portion placement-épargne, mais elle est plus flexible que l’assurance vie entière.

Cependant, une assurance vie universelle vous conviendra mieux si vous souhaitez que le revenu engendré par le supplément payé sur vos primes vous appartienne en propre.

Voici un exemple concret (mais fictif).

Voici le fonds de capitalisation accumulé dans son véhicule de placement.

Bien sûr, cette projection est rentable.

Mais vous pouvez demander à votre courtier spécialisé en assurance vie d’Orléans de vous produire des scénarios réalistes, voire défavorables, advenant qu’au cours d’une année, votre investissement vous coûte plus cher qu’il ne vous rapporte.

Une assurance vie universelle (VU) est… une assurance vie

Cette affirmation vous semble aller de soi ? Détrompez-vous.

Étant donné que le rendement généré dans le véhicule de placement choisi semble intéressant, certains commettent l’erreur de considérer une assurance VU comme une stratégie d’investissement.

Une assurance vie universelle ne sera jamais aussi efficace qu’un REER, un REEE ou un CELI.

Par contre, une assurance vie universelle peut fort bien compléter ces derniers si vous avez atteint le maximum de contributions autorisées dans chacun de ces véhicules de placement.

Jusqu’à quel âge peut-on souscrire une assurance sans examen médical

En théorie, il n’y a pas d’âge limite au-delà duquel il n’est plus possible de souscrire une assurance vie à Orléans.

Cependant, dans les faits, plus vous êtes avancé en âge, plus le montant des primes est élevé, plus les restrictions sont nombreuses et plus le délai de carence est prolongé.

Il est donc recommandé de contracter votre assurance vie sans attendre afin de jouir des conditions les plus avantageuses, même si vous devez opter pour une assurance vie sans examen médical.

À qui s’adresse l’assurance vie sans examen médical ?

Vous pouvez avoir de la difficulté à trouver une assurance vie « traditionnelle » à tout âge si :

• Vous avez une maladie grave
• Vous avez été victime d’une crise cardiaque
• Vous avez dû combattre un cancer (même en bas âge)
• Vous êtes affecté par un TDAH
• Vous vivez avec du diabète requérant de l’insuline depuis plusieurs années
• Etc.

Les types d’assurance vie sans examen médical

Une douzaine de compagnies d’assurance et plusieurs banques offrent l’assurance vie sans examen médical. Généralement, vous aurez à choisir entre :

L’assurance vie sans examen médical, à émission simplifiée

Votre âge au moment de la souscription déterminera :

• Les indemnisations
• La période projetée des versements
• La permission d’ajouter un avenant telle une assurance invalidité

L’assurance vie sans examen médical, à émission garantie

Pensé pour les demandeurs les plus risqués à assurer. Peu importe votre état de santé ou que vous ne puissiez pas souscrire à d’autres produits d’assurance vie, une assurance vie sans examen médical, à émission garantie pourra vous aider, entre autres, à couvrir les dépenses liées à vos funérailles.

Même si aucun délai de carence n’est prévu par ce type d’assurance vie, vos primes seront cependant relativement dispendieuses, soit habituellement le double d’une assurance vie sans examen médical, à émission simplifiée.

LES PRIX APPROXIMATIFS D’UNE ASSURANCE VIE SANS EXAMEN MÉDICAL

Attention ! Ces primes ne sont pas officielles. Elles ont été générées automatiquement en ligne avec une calculatrice.

Comment effectuer rapidement une comparaison des prix en assurance vie à Orléans ?

Il y a de très nombreuses différences entre les divers produits proposés par les banques, compagnies d’assurance et autres assureurs.

Il est important de prendre le temps de comparer.

Nous vous invitons à voir notre palmarès du top 20 compagnies d’assurances pour constater à quel point il y a de la concurrence dans ce domaine.

Un courtier d’assurance vie n’est pas qu’un vendeur vous offrant le produit qui lui rapporte le plus ou une voix inconnue qui vous appelle depuis un endroit situé à plus de 100 ou 200 km de votre secteur.

Étant indépendant, il a accès à un vaste réseau d’assureurs non affiliés ou affiliés à une compagnie d’assurance, de banque…

Il peut donc vous guider, sans parti pris, vers le fournisseur qui peut vous procurer le meilleur produit d’assurance vie à Orléans et dans la région, pouvant convenir sur mesure à votre profil et votre budget.

Préparez votre retraite en analysant adéquatement l’évolution de vos besoins en assurance vie.

Laissez la plateforme Web « Comparer Assurance Vie » vous mettre rapidement en contact avec l’un de nos partenaires (des courtiers d’assurances vie) qui trouvera pour vous la solution qui vous conviendra le mieux en comparant 20+ produits d’assurance vie.

Vous n’avez rien d’autre à faire que de REMPLIR GRATUITEMENT LE FORMULAIRE de cette page.

C’est sans obligation de votre part.