Courtier en assurance vie à Ottawa au bon prix & selon vos besoins

Il n’est pas toujours facile de trouver l’assurance vie qui convient sur mesure à votre situation, aux buts que vous recherchez, aux types de protection que vous désirez, conforme à l’échéance que vous souhaitez… selon le budget que vous vous êtes fixé.

Intermédiaire auprès de votre compagnie d’assurance, intervenant en cas de réclamation, conseiller présent depuis votre adhésion et aussi longtemps que durera votre contrat (10 ans, 20 ans… ou toute la vie), sachez bien choisir votre courtier d’assurance vie.

Cette plateforme vous aide à découvrir un courtier (l’un de nos partenaires) qui comparera pour vous les produits des divers assureurs (voir l’article 1.a. de la Loi sur les assurances pour connaître la définition complète du terme assureur) afin de repérer la solution vous convenant sur mesure. 

Un courtier pour payer le meilleur prix d’assurance vie à Ottawa selon votre profil

De nos jours, le but d’une assurance vie n’est plus seulement de pourvoir aux besoins financiers de vos êtres chers advenant votre décès.

Il s’agit aussi d’une façon d’investir dans votre retraite, d’une solution alternative reconnue pour prévoir un héritage ou un patrimoine familial plus substantiel ou d’une solution pour accéder rapidement à des fonds.

Votre courtier en assurance vie vous aidera à passer en revue tous les éléments dont vous devez tenir compte au moment de choisir entre une :

• Assurance vie temporaire
  • Pouvant s’échelonner sur 1 an ou sur 10 à 30 ans (par tranches de 5 ans)
  • Possibilité de mettre fin au contrat lorsque vos obligations financières diminuent (comme au moment de la retraite, par exemple)
  • Transformable en assurance vie permanente en tout temps
• Assurance vie permanente
  (incluant l’assurance vie universelle et l’assurance vie entière)
  • sans examen médical offert
  • Incluant une portion épargne ne pouvant cependant être rachetée qu’après plusieurs années

• Assurance vie entière
  • Vous êtes assuré jusqu’à votre décès
  • Les primes sont habituellement fixes
  • Vous ne payez pas nécessairement jusqu’à votre décès
  • Comporte une valeur de rachat (pouvant être empruntée ou encaissée)
• Assurance vie universelle
  • Avec potentialité de placements comme un fonds d’épargne, par exemple
  • Faculté de valeur de rachat de la portion épargne
• Etc.

L’association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (communément appelé l’ACCAP) a mis un document en ligne pour bien comprendre le monde de l’assurance vie.

Ne manquez pas de le consulter pour approfondir vos connaissances.

Est-ce qu’une d’assurance vie temporaire pourrait convenir à vos besoins ?

Une assurance vie temporaire pourrait vous convenir si votre but est simplement de couvrir :

• Le montant de vos obsèques
• L’impôt sur les revenus de la vente présumée de vos biens et sur vos REER
• Votre prêt hypothécaire
• Vos dettes (prêts personnels, cartes de crédit…)
• Etc.

Une assurance vie temporaire vous permettra, en outre, de transmettre un montant convenable à vos bénéficiaires et de suppléer à votre revenu pour un temps auprès des vôtres.

L’un des principaux avantages d’une assurance vie temporaire est le prix peu élevé des primes.

Vous pouvez aussi y ajouter les avenants qui vous correspondent (assurance soins de santé, assurance invalidité, assurance en cas de maladie grave…).

À la fin de votre contrat d’assurance vie temporaire, vous n’êtes plus couverts.

Vous pourrez alors souscrire un nouveau contrat.

Naturellement, les primes associées à un renouvellement seront plus dispendieuses étant donné que vous êtes nécessairement moins jeunes.

Aussi, vers l’âge de 80 ou 85 ans, votre contrat d’assurance vie temporaire prendra fin.

Il vous faudra le transformer (avant votre anniversaire) afin de ne pas perdre votre couverture.

L’assurance vie temporaire peut être transformée en assurance vie entière en tout temps.

Au renouvellement de votre assurance vie temporaire, vous devrez passer un examen médical appelé aussi test d’assurabilité.

Une assurance temporaire 100 ans vous protège tout au long de votre vie, même si elle dure plus de 100 ans.

Quelques assureurs cesseront cependant de vous faire payer vos primes après votre 100^e anniversaire.

Par contre, cette solution ne vous permet pas de bénéficier d’une portion épargne pouvant être rachetée, comme avec une assurance vie universelle (VU) ou une assurance vie entière.

Pourquoi prendre une assurance vie universelle peut-il être avantageux ?

Si vous avez contribué au maximum de vos REER, CELI et REEE, une assurance vie universelle (VU) peut vous procurer une forme d’investissement supplémentaire vous permettant de varier vos placements.

Vos épargnes seront à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous les retiriez.

Cependant, un héritage étant non imposable, une assurance vie universelle peut vous permettre de laisser un legs substantiel à de nombreux héritiers.

Vous pouvez souscrire une assurance vie universelle dont les primes sont fixes ou évoluent avec l’âge.

Dans un cas comme dans l’autre, vos primes seront plus élevées que pour les autres types d’assurance vie à Ottawa étant donné le surplus que vous versez et qui s’emmagasine dans votre fonds de capitalisation.

Votre assureur limitera les sommes que vous pouvez « placées » dans votre police étant donné qu’il est lui-même imposé à 15 % sur les revenus générés par ces placements.

En général, l’assureur se rembourse en intégrant ces sommes dans les frais qu’il vous facture lorsque vous encaissez les rendements accumulés (la portion assurance n’est pas imposable).

De plus, votre assureur peut assumer la totalité ou une partie des taxes de 3,48 % liées à votre versement.

Pourquoi ne pas payer le coût de votre assurance vie universelle avec les sommes accumulées ?

Ainsi, tant que votre fonds de capitalisation est suffisant pour couvrir la totalité du prix de votre assurance vie, vous n’avez aucune obligation de verser votre prime annuelle.

Discutez avec votre courtier d’assurance vie à Ottawa du rachat de cette dernière.

Évaluez les avantages et les limites de cette solution si vous avez rapidement besoin de capitaux, car tout retrait est final.

Ne pouvant pas renflouer votre compte au moyen des versements ultérieurement déposés, vos prestations de décès seront abaissées.

Demandez à votre spécialiste en assurance vie de vous parler de l’avance sur votre police ou du prêt garanti par votre assurance vie : deux solutions qui vous permettent de disposer de ressources financières tout en vous évitant de gruger sur votre police d’assurance vie.

Une assurance vie entière répond-t-elle à vos attentes ?

Le montant des primes d’assurance vie entière est à mi-chemin entre les primes d’assurance vie temporaire et les primes associées à l’assurance vie universelle.

Cependant, elles seront fixes tout au long de votre vie (de même que vos protections), peu importe que votre état de santé se détériore ou non.

Vous avez donc avantage à souscrire votre assurance vie entière plus jeune, car vos primes seront plus réduites… à vie !

Une assurance vie entière comporte les mêmes avantages qu’une assurance vie temporaire, tout en couvrant un plus large éventail de risques, mais vous pouvez tout de même l’optimiser avec certains avenants pour être encore mieux protégés.

À chaque versement de vos primes d’assurance vie entière, vous devez payer un léger supplément.

Cet apport s’accumule au fil du temps engendrant une épargne (appelée aussi valeur de rachat) qui peut être empruntée ou encaissée et utilisée de la façon qui vous convient lorsque suffisamment de fonds sont amassés (au bout de quelques années).

En résumé, tous ces types de contrats ont pour but de verser à vos successeurs une prestation à la suite de votre décès.

Par contre, votre choix entre les options d’assurance vie est fonction de vos besoins, de la période de protection et des buts que vous désirez atteindre.

Trois (3) questions et réponses à Ottawa concernant l’assurance vie

Pour vous permettre d’effectuer le bon choix, nous avons listé quelques questions et réponses.

Est-il plus judicieux de combiner l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente ?

En ce qui concerne les produits d’assurance permanente avec participation ou sans participation, les subtilités des clauses et des modalités sont légion.

Il est toujours recommandé quand il s’agit de diversifier vos types d’assurances vie de consulter un professionnel dans le domaine.

Comment fusionner l’assurance collective de votre travail ou encore les assurances crédits proposées par les divers prêteurs avec votre assurance individuelle ?

Encore, la consultation d’un spécialiste en assurance vie à Ottawa est la meilleure stratégie à adopter pour faire un choix éclairé du produit qui vous conviendra sur mesure… pour plusieurs années.

Comment avoir accès à un courtier d’assurances sans devoir chercher partout à Ottawa ?

C’est tout simple.

Remplissez sans frais la courte demande incluse dans cette page et un courtier d’assurances (un de nos partenaires) vous contactera en moins de 48 heures, sans que vous ayez à vous engager en quoi que ce soit.