L’évaluation du risque effectuée par les compagnies d’assurance vie passe chaque segment de notre société au peigne fin afin de déterminer le prix  de leurs primes. La différence en espérance de vie entre les hommes et les femmes fait augmenter de façon vertigineuse le coût de l’assurance vie pour les hommes. Bien que l’écart d’espérance de vie entre les sexes rétrécisse un peu au cours des dernières années, près de 4 ans séparent encore les hommes des femmes.

Radio-Canada a publié un article le mardi 2 mai 2017 sur le sujet qui était bien intéressant. Il s’intitulait « Espérance de vie au Québec : les hommes réduisent l’écart avec les femmes ». On y apprenait notamment qu’au cours de la dernière année, un gain d’espérance de vie de 7 mois s’ajoutait aux hommes tandis que les femmes gagnaient 4 mois.

Selon l’Institut de la Statistique du Québec, voici l’espérance de vie à la naissance dans notre province pour un individu naissant en 2016 :

Les rapports annuels des compagnies en assurance vie prennent en compte ces détails sur les hommes et les femmes. La hausse de la durée de vie provient en grosse partie de l’amélioration des services de santé entourant les personnes âgées. Notons qu’un aîné de 65 ans s’attend de nos jours à vivre encore 19,7 ans tandis qu’une aînée compte en moyenne encore 22,5 ans à son espérance de vie.

Quelle différence de prix y a-t-il en assurance vie entre les femmes et les hommes ?

Nous remarquons encore un écart d’environ 20 % dans le coût des primes entre les deux sexes en assurance vie, mais nous devrions probablement voir cette inégalité diminuer dans les prochaines années. De plus, le coût des primes pour les personnes plus jeunes devrait être revu à la baisse puisque l’espérance de vie devrait atteindre les 90 ans d’ici 2030 selon une vaste enquête internationale mise de l’avant par Radio-Canada le 21 février 2017.

Pourquoi y a-t-il une si grande différence de prix entre les hommes et les femmes en assurance vie ?

Puisque les primes en assurance vie sont liées directement au risque de mortalité, il est normal de voir des prix fluctuant selon le critère de sexe, de santé, d’âge ainsi que si l’assuré fume ou pratique des sports dangereux. En consultant le site de Statistiques Canada dans le tableau 053-0003 (données de 2011-2013) qui dénombre les éléments de la table de mortalité seulement au Québec, nous  découvrons de grandes différences entre les âges et les sexes versus l’espérance de vie. Voici l’essentiel de ce que nous y voyons :

Espérance de vie des hommes et des femmes selon leur âge

Nous constatons que plus les gens vieillissent et plus les hommes sont à risque. En comparant les prix en assurance vie pour les hommes et les femmes, cette même corrélation se note.

Exemples de variations de prix de primes d’assurance vie entre les hommes et les femmes

Regardons maintenant des prix en assurance vie temporaire en 2017 pour des non-fumeurs (ces prix tirés en 2017 sont des exemples et ne doivent pas être considérés comme des prix courants. Remplissez le formulaire sur cette page afin de  comparer les tarifs réels de plus de 20 compagnies d’assurance vie avec un courtier partenaire).

Prix d’assurance vie temporaire des hommes et des femmes selon leur âge

Comme dans le tableau précédent, nous remarquons que plus les personnes vieillissent et plus la différence s’accroît entre les deux sexes.

Comment puis-je calculer la différence de prix entre les femmes et les hommes en assurance vie ?

En général nous pouvons compter une séparation d’environ 20 % dans le coût des primes entre les femmes et les hommes jusqu’à 50 ans (les primes des hommes étant plus élevées). Ensuite, 20 % séparent les fumeurs des non-fumeurs (les primes des fumeurs étant plus élevées). Ajoutez environ 14 % d’augmentation par année à partir du début de la cinquantaine.

Tentons un exemple pour avoir une idée des tarifs selon le sexe et l’âge. L’expérience se fera entre une femme de 30 ans (prime de 10,70 $) qui ne fume pas et un homme de 55 ans fumeur. (Ceci représente une estimation. Ne vous basez pas sur ce calcul de façon définitive ni aux tarifs mentionnés ci-bas. Pour obtenir une soumission gratuite conçue sur mesure pour vous, remplissez le formulaire sur cette page.)

Façon de calculer la différence de coût entre les femmes et les hommes en assurance vie

Donc si une femme de 30 ans doit payer 10,70 $ pour ses primes, l’homme de 55 ans paiera environ 41,73 $ pour le même service.

En faisant ces calculs,  vous voyez qu’il est préférable de souscrire à une assurance vie, peu importe votre âge le plus tôt possible, car les primes sont fixées selon des facteurs convenus d’avance. Économisez une fortune en souscrivant à une assurance vie étant jeune et en santé.

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Que vous soyez un homme ou une femme, la meilleure méthode de magasiner l’assurance vie reste la comparaison entre les assureurs. Pour avoir la chance de comparer le Prix de 20 compagnies d’assurance vie entre elles, remplissez le formulaire gratuit sur cette page. Un vaste réseau de spécialistes travaille pour vous assister dans votre recherche de la meilleure soumission sur le marché. Un de nos partenaires (un courtier en assurance vie) va vous aider à trouver la police d’assurances la plus avantageuse pour vous.

Économisez de l’argent sur vos primes en assurance vie indépendamment de votre sexe. Si vous avez aimé cet article nous vous encourageons à lire également notre article sur Comparer le top 20 des compagnies d’assurance vie au Québec qui est parmi nos plus populaires!