COMMENT FAIRE UN BILAN FINANCIER

pour calculer vos besoins réels en assurance vie sur la Rive-Nord de Montréal

Ces renseignements seront indispensables :

➣ L’évaluation du prix de tout objet d’art en votre possession
➣ Le montant actuel de votre carte de crédit
➣ La valeur de vos possessions en immobilier
➣ Le solde de vos dettes regroupées (prêt personnel ou étudiant)
➣ Le montant total de vos placements tels fonds de pension, CELI, REER…
➣ Les soldes de l’ensemble de vos comptes en banque
➣ La quantité de polices d’assurance possédées (habitation, vie, automobile, hypothécaire…)

Rassemblez dans une colonne chacune de vos dettes (spécifiquement) :

➣ La somme de vos emprunts (prêts divers tels automobile, personnel, hypothécaire, étudiant, etc.)
➣ Le solde courant apparaissant sur vos diverses cartes de crédit

Totalisez les sommes de cette colonne. Nommez ce montant Total des passifs.

Rassemblez chacun de vos avoirs (leur valeur) dans une colonne :

➣ Vos bijoux et objets d’art
➣ Votre résidence
➣ Vos comptes à la banque (dans le positif seulement)
➣ Votre caisse de retraite
➣ Vos véhicules
➣ Vos biens immobiliers (autres propriétés ou immeubles)
➣ Vos divers FERR, REER ou CELI (placements)

Totalisez à nouveau les montants de cette colonne. Nommez cette somme Total des actifs.

Effectuez maintenant la soustraction de vos passifs à votre actif. L’avoir net est ainsi trouvé.

Un avoir net dans le positif vous offre la possibilité de sélectionner une assurance vie dans laquelle l’investissement est permis ou d’épargner sur les primes grâce à un montant de couverture plus bas.

Un avoir net négatif implique plutôt une assurance vie qui viserait la protection de votre famille afin de combler vos dettes.

Un budget s’impose.

Maintenant que votre capital assuré est défini, listez vos entrées et sorties d’argent sur une base mensuelle.

Étudiez bien vos revenus ainsi que vos obligations de paiement (la différence).

Autorisez-vous une marge de manœuvre pour les imprévus tels une invalidité brève ou un bris d’électroménagers.

Déterminez quelle place pourrait occuper le prix d’une police d’assurance vie sur la Rive-Nord de Montréal dans votre bilan mensuel.

LA DÉCLARATION D’ASSURABILITÉ

pour votre assurance vie sur la Rive-Nord de Montréal

• Votre nom complet
• Votre adresse civique
• L’identité de votre conjoint ou conjointe ainsi que sa date d’anniversaire
• Votre taille
• Votre sexe
• L’existence d’une maladie ou blessure encourue dans les trois années précédentes
• Votre poids actuel ainsi que celui de l’an dernier
• Le nom de l’entreprise qui vous emploie
• Le jour de votre naissance
• La présence de signes avant-coureurs de troubles pulmonaires, cardiaques, anxieux, rénaux, cancer, maladie de Crohn, de vaisseaux sanguins, psychologiques, diabète, tumeur, sclérose en plaques, sida, hypertension artérielle, taux de cholestérol à problème, au dos, au système nerveux, hépatite, etc.
• Le fait d’avoir subi le refus à une demande
• Si vous consommez de la drogue (non prescrite) ou du tabac
• Si vous êtes requis de passer un test de dépistage du SIDA ou du VIH ou si vous l’avez déjà accompli
• Si vous songez à effectuer un voyage en avion dans les 48 prochains mois
• Si vous consommez des produits de l’homéopathie ou suivez un régime
• Si vous songez à exécuter des sports dangereux tels du parachutisme, de la course automobile, de la plongée sous-marine ou du deltaplane, etc.
• La date d’anniversaire et le nom de votre progéniture

Un test médical et une liste exhaustive de questions sont nécessaires avant même de connaître vos tarifs en assurance vie sur la Rive-Nord de Montréal.

Ces démarches les détermineront. La majorité des assureurs enverront un spécialiste de la santé (docteur, infirmier…) sur les lieux afin de compléter l’examen médical.

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Définition :

L’assurance vie temporaire représente une solution momentanée et limitée. Très peu onéreuse, elle constitue une option digne d’intérêt.

Elle ne comporte aucune attrape, elle vous couvre simplement lors de moments importants pour vos finances.

Pourquoi prendre une assurance vie temporaire sur la Rive-Nord de Montréal ?

L’assurance vie temporaire doit bien se conformer aux besoins de votre famille ou de vos finances.

Si votre choix se pose vers l’assurance vie temporaire, voici les arguments positifs qui penchent naturellement en sa faveur.

L’assurance vie temporaire vous couvre arrivant votre décès pour :

• Englober les frais d’études supérieures pour les enfants
• S’acquitter de votre hypothèque
• Défrayer vos frais mortuaires ou de succession
• Veiller aux dépenses de votre famille pour votre demeure
• Venir à bout de vos dettes (cartes de crédit, tout type de prêts…)
• Conserver votre entreprise à flots advenant un accident causant votre mort

Désavantage de l’assurance vie temporaire sur la Rive-Nord de Montréal

• L’assurance vie temporaire présente un seul bémol : au terme de l’entente, si vous désirez renouveler celle-ci, votre police subira une augmentation.
• En effet, à l’échéance du contrat, l’assureur tiendra compte de votre âge et état de santé actuels pour réévaluer votre cas.

Définition :

• L’assurance vie permanente perdurera tout le long de votre existence. Elle ne se renouvelle pas, tout le contraire de l’assurance vie à nature temporaire.
• Elle présente le précieux avantage que votre police ne subit jamais de hausses.
• Ses primes figées représentent une plus grosse somme à la signature de l’engagement, mais diminuent considérablement avec le temps.
• Le montant exempté à l’impôt versé lors de votre trépas en assurance vie permanente accordera un legs considérable à vos héritiers, à une cause charitable ou saura rembourser les dépenses mortuaires ou des dettes.
• Une valeur de rachat peut souvent se greffer à une souscription d’assurance vie permanente.
• Cette possibilité alloue le retrait d’une somme partielle ou totale du montant contracté jusqu’à ce jour. L’entente se termine aussitôt les fonds retranchés.

Pourquoi devriez-vous prendre une assurance vie entière sur la Rive-Nord de Montréal ?

Vous devriez penser à acquérir l’assurance vie permanente sur la Rive-Nord de Montréal si :

• Vous souhaitez éviter de devoir un montant à l’impôt (si vous avez cotisé au maximum dans vos REER ou CELI). Un investissement dans l’assurance vous en sauverait.
• Vous avez accumulé des dettes considérables, des actifs en biens immobiliers ou vous gérez personnellement une entreprise de valeur.
• Vous avez à votre charge des personnes non assurables ou ne possédant pas encore de contrat en assurance vie.
• Vous préférez budgéter des primes stables (fixes) au lieu de les voir augmenter avec le temps après un renouvellement de police.
• Vous voulez mettre de côté une somme pour une personne non autonome qui en aura besoin en votre absence.
• Vous ne désirez pas courir le risque de devenir inassurable lors d’une réévaluation médicale au renouvellement de l’entente.
• Vous souhaitez laisser un legs (héritage) décent à vos proches (petits-enfants, enfants…).

Désavantage de l’assurance vie permanente sur la Rive-Nord de Montréal

Ne faites pas l’acquisition de l’assurance vie permanente si :

• Votre situation financière ne le permet pas.
• Toutes vos dettes (emprunts, hypothèque…) sont acquittées.
• Vous n’avez pas besoin d’un haut capital assuré.

Définition :

Les tarifs de l’assurance vie universelle dépendent de la protection et des options désirées. Elle constitue une copie de l’assurance vie permanente avec quelques ajouts.

Statuez sur la somme à dégager de l’impôt. Déposez ce montant vers les options sélectionnées.

Le volet épargne de l’assurance vie universelle constitue un avantage de taille. Cette assurance vous suit toute votre vie.

Plusieurs choix parmi les placements disponibles se transforment (propres à chaque assureur).

Selon le contrat désigné, les primes peuvent demeurer stables ou connaître une hausse avec les années.

Les avantages de souscrire à une assurance vie universelle sur la Rive-Nord de Montréal

Allez-y de protections additionnelles pour complémenter votre couverture comme :

• Assurance pour décès ou mutilation accidentelle
• Assurances axées sur la santé (maladies graves, soins de longue durée…)
• Assurances pour fracture accidentelle
• Assurances salaire qui vise à vous procurer des revenus lors d’une invalidité (passagère ou non)
• Assurances pour protéger vos enfants

En somme, l’assurance vie universelle ressemble immensément à l’assurance permanente avec l’addition d’un volet visant l’épargne.

Effectuez plus de contributions que votre prime de base si vous désirez accroître la partie investissement de votre police. Ces ajouts ne seront pas touchés par l’impôt.

Désavantage de l’assurance vie permanente sur la Rive-Nord de Montréal

• Plus onéreuse que les autres assurances.

Définition :

• Les publicités abondent pour démontrer l’assurance vie sans examen médical (retrouvée également sous le nom d’assurance 50+ ou assurance à adhésion garantie) comme la réponse ultime à tous vos problèmes.
• Elles ne précisent toutefois pas l’énorme différence de prix existant entre celle-ci et les autres assurances vie du marché.
• Des primes très élevées la caractérisent en plus de n’offrir qu’un maigre capital assuré de 25 000 $ (20 000 $ pour certains assureurs).
• Il est hautement recommandé d’avoir recours aux services d’un courtier en assurance vie ou d’une compagnie d’assurances avant d’emprunter une telle voie.
• Quand l’assurance vie sans examen médical vous semble la meilleure route, c’est que vos options sont grandement hypothéquées.

Pourquoi prendre une assurance vie sans examen médical sur la Rive-Nord de Montréal

• Vos bénéficiaires profitent de prestations soustraites à l’impôt.
• Si vous décidez d’annuler le contrat dans les 30 jours après la signature, vous obtiendrez un remboursement garanti.
• Un capital assuré variant de 5000 $ jusqu’à 25 000 $ ou moins pour certains assureurs (20 000 $).
• Des primes qui ne subiront pas de changement (elles seront précisées lors de la signature de l’entente).
• Si jamais vous trépassez accidentellement, votre couverture se multiplie 5 fois (un capital assuré de 15 000 $ ferait gagner 75 000 $ à vos bénéficiaires).
• S’il arrivait que vous soyez diagnostiqué d’une maladie en phase terminale (en deçà d’un an restant à vivre), une avance de fonds équivalente à la moitié de votre capital assuré vous sera accordée.
• La perception de vos primes cesse à vos 95 ans (la majorité des assureurs l’offrent).
• Advenant votre trépas (accidentel) avant vos 85 ans, votre capital assuré se multiplie 5 fois.
• 2 ans après votre contrat signé, celui-ci devient immuable et ne s’annule plus par l’assureur. Avant ce terme, vous recevez uniquement un remboursement des primes en cas d’accident mortel ou de diagnostic de maladie mortelle.

Désavantages de l’assurance vie sans examen médical sur la Rive-Nord de Montréal

• Beaucoup plus dispendieuse.
• Votre âge affecte considérablement les tarifs de l’assurance vie sans examen médical.
• Ne vous tournez pas automatiquement vers l’assurance vie à adhésion garantie.
• Vérifiez d’abord votre éligibilité à l’assurance vie permanente ou temporaire pour en avoir le cœur net.
• Contractez au plus tôt une assurance vie si vous êtes âgé de 60 ans ou plus ou si votre santé connaît un déclin, le montant de vos primes s’en ressentira énormément.