Comparer les prix avec un Courtier en assurance vie à Sherbrooke

La recherche intelligente et moderne d’une assurance vie

Notre réseau de partenaires (des assureurs et des courtiers en assurances) s’étend de part et d’autre de la province, dont en Estrie. Notre partenaire-courtier d’assurance vie qui s’occupera de vous vous dévoilera une soumission ciblée selon vos besoins.

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UNE LISTE DE TRUCS POUR ÉPARGNER SUR VOS PRIMES EN ASSURANCE VIE
Assurez-vous de ne pas trop payer pour une assurance vie. Nous vous présentons ici une liste de trucs moins connus pour que vous économisiez sur le coût de votre assurance vie.
TRUCS	COMMENT FONCTIONNE CETTE ASTUCE EN ASSURANCE VIE ?
Quoi faire avec votre assurance hypothécaire ?	Annulez cette protection qui n’aide que votre institution financière. Cette attrape utilisée par les banques ne protège qu’eux. L’assurance hypothécaire est dispendieuse et disparaît du moment que votre hypothèque est repayée. Tous les experts en finance vous orienteront plutôt vers l’assurance vie. Vos mensualités seront plus abordables et vous aurez maintenant une protection permanente.
Revoyez vos priorités périodiquement	Annuellement, remettez en question vos exigences en assurance vie. Vous vous rendrez compte qu’il existe des moyens d’économiser sur vos primes. Voici des exemples : Au moment du départ de votre enfant de la maison. Quand votre enfant termine ses études collégiales ou universitaires. Advenant le cas que vous remboursiez votre prêt hypothécaire en avance, décidez si vous diminuez la couverture de votre assurance vie. Si vous accueillez un nouveau-né au sein de votre foyer.
Utilisez vos diplômes à votre avantage	Êtes-vous diplômés d’une Université prestigieuse du pays ? Certains assureurs offrent des rabais sur les primes selon vos certifications.
Ne fumez pas !	Le tabac gonfle drastiquement vos primes en assurance vie tout en décuplant vos problèmes de santé. Cessez de fumer (au moins un an) avant d’effectuer votre demande d’assurances ! Cette mauvaise habitude a une incidence majeure (cela double presque vos coûts) sur votre assurance vie. Si vous fumez rarement (comme 1 cigare par mois), les compagnies d’assurances vie ne vous pénaliseront pas durement.
Payez plus cher…	Hein ? Cela ne fait pas de sens, non ? Sachez que de fins renards ont découvert qu’il existe un moyen de payer plus cher au début pour votre assurance vie afin de sauver plus tard. En explorant les conditions du « Retour des Primes », certains malins se sont rendus compte que vous pouvez récupérer un pourcentage de vos paiements par la suite. Pour mieux comprendre ce procédé, demandez l’assistance à un courtier expérimenté en assurance vie. Il calculera pour vous les effets de cette technique.
La carte de votre santé de béton	Avez-vous une santé sans faille ? Si oui, brandissez cette carte au plus vite. Cet avantage certain vous donne accès aux meilleurs prix sur le marché puisque vous représentez un risque faible aux assureurs. Récoltez les dividendes d’un dossier vierge pour le restant de vos jours. En obtenant des mensualités maintenant, vous économiserez très longtemps pour votre assurance vie en Estrie.
Ayez un intermédiaire compétent et de votre camp	Quand vous recherchez la meilleure proposition, n’approchez pas directement un assureur. Pourquoi ? Il ne peut vous offrir que les produits de son employeur. Tournez-vous vers un courtier indépendant (ou captif) pour recevoir l’assistance d’un intermédiaire travaillant pour vos intérêts. L’objectif de passer par un courtier en assurance vie dans les Cantons-de-l’Est ? Vous voulez des solutions parvenant de toutes les sources disponibles afin de comparer les protections et les prix. Ne refusez pas l’aide d’un représentant neutre qui travaille pour vous. En vous associant avec un courtier en assurance vie compétent et motivé, vous facilitez vos mesures, car il saura quoi faire et n’aura pas les mains liées.
Évitez si vous le pouvez l’assurance vie à adhésion garantie	Vivez-vous avec une condition médicale grave ? Bien des gens croient que toutes les options disparaissent du moment qu’ils souffrent d’une maladie ou d’une infirmité. Ce n’est pas toujours le cas ! Ce produit s’affiche dans tous les médias comme un excellent choix si vous désirez éviter le fameux examen médical. En réalité, l’assurance vie à adhésion garantie doit vous apparaître comme une solution en dernier recours. Elle est dispendieuse et n’offre pas plus que 25 000 $ en couverture. Tentez donc votre chance même si vous pensez être refusé.

Des régimes d’assurance vie sont offerts en deux grandes catégories : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente (assurance vie universelle ou entière). La compréhension des variantes vous facilitera la tâche dans votre recherche de la couverture idéale.

L’assurance vie temporaire

Les avantages

• Des primes accessibles, souvent les plus basses sur le marché.
• Le versement de la prestation au moment de votre trépas ne sera pas imposé.

Les désavantages

• À l’expiration du contrat, il ne reste aucune trace du régime : ni épargne ni valeur de rachat.
• À l’expiration du contrat, vous n’êtes plus couvert s’il vous arrive quelque chose.
• À chaque renouvellement, vos primes seront augmentées.

EN DÉTAIL : L’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE

LES ARGUMENTS EN FAVEUR DE L’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE : Elle se convertit en assurance vie permanente Des primes très abordables et accessibles à tout le monde Le capital assuré est adapté à vos besoins (entre 10 000 $ et 500 000 $) Possibilité d’ajouts d’avenants pour étoffer la protection   LES INCONVÉNIENTS DE L’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE : Aucune valeur de rachat Aucune option d’investissement Au moment du renouvellement, vos primes s’élèveront À l’échéance de votre assurance vie temporaire à Sherbrooke, vous devrez repasser l’examen médical Impossibilité de vous procurer ce produit à partir de votre 85e anniversaire de naissance   SON UTILITÉ : Ne laissez pas à votre famille le poids financier de vos funérailles Vos bénéficiaires recevront une somme suffisante à votre décès Remboursez votre hypothèque à votre départ Assurez un revenu à vos proches si vous disparaissez subitement Détenez-vous une entreprise ? Protégez-la financièrement s’il vous arrive quelque chose. Pensez léguer une somme assez importante pour payer les études supérieures de vos enfants

L’assurance vie permanente

Les avantages

• Des primes fixes tout au cours de votre vie.
• Un volet épargne agit comme un placement et n’est pas imposable.
• Une valeur de rachat en cas de problèmes financiers.
• Une protection jusqu’à votre dernier souffle.

Les désavantages

• Des primes plus élevées.

EN DÉTAIL : L’ASSURANCE VIE PERMANENTE

À NOTER : L’assurance vie PERMANENTE se trouve aussi sous le nom d’assurance vie ENTIÈRE.   LES AVANTAGES : L’assurance vie permanente a des primes fixes (c’est-à-dire que si vous payez 42 $ quand vous avez 25 ans, cette mensualité de 42 $ sera la même à vos 55 ans) Dotée d’une couverture plus généreuse que sa cousine l’assurance vie temporaire, cette protection vous permettra de bien préparer votre départ L’invariabilité de son coût vous protège contre l’aggravation d’un problème de santé Prenez le temps de magasiner les protections supplémentaires pour rendre ce produit complet Habituellement, une valeur de rachat liée à votre police d’assurance vie permanente vous permettra de vous sortir d’un ennui financier   LES DÉSAVANTAGES : Son coût plus élevé (en comparaison avec l’assurance vie temporaire)   L’UTILITÉ DE L’ASSURANCE VIE PERMANENTE : Possédez-vous une maison ? Remboursez l’hypothèque complètement avec le montant de votre assurance vie si vous trépassez. De même, préservez votre famille de toutes vos dettes en choisissant un capital assuré adéquat La meilleure technique de garder les mêmes primes pour la durée de votre vie Offrez un héritage important à vos bénéficiaires S’il y a des personnes à votre charge chez vous, remplacez votre revenu perdu avec votre assurance vie permanente

Les compagnies d’assurance vie en Estrie vous desservent  très bien !

Les arrondissements dans lesquels vous pourriez retrouver de nos partenaires sont ceux-ci :

• Brompton
• Fleurimont
• Lennoxville
• Jacques-Cartier
• Mont-Bellevue
• Rock Forest-Saint-Élie-Deauville

EN DÉTAIL : L’ASSURANCE VIE UNIVERSELLE

À SAVOIR : La valeur de rachat de l’assurance vie universelle monte rapidement et pourra vous sortir d’une situation financière difficile Souhaitez-vous avoir de primes fixes ou qui évoluent ? Cette décision vous revient à la signature de votre contrat L’assurance vie universelle propose une approche créative et constructive au domaine de l’assurance vie : vous pouvez investir et soustraire de l’argent à l’impôt grâce à ce produit Léguez un vaste héritage à vos proches et assurez-vous que toutes vos dettes seront remboursées   LES DÉSAVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE UNIVERSELLE : Ses primes élevées ne s’adaptent pas à tous les budgets Épuisez toutes les méthodes habituelles d’évasion fiscale avant de vous tourner vers l’assurance vie universelle. Souscrivez-y après avoir contribué au maximum dans votre CELI et votre REER.   LES OBJECTIFS DE L’ASSURANCE VIE UNIVERSELLE Engrangez plus d’argent à l’abri de l’imposition Épargnez par le biais d’une forme complémentaire qui peut un jour se repayer soi-même Si vous désirez donner un coup de main financièrement à votre famille après votre décès, l’assurance vie universelle vous permet de le faire avec une couverture importante

Doit-on souscrire à une assurance vie sans examen médical ?

Si vous souffrez d’une condition médicale qui met en danger votre acceptation à un régime d’assurance vie, il existe des régimes auxquels vous pouvez souscrire sans vous soucier de ce détail. Inhabituel, ce régime comporte des attraits évidents.

Veuillez prendre note qu’ils sont plus dispendieux que leurs voisins traditionnels. Certaines restrictions vont rendre le choix d’une assurance vie comme celle-ci contrariant. Si vous êtes en santé, évitez ce type de régime.

L’ASSURANCE VIE SANS EXAMEN MÉDICAL : COMMENT CELA FONCTIONNE-T-IL ?

VOICI LES AVANTAGES L’ASSURANCE VIE SANS EXAMEN MÉDICAL : Obtenez une assurance vie quand vous êtes acculé au pied du mur Les primes associées à cette police sont fixes Dès la signature de votre contrat, vous recevrez une protection automatiquement Dissimulez à l’assureur votre état de santé Soyez protégé jusqu’à votre 70e anniversaire de naissance Quand toutes les options disparaissent, il restera toujours celle-ci Facilité d’accès grâce à ce comparateur en ligne   VOICI SES DÉSAVANTAGES : Le coût de ce produit est élevé Selon la compagnie d’assurance vie, il se pourrait que vous attendiez 2 ans avant que la protection ne s’active vraiment Puisque le capital assuré ne couvrira probablement que vos frais funéraires, vous ne laisserez pas une fortune à vos héritiers   VOICI SON UTILITÉ : Si vous ne passez PAS l’examen médical des assureurs, l’assurance vie sans examen médical s’avère une solution idéale pour vous.   LISEZ CECI POUR SAUVER DES MILLIERS DE DOLLARS ! Bien des gens ne souhaitent pas passer un examen médical s’il faut se déplacer dans un centre hospitalier ou une clinique médicale. Ce qu’ignore l’ensemble de la population est que les compagnies d’assurances vie connaissent ce dégoût du déplacement et envoient à leurs frais un docteur ou une infirmière à votre domicile pour effectuer les tests (pression sanguine, prise de sang, etc.).

À quoi sert l’assurance vie des derniers frais ?

Ce produit méconnu en assurance vie peut parfois offrir une alternative aux personnes qui veulent tamponner les effets financiers nocifs reliés à leurs décès.

Les bienfaits de l’assurance vie des derniers frais :

• Paie votre ou vos dernières mensualités de votre bail
• Prend en charge votre rapport d’impôt après votre décès
• Elle défraie les coûts de vos obsèques

Si vous êtes à la recherche d’un produit à faible coût qui s’occupera de toutes vos factures reliées à votre décès, souscrivez à une assurance vie des derniers frais.

Pour en connaître davantage sur ce produit, remplissez le formulaire sur cette page pour obtenir l’assistance d’un de nos partenaires courtiers.

Le rôle de l’assurance invalidité : pourquoi prendre une assurance salaire ?

Quand les versements de l’assurance chômage prennent fin, que se passe-t-il si vous ne pouvez toujours pas recommencer à travailler ? L’assurance invalidité étire votre période probatoire selon vos choix au moment de la signature de votre contrat.

Ne perdez pas vos acquis et ne dites pas adieu à votre confort financier si vous subissez un mauvais tour du destin.

Pour garantir l’obtention de votre salaire malgré votre incapacité de le faire, demandez plus de détails sur l’assurance invalidité.

Une bonne question en assurance vie : que se passe-t-il au moment du décès de l’assuré ?

Quand l’assuré décède (aussitôt que la documentation arrive à bon port), l’assureur a 30 jours pour faire le versement de l’assurance vie. Bien sûr, pour un montant aussi élevé, les pièces justificatives doivent être valides.

Notez que certaines polices d’assurances prévoient un versement automatique quand l’assuré atteint un âge prédéterminé.

En général, ces trois méthodes suivantes permettront de recevoir le montant de l’assurance :

• La preuve de décès
• La preuve d’âge
• Une simple preuve de droit à la réclamation de la part du bénéficiaire

Si vous ignorez les étapes à suivre, appelez votre compagnie d’assurance vie et ils vont vous informer des documents à leur envoyer.

Est-ce qu’une assurance vie peut s’annuler d’elle-même ?

Oui… dans certaines circonstances.

• Si vous souscrivez à une assurance vie temporaire, à son échéance (inscrit à votre contrat), votre assureur vous mettra au courant de la fin éminente du produit. Normalement, à moins que vous ayez dépassé l’âge permis, vous aurez le choix de renouveler votre entente après avoir passé de nouveau l’examen médical. Vos mensualités augmenteront sans faute.
• Si votre entente stipule une date spécifique pour l’arrêt de vos paiements, lisez les clauses entourant cette résolution.
• Si vous décidez de mettre fin vous-même à votre police d’assurance vie, rien de plus facile ! Ne payez plus vos primes mensuelles. Attention ! Vous dites adieu à votre couverture et ses avantages pour toujours (il existe un moyen de revenir sur votre décision en acquittant le prix de votre mensualité dans les 30 jours).

Faut-il contacter la compagnie d’assurance vie quand vous tombez malade ?

Si votre état de santé se détériore, votre protection disparaît-elle ?

Non !

Même si vous développez des symptômes graves, ne contactez pas votre compagnie d’assurances vie.

Au moment de la signature de votre police, un questionnaire complexe évaluait votre état de santé. Tout ce qui vous arrive par la suite ne changera rien à votre protection, à moins qu’une exception existe à votre contrat.

Vos primes ne sont pas liées à votre santé.

Dans le cas d’un diagnostic d’une maladie grave, convertissez au plus vite votre assurance vie temporaire en assurance vie entière. Pourquoi cette décision ? Sinon, au moment du renouvellement, vous perdrez votre assurabilité.

Si l’assuré s’enlève la vie, qu’arrive-t-il à l’assurance vie ?

Cette question soulève des points très morbides et nous nous en excusons. Par contre, la réponse est importante pour bien des gens. Selon l’assureur, un refus de versement de l’indemnité peut s’établir. Des conditions spécifiques en rapport avec le suicide lui-même entrent en jeu.

Voici ces conditions :

• Le contrat en assurance vie est-il âgé d’au moins 24 mois ?
• Y a-t-il une clause à la police stipulant un refus de versement advenant un suicide ?

Si ces exclusions ne sont pas inscrites dans la documentation finale, la compagnie d’assurance vie devra payer le montant prévu au bénéficiaire.

À noter : même si une clause d’exclusion annule le versement complet, l’assureur repaiera normalement le montant payé par l’assuré jusqu’à la date de son décès.

Si l’assuré disparaît sans laisser de traces, quoi faire avec l’assurance vie ?

Qu’advient d’une assurance vie quand l’assuré ne peut pas être retrouvé ? Ce type de cas survient parfois. S’agit-il d’un enlèvement, d’amnésie, de fugue ou d’un naufrage en mer ?

Est-ce que l’assureur va payer ou attendrez-vous éternellement une résolution ?

Éclaircissons la procédure en voyant les conditions de cette disparition :

• Si vous recevez un constat de décès par les autorités (cela arrive dans le cas d’un naufrage en mer ou quand il y a écrasement d’un avion), un juge déclarera la personne assurée « décédée ». Dans une telle situation, l’assureur paiera le montant de l’assurance.
• Si cette disparition demeure un mystère aux yeux des autorités, vous devrez vous armer de patience, car sept (7) ans doivent s’écouler avec que le décès ne soit reconnu. Pendant ce temps, VOUS DEVEZ payer les primes mensuelles sinon l’assurance vie est déclarée nulle et vous perdez sa couverture.