Courtiers d’Assurance Vie à Trois-Rivières – Comparateur gratuit

L’assurance vie, plus facile qu’avant !

Identifiez vos besoins avant de commencer la procédure qui vous obtiendra une assurance vie en Mauricie. Quand le formulaire gratuit ci-haut sera rempli (ce qui devrait vous prendre moins de 2 minutes), un processus bien rodé va se mettre en branle. Un de nos partenaires (des assureurs et des courtiers en assurances) va décortiquer votre profil afin de découvrir un régime adapté à vos critères.

1 – 2 – 3, go !

NOS PARTENAIRES SONT MIS À VOTRE DISPOSITION PAR L’ENTREMISE DE CETTE PLATEFORME.

Courtier en assurance vie à Trois-Rivières
Industrielle Alliance

Recevez votre soumission après avoir rempli le formulaire figurant sur cette page.

Un de nos partenaires en matière d’assurance vie étudiera vos critères de sélection et s’assurera de bien répondre à vos besoins !

Ce service ne requiert aucune obligation de votre part.

Faire son bilan financier avant de souscrire à une assurance vie

En identifiant ses besoins, il faut évaluer quel montant sera versé aux bénéficiaires. Vous ne voudriez pas laisser des dettes aux survivants après votre départ. Commencez à dresser une liste avec ces détails :

• L’hypothèque et les prêts impayés.
• Les dettes reliées aux véhicules.
• Les besoins monétaires pour vivre confortablement.
• Les coûts de funérailles.

Si vous laissez davantage de passifs que d’actifs à votre décès, il est primordial de prendre une assurance vie qui versera plus que la totalité de l’ensemble de vos dettes, afin de couvrir celles-ci et de protéger votre famille d’une vente précipitée. Ce bilan est la première étape vers le choix d’une assurance vie.

Des districts bien représentés par des courtiers d’assurance vie

Les 16 districts de Trois-Rivières représentent un défi pour le monde de l’assurance. Nos partenaires s’identifient avec les secteurs dans lesquels ils vivent.

Voici les districts de la ville que notre réseau tentent de desservir :

• De Châteaudun
• De Chavigny
• De la Madeleine
• De Laviolette
• De Marie-de-l’Incarnation
• De Pointe-du-Lac
• De Rigaud
• De Sainte-Marguerite
• De Sainte-Marthe
• De Saint-Louis-de-France
• Des Estacades
• Des Plateaux
• Des Terrasses
• Des Vieilles-Forges
• Du Carmel
• Du Sanctuaire

Ces régimes différents : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.

Un simple guide vous départagera l’assurance vie temporaire de l’assurance vie permanente.  Tout d’abord, il faut savoir que l’assurance permanente est aussi appelée l’assurance vie entière à quelques endroits. Vérifiez auprès d’un expert via notre plateforme si vous vous posez des questions.

L’assurance temporaire : Peu dispendieuse, l’assurance temporaire est parfaite pour quelqu’un avec un budget limité. Une période prédéterminée est attachée à ce régime : 1, 10, 20 ans ou plus long si vous le désirez. Advenant qu’au bout de cette période, vous décidiez d’étirer d’un autre 10 ans, attendez-vous à payer plus qu’avant.

L’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE + DE DÉTAILS

VOICI LES AVANTAGES : Possibilité d’y joindre plusieurs protections facultatives. Un capital assuré élevé (de 10 000 $ à un demi-million). L’assurance vie permanente est à votre portée quand votre assurance vie temporaire expire. Primes très peu onéreuses et avantageuses. VOICI LES DÉSAVANTAGES : Suite à votre âge plus avancé au renouvellement (de l’entente), vous paierez automatiquement plus cher. Ce type d’assurance vie se termine à l’âge de 85 ans (convertissez-la ou vous perdrez toute couverture de façon permanente). Ne met à votre disposition aucune valeur de rachat ou capacité d’investissement, seul votre capital assuré est couvert. Chaque recommencement de couverture enclenchera un examen à but médical pour tester votre assurabilité à nouveau. VOICI SON UTILITÉ : Votre famille profitera de revenus à votre départ pendant un certain laps de temps. Elle constituera un legs adéquat pour vos héritiers. Votre emprunt hypothécaire pourra être remboursé d’un coup. Garantir les frais pour des études supérieures à votre progéniture (à votre trépas). Défrayer vos obsèques et régler la totalité de vos dettes. En tant que propriétaire d’entreprise, fournir assez d’argent pour maintenir celle-ci si vous quittez à jamais.

COMBIEN PAYER POUR UNE ASSURANCE VIE TEMPORAIRE ?

Ces tarifs ne figurent nulle part, car un calculateur web (2018) a fourni ces prix

L’assurance permanente : En souscrivant à une assurance permanente, soyez sans crainte par rapport aux bénéficiaires ; ils recevront le versement sans impôt au moment de votre décès. Les primes sont un peu plus dispendieuses que l’assurance temporaire, mais une valeur de rachat se rattache au régime. Un jour, si vous avez besoin de liquidité, il est possible d’obtenir un montant en avance sur votre assurance vie.

L’ASSURANCE VIE PERMANENTE + DE DÉTAILS

À NOTER : L’assurance vie permanente porte aussi fréquemment l’appellation d’assurance vie entière. SES AVANTAGES : L’addition d’avenants enrichit votre protection. Votre couverture se maintiendra, même si votre santé ne prend pas du mieux. Des primes stationnaires qui ne changent pas. Ce produit fournit une valeur de rachat pour rapatrier une somme d’argent. Propose un haut capital assuré. SES DÉSAVANTAGES : Primes plus lourdes que celles de l’assurance vie temporaire. SON UTILITÉ : Remboursez tous vos emprunts et déchargez votre famille de vos difficultés financières. Mettez de côté des sommes pour vos enfants ou personnes à votre charge si vous avez à mourir. Contractez jeune une assurance vie permanente pour sauver sur des primes qui ne subiront (à vie) aucune hausse de prix. Distribuez votre montant accumulé en assurance vie permanente à votre guise entre vos bénéficiaires afin de leur laisser un héritage substantiel. Prévenez le gouffre financier si vous êtes le propriétaire d’immeubles à revenus, de résidences ou d’investissements de valeur à votre décès.

COMBIEN PAYER POUR UNE ASSURANCE VIE PERMANENTE ?

*Ces tarifs servent uniquement à titre d’indication et proviennent d’un calculateur (en ligne) utilisé en 2018.

L’ASSURANCE VIE UNIVERSELLE

À NOTER : Employez la valeur de rachat pour rattraper des finances au bord du gouffre. Le volet épargne (investissement) constitue l’avantage numéro un de l’assurance vie universelle. Sélectionnez des primes évolutives ou fixes au début du contrat. L’assurance vie universelle comprend une couverture très importante qui vous procurera un montant plus que suffisant afin de transmettre un héritage décent ou de pallier des frais d’obsèques et des dettes. LES DÉSAVANTAGES : Avant d’opter pour ce produit, vérifiez si vos REER ou CELI sont comblés. Elle représente le type d’assurance vie le plus dispendieux. COMMENT VOUS SERT L’ASSURANCE VIE UNIVERSELLE ? Ce produit s’avère parfait pour vous si vous désirez léguer un montant d’importance à votre succession. Cette option d’investissement (complémentaire) vaut la peine si la cotisation à vos CELI, REER et REEE figure au maximum. Mettez des sommes de côté non imposables !

Comment paye-t-on une assurance vie à Trois-Rivières ?

Une prime d’assurance consiste en une somme prélevée sur une base annuelle ou mensuelle pour bénéficier d’une assurance vie. Ce montant varie immensément (passant de 10 $ jusqu’à même 400 $ !) en fonction du type (d’assurance vie) sélectionné. On retrouve des primes plus importantes associées à l’assurance vie sans examen médical (à cause d’un taux de risque plus haut) tandis que l’assurance vie temporaire a tendance à fournir des primes très abordables.

De coutume, le paiement initial s’effectue lors de la souscription au contrat. N’attendez pas plus de 30 jours après la date présélectionnée pour le paiement des primes, votre entente s’annulerait de façon automatique.

Si, dû à un oubli de votre part, votre contrat s’annule, des options s’ouvrent tout de même à vous. Même avec un compte en souffrance, vous avez la possibilité de réactiver le tout.

Chaque compagnie d’assurance vie présente des règles et modalités qui diffèrent. Il suffit de bien lire votre contrat à la souscription pour vous informer des procédures à suivre en de tels cas. Si vous ne possédez pas la copie (papier ou en ligne) de l’entente, entrez en contact avec votre assureur afin de régler la situation.

Quels sont les modes de paiement pour votre assurance vie ?

Les paiements effectués par chèque, par carte de crédit ou par prélèvement automatique (par le biais de votre compte à la banque ou au comptoir directement de celle-ci) sont acceptés par la majorité des assureurs.

Qui devrait être assuré une assurance vie : déterminez qui sera couvert par cette protection.

Qui de votre ménage tirera profit le plus d’une assurance vie ? Trouvez cette personne que l’on nommera l’assuré. Qui choisirez-vous de couvrir ? Un autre individu ou vous-même ? Dénichez la personne au plus haut salaire de votre demeure et songez sérieusement à assurer celle-ci, car elle porte la responsabilité financière de tous sur les épaules, à moins que ce fardeau ne soit partagé. Dans ce cas, une assurance vie de couple pourrait faire l’affaire.

Si vous sélectionnez la protection de tout autre individu que votre personne, une permission par écrit s’avère de première nécessité sauf dans le cas de certaines exceptions :

• Des instructeurs ou gens qui vous assistent d’une quelconque façon, préposés, collaborateurs ou employés…
• Vos grands-parents ou vos parents
• Votre épouse ou époux
• Les enfants de votre conjoint ou les vôtres
• De proches amis
• Les petits-enfants de votre conjoint ou les vôtres

Que fait varier le coût d’une prime en assurance vie ?

Faits qui font varier le coût des primes et leur explication :

• Prendre de la drogue : la compagnie d’assurance vie peut refuser un individu qui consomme des stupéfiants (non prescrits) ou lui facturer une prime plus élevée.
• Où réside l’assuré : des barèmes déterminés feront pencher la balance de votre espérance de vie selon l’endroit où vous habitez (région du Québec).
• Votre âge (pour l’assuré) : ce critère importe terriblement et affecte le prix des primes. Un homme âgé de 60 ans peut débourser jusqu’à 3 ou 4 fois plus que son voisin de 25 ans pour un même capital assuré.
• Prendre de l’alcool : nombreuses personnes se voient refuser l’assurance vie si elles boivent à l’excès. D’autres, selon le risque impliqué, paieront tout simplement plus cher.
• L’emploi exercé (par l’assuré) : si l’emploi exercé compte du danger, le taux de risque s’applique et vos primes devraient monter.
• Fumer : Un individu qui fume paie jusqu’au double d’une prime pour non-fumeur (même couverture). *
• Être du sexe féminin ou masculin : un homme débourse des primes plus hautes dues à sa plus basse espérance de vie. Une femme peut payer jusqu’à 30 % moins cher.
• L’exécution de sports extrêmes : de nombreux sports dangereux comme le motocross, le bungee, l’escalade ou la course automobile, constituent des risques plus grands pour l’assureur et causeront une intensification des primes.
• La santé (de l’assuré) : un médiocre état de santé affectera énormément le prix de l’assurance vie, un refus est même envisageable.

*Fumeurs, sachez que si vous ne fumez plus depuis au moins un an, votre assureur pourrait consentir à faire baisser vos primes. Contactez-le maintenant, il vous soumettra peut-être à un examen de votre santé, mais votre meilleure condition médicale en vaudra le coup.

Comment fonctionne l’assurabilité en assurance vie ?

Les compagnies d’assurance vie utilisent des barèmes précis (provenant de statistiques scrupuleuses chaque année) pour déterminer l’assurabilité d’une personne.

Ces données permettent aux assureurs de gérer le contexte requis en ce qui concerne le lieu géographique, la tranche d’âge (de la société) et le sexe de l’individu.

Les barèmes varient d’un assureur à l’autre, d’où l’importance de magasiner les divers coûts un peu partout. Des critères de sélection (jugés par l’assureur) décideront des risques et ce faisant, du tarif de vos primes.

Une déclaration d’assurabilité s’impose afin de déterminer le tout. Vous recevrez une telle demande, il ne vous suffit que de la remplir avec minutie sans omettre un seul détail. Surtout, ne mentez pas. Une fausse déclaration ou une fraude amèneraient des conséquences fâcheuses.

Ce formulaire touche à plusieurs points personnels dont :

• La taille
• Des demandes déclinées
• Le sexe
• Allez-vous prendre l’avion (à l’intérieur de 2 ans)
• La date de votre naissance
• Le suivi d’un régime ou l’utilisation de produits homéopathiques
• Le nom au complet
• Fumez-vous ?
• Consommez-vous de la drogue (non prescrite)
• Blessure ou maladie contractées dans les 36 derniers mois
• L’adresse
• Pensez-vous exercer des sports extrêmes ? (Deltaplane, plongée sous-marine, parachute…)
• Le poids de l’an passé et actuel
• L’employeur
• L’existence chez vous de signes de troubles rénaux, au système nerveux, de diabète, d’anxiété, de cœur, de cancer, d’hépatite, de maladie de Crohn, d’hypertension artérielle, de colite ulcéreuse, des poumons, de sclérose en plaques, de séropositivité, de tumeurs, de vaisseaux sanguins, de haut cholestérol, psychologiques, de dos…
• Le nom de vos enfants et leur date de naissance respective
• Votre lieu de résidence
• Avez-vous déjà subi un examen de dépistage du SIDA ou du VIH ou allez-vous en passer un ?
• La date de naissance de votre conjoint et son nom

Une infirmière (ou un médecin) aura le mandat par les compagnies d’assurance vie de vous faire passer à votre résidence un test de santé.

Ces formalités détermineront le tarif de votre police. Il s’avère quasi impossible d’établir le coût exact de votre assurance vie avant d’obtenir les résultats à ces examens et ce formulaire.

Prendre des primes fixes ou variables : un choix important en assurance vie

L’assurance vie comporte des surprimes, des primes évolutives ou des primes fixes. Après une analyse des choix à votre disposition, on ne peut distinguer qu’une conclusion, toutes ces options présentent des avantages certains.

Nombreuses personnes se tournent rapidement vers des taux immobiles qui n’accroîtront pas tout au long de leur vie.

Est-ce que les primes fixes en assurance vie en valent la peine ?

Il faut bien réfléchir avant de prendre la décision d’opter pour des primes fixes, de peur de subir des conséquences.

Une stabilité des primes demeure un attrait majeur de l’assurance vie permanente.

Cependant, plusieurs années sont requises pour bien évaluer l’impact des assurances vie temporaire et permanente afin de les comparer. Soupesez les avantages et désavantages de chacune de ces protections.

Parfois, contracter une assurance vie temporaire (grâce à ses primes modiques) sert à alléger votre budget. Exigez la conversion de votre assurance vie temporaire en assurance vie permanente (lors de l’obtention de votre premier emprunt hypothécaire par exemple) afin de rehausser votre couverture.

Ce faisant, vous préviendrez le besoin d’un examen médical et la hausse draconienne de vos primes.

Pour un assureur, l’annulation d’une police par un assuré qui ne peut plus se la permettre vaut une petite fortune.

PRENEZ LA BONNE DÉCISION EN ASSURANCE VIE, SOIT CELLE QUI GARDERA VOS FINANCES À FLOTS.