Top 7 Mythes sur l'assurance vie au Québec

L’assurance vie fait partie du quotidien de chacun et chacune. Pourtant ce thème soulève des craintes et des opinions souvent fautives chez les gens. Pourquoi est-ce le cas ? L’idée de confronter notre propre mortalité  nous rend mal à l’aise ? Ou est-ce simplement le manque d’information à ce sujet qui fait défaut ? Voici une liste exhaustive des mythes et réalités existants sur l’assurance vie qui saura alléger vos angoisses et vous aider à voir plus clair dans tout cela.

L’on peut penser que le domaine de l’assurance vie relève des experts seulement. Rien de plus faux ! Le plus commun des mortels, lorsque bien informé, peut en comprendre aisément le principe. Il faut simplement savoir qu’il existe deux types d’assurance, soit l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Voici une brève comparaison des deux qui saura démystifier  le tout.

Assurance vie temporaire :

Elle existe, comme son nom l’indique,  pour vous offrir une couverture qui ne dure qu’un certain temps. Elle est généralement contractée sur des périodes de 10,20 ou 30 ans grâce à ses primes plus qu’abordables . Celle-ci ne peut cependant vous protéger passé l’âge maximal de 85 ans.  Souple et flexible , elle vous permet de choisir la durée de la couverture et le montant reçu par vos bénéficiaires. Au terme du contrat, l’assurance vie temporaire a l’avantage de pouvoir se transformer en police permanente si vous le désirez. Ainsi le montant versé au fil du temps peut servir d’investissement et ne vous semblera pas perdu.

Même si votre état de santé s’aggrave au fil des années, la police vous donne accès au renouvellement garanti, c’est-à-dire que l’assureur doit renouveler votre contrat sans tenir compte de votre nouvelle condition physique. Seul votre âge penchera dans la balance. Important à mentionner, la somme recueillie par vos proches après votre décès sera exempte d’impôts.

Assurance vie permanente :

Elle existe pour vous protéger durant toute votre vie, soit du moment du contrat  jusqu’au trépas.  Vous profitez de la couverture aussi longtemps que vous vous acquittez des primes. Certains assureurs vous offrent même une protection à vie, et ce, payable en seulement 10 ou 20 ans! Vous pouvez donc partir en toute quiétude et sérénité, un montant, non imposable lui aussi, attendra vos héritiers pour parer à toute éventualité.  Votre police possède également une valeur de rachat (contrairement à l’assurance vie temporaire) qui varie selon le contrat si vous décidez de l’annuler en court de route. Vous pouvez ainsi récupérer une partie de la somme investie si vos besoins changent.

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L’assurance vie constitue assurément une somme supplémentaire à budgéter chaque mois.  Cependant, des couvertures simples existent qui tiennent compte de votre situation financière et s’adaptent à vos besoins.

En voici ici 5 exemples :

-Equilife offre une couverture temporaire de 10 ans de 100 000 $ à un homme de 30 ans, non-fumeur, pour 9,31 $ par mois. Ce même homme peut également obtenir une couverture permanente de 50 000 $ en déboursant 21,20 $ par mois à vie.

– Manulife Financial offre une couverture temporaire de 20 ans de 100 000 $ à  une femme de 35 ans, non-fumeuse, pour 10,85 $ par mois. Cette même femme peut également obtenir une couverture permanente de 50 000 $ en déboursant 32 $ par mois à vie ou bien 48,30 $ par mois pendant 20 ans.

Ainsi, même un maigre 10 $ mensuel (aussi peu que de payer le prix d’éclairer votre salon pendant un mois !) peut vous donner accès à une couverture suffisante pour octroyer les moyens à votre famille de parer aux différentes dépenses survenant après le décès. Un investissement minime de votre part qui apportera ses dividendes à vos héritiers ! Certaines polices existent également qui cessent de vous facturer après un certain nombre d’années et toutes les primes perçues de façon volontaire par la suite constituent un bonus pour vos bénéficiaires !  Cela peut constituer une somme rondelette à laisser en héritage !

Vous êtes jeune, en santé et n’avez pas d’enfants ? L’idée de débourser pour une protection envers un événement lointain peut vous sembler inutile, pour le moment.  Pourtant, il importe de souscrire à une assurance-vie avant d’en avoir besoin ! Selon Statistique Canada, près de 5 % des Canadiens ne survivront pas jusqu’à 50 ans. On ne sait jamais ce que la vie nous réserve, mieux vaut être préparé ! Attendre trop longtemps avant d’agir pourrait coûter très cher à vos proches advenant un malheur ou un problème de santé grave non assurable.

Plusieurs entreprises offrent de très bons avantages à leurs employés à travers leur programme d’assurances.  Cette couverture peut vous inspirer ainsi un sentiment de sécurité afin de faire face à toute eventualité, même la pire. Malheureusement, rien ne vous sauvegarde contre une perte d’emploi subite, qu’elle soit volontaire ou non.  Votre employeur pourrait également décider de renégocier une entente avec un autre fournisseur d’assurances, modifiant ainsi vos acquis, peut-être de façon significative. Il importe ici de protéger non seulement votre personne, mais aussi votre famille.  Vous n’êtes pas à l’abri de la mauvaise fortune.  Une assurance vie vous couvre tout au long de votre existence, quelle que soit votre situation.  Vous évitez ainsi de vous laisser porter par les événements, vous demeurez en contrôle.

Savez-vous  que l’assurance vie hypothécaire sert surtout à protéger votre institution financière advenant votre décès ? Celle-ci est la principale bénéficiaire puisque le montant de votre couverture sert seulement à payer en totalité le solde restant de votre hypothèque. Vos héritiers n’auraient plus rien à débourser pour la maison, certes, mais un décès implique beaucoup d’autres frais. En effet, plusieurs croient que l’hypothèque constitue la plus grande dépense laissée en arrière, mais ce n’est pas toujours le cas.

La perte d’un être cher entraîne non seulement des frais funéraires,  mais aussi souvent l’acquittement de diverses dettes (cartes de crédit, prêts…).  Une assurance vie temporaire, par exemple, vous couvrirait pour tous les types de dépenses que vous pourriez encourir (y compris  le remboursement d’une hypothèque !). Vos héritiers, en tant que bénéficiaires de l’assurance, pourraient ainsi utiliser  le montant de la couverture à leur guise. Réfléchissez plutôt deux fois qu’une avant de contracter votre assurance !

Plus sur l’assurance vie VS assurance hypothécaire…

Vous souffrez de problèmes de santé ? L’assurance vie demeure à votre portée ! Bien des assureurs acceptent de fournir leurs services à des gens affligés par différentes conditions. Les primes sont, bien sûr, plus élevées (tout en demeurant abordables), mais vous vous trouvez couvert au moment où vous en avez le plus besoin. Même des fumeurs peuvent avoir accès à une couverture.  Savez-vous que les primes dépendent de l’âge, du sexe et des habitudes de consommation de tabac récentes de la personne ? Si vous songez à arrêter, vous pourriez bénéficier du même taux qu’un non-fumeur. Informez-vous auprès de votre agent.

Vous sentez vous réellement prêt monétairement à affronter votre repos final ? Vous préparer à l’avance pour cette étape éventuelle est tout à votre honneur, personne ne veut mettre ses proches dans l’embarras en un tel moment dramatique. Or il est difficile de planifier des années à l’avance tous les détails financiers qui entourent un décès, particulièrement du nôtre ! Une somme placée au préalable pour une telle alternative peut soudainement devenir essentielle ailleurs. On ne sait jamais ce que l’avenir nous réserve ! Une assurance vie, en tant qu’investissement stable et sécuritaire, vous apporte la tranquilité d’esprit. Quoiqu’il advienne de vos finances, ce montant rassurant et garanti attendra vos héritiers.

N’hésitez pas à consulter un expert dans le domaine pour vous assurer d’avoir toute l’information nécessaire afin de vous guider vers la meilleure couverture, à des prix abordables. Vous voulez prendre la meilleure décision qui soit !  Un spécialiste en la matière saura maximiser vos bénéfices tout en respectant vos besoins ainsi que votre budget.  Pour ce faire, Comparer Assurance Vie a pensé à vous ! On vous propose ici un outil en ligne gratuit qui présente une comparaison entre les taux des diverses compagnies d’assurances existantes par le biais du travail d’un courtier partenaire. Simple, rapide et efficace, celui-ci vous permet de trouver la meilleure offre sur le marché et ce, sans quitter le confort de votre demeure!

Conclusion :

En somme, le domaine de l’assurance vie ne représente rien de si bien compliqué ! Le montant des primes et le nombre d’années couvert diffèrent selon le type d’assurance choisie (permanente ou temporaire).  Les protections, lorsque bien étudiées et comparées (voir notre outil de comparaison de prix sur cette page), varient en fonction de vos besoins et de votre budget. Quel que soit votre état de santé, il est préférable de contracter une assurance aussitôt que possible pour vous mettre à l’abri des aléas imprévisibles de la vie. Pensez aux gens que vous laissez en arrière, mieux vaut leur faciliter la tâche en leur garantissant un montant qui s’occupera de tout à votre trépas. Comparez et obtenez une assurance vie maintenant !

Veuillez noter que ces prix sont des données calculées en date du 19 juin 2017 par des différents assureurs via des outils en ligne. Ceci ne représente en aucun cas une garantie de prix final. N’hésitez pas à remplir une brève demande de soumission en ligne pour obtenir les résultats les plus récents. Un courtier partenaire vous contactera suite à votre demande.

Pour plus d’Information consulter notre page sur les questions les plus fréquentes sur l’assurance vie