Quand nous atteignons la quarantaine, notre vie nous appartient et les cahots financiers de notre jeunesse nous semblent être que des contretemps lointains. L’assurance vie devient alors primordiale et nécessaire pour préserver notre patrimoine financier. Dans la cinquantaine, ressentant l’obligation d’engranger le plus d’argent possible, nous choisissons des placements sûrs et préparons notre retraite éventuelle à l’aide d’une assurance vie permanente ou universelle.

Qu’en est-il de ces produits d’assurance vie dans la quarantaine ou la cinquantaine ? Vers lequel faut-il se tourner pour garantir le meilleur investissement ?

Sur cette page se trouve un formulaire. Cet outil gratuit vous met en contact avec un professionnel du domaine de l’assurance vie (un de nos nombreux partenaires) qui vous permettra de comparer les offres de plus de 20 compagnies en assurance vie pour les gens de 40 ou 50 ans. Tout ce que vous devez faire, c’est remplir le formulaire avec vos exigences et attendre les résultats.

Quels types d’assurance vie ciblent les personnes entre 40 et 50 ans ?

Avec quelques notions sur l’assurance vie, il sera beaucoup plus aisé de prendre une décision sur la direction à suivre quand vous avez entre 40 et 50 ans. Chaque type d’assurance vie a des avantages et des désavantages.  Vous pouvez également consulter notre article sur assurance vie temporaire ou assurance vie permanente pour plus d’informations. Voyons ces catégories de produits en détail afin de mieux évaluer leurs répercussions sur votre plan de vie et votre situation financière.

L’assurance vie temporaire dans la quarantaine ou la cinquantaine

L’assurance vie vous protège durant un laps de temps déterminé, normalement une phase transitoire hasardeuse financièrement, comme à l’embauche d’un nouvel employé, un voyage en pays étranger ou parce que vos enfants sont encore à l’école, etc. Elle comble donc un besoin important qui vous sécurisera à court terme. Il est possible de vous la procurer pour des périodes de 5, 10, 15, 20, 25, 30 et même 100 ans. Dans la quarantaine ou la cinquantaine, vous allez vous tourner vers ce type d’assurance vie pour vous mettre à couvert de certains risques financiers.

Définition :

• L’assurance vie temporaire offre une protection limitée dans le temps.

Avantages :

• Son coût est modeste (les primes les plus basses en assurance vie).
• Elle se convertit en assurance vie permanente si vous le désirez sans examen médical (avant 70 ans).
• Elle comble un besoin passager comme un prêt personnel ou un voyage.

Désavantages :

• Si vous désirez la renouveler, vous devez repasser l’examen médical et les primes monteront.
• La couverture (bien qu’intéressante) n’atteint pas le niveau de l’assurance vie permanente.
• Il n’y a pas de valeur de rachat ni de volet épargne.

Voici des prix en exemple pour une assurance vie temporaire (couverture de 100 000 $) à 40 et 50 ans. (Ces prix tirées de 2017 sont à titre d’exemple et ne doivent pas être considérées des prix actuels sur le marché. Remplissez le formulaire sur cette page pour avoir la chance de comparer + de 20 compagnies d’assurance vie au québec).

Assurance temporaire à 40 et 50 ans (100 000 $)

Pourquoi l’assurance vie permanente est parfaite entre 40 et 50 ans ?

L’assurance vie permanente entre 40 et 50 ans facilite l’attribution d’un héritage tout en protégeant vos acquis et remboursera les frais reliés à votre décès. En souscrivant à ce type de police, vous gagnez une protection pour le reste de vos jours qui prendra même de la valeur. Si vous cotisez au maximum dans votre REER ou votre CELI, cette option s’avère encore plus intéressante.

Définition :

• L’assurance vie permanente vous couvre toute votre vie tout en ajoutant une valeur de rachat.

Avantages :

• Ne passez qu’une seule fois l’examen médical (au début).
• Sa couverture est plus élevée que l’assurance vie temporaire.
• Si vous connaissez des problèmes de liquidité, utilisez sa valeur de rachat (qui n’est pas assujettie à l’impôt).
• Ajoutez-y des protections supplémentaires (notamment en protection pour la santé)

Désavantages :

• Primes plus coûteuses que l’assurance vie temporaire

Voici des prix en exemple pour une assurance vie permanente (couverture de 100 000 $) à 40 et 50 ans avec une valeur de rachat. (Ces prix tirées de 2017 sont à titre d’exemple et ne doivent pas être considérées des prix actuels sur le marché. Remplissez le formulaire sur cette page pour demander à un de nos courtiers-partenaires de vous trouver la meilleure formule pour vous).

Assurance permanente à 40 et 50 ans (100 000 $)

Comment l’assurance vie universelle fournit-elle des placements entre 40 et 50 ans ?

L’assurance vie universelle à 40 ou 50 ans garde de grandes similarités avec l’assurance vie permanente : les primes sont relativement similaires, elle a une valeur de rachat et vous pouvez y attacher des protections additionnelles en santé. L’atout majeur de l’assurance vie universelle à 40 ou 50 ans se situe au niveau de l’épargne.  Faites des placements stables ou à hauts risques si vous le désirez. Il est même possible que cette police réussisse à s’autopayer si vos placements sont assez rentables.

Définition :

• L’assurance vie universelle vous suit toute votre vie (ou limitée si vous le désirez) tout en soustrayant un montant à l’impôt et en présentant des avantages d’épargne.

Avantages :

• Montant d’assurance élevé.
• Primes évolutives ou fixes selon vos choix.
• Volet épargne qui permet de soustraire de l’argent à l’impôt.
• Faire fructifier une somme pour vos vieux jours.

Désavantages :

• Primes encore plus élevées que l’assurance vie permanente.

Entre 40 et 50 ans, est-ce que l’assurance vie sans examen médical vous est accessible ?

Admettons que vous désiriez éviter le questionnaire médical tant redouté, l’assurance vie sans examen médical (ou à adhésion garantie) vous permet de souscrire à une assurance vie à 40 ou 50 ans sans dévoiler votre état de santé. Ceci dit, notez que les compagnies d’assurance vie compensent pour ce haut risque en augmentant les primes de façon significative. Quelques questions vous seront tout de même posées afin de trier les personnes trop malades (des cas de cancer ou de mortalité prochaine).

Définition :

• L’assurance vie sans examen médical permet à tous de bénéficier d’une protection pour couvrir vos derniers frais et léguer un montant modeste à vos proches.

Avantages :

• Approbation garantie sans examen médical (seulement quelques questions).
• Prime fixe pour le restant de vos jours.
• Couverture entre 5 000 et 25 000 $ qui paiera vos derniers frais.
• Si vous mourez suite à un accident avant vos 85 ans, cette somme sera multipliée par 5.

Désavantages :

• Primes beaucoup plus élevées que les autres types d’assurance vie.
• La couverture modeste ne remboursera pas les dettes importantes ou la plupart des hypothèques.

Statistiques intéressantes sur l’assurance vie entre 40 et 50 ans

L’ACCAP (l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes) révélait dans sa publication « Faits sur les assurances de personnes au Canada » en 2015 ces informations très intéressantes :

On remarque que les Canadiens, en moyenne, choisissent un montant d’environ 320 000 $ en assurance vie. Avez-vous pris le temps de calculer la somme dont vous aurez besoin ? Pour vous aiguiller dans la bonne direction, normalement une assurance vie à 40 ou 50 ans doit couvrir le prix de votre hypothèque (voir notre article sur l’assurance prêt hypothécaire) , de toutes vos dettes, de vos funérailles, de vos derniers impôts ainsi que de laisser une somme à vos bénéficiaires (membres de votre famille, amis ou même une œuvre de charité). Prenez le temps de bien évaluer vos besoins avant de souscrire à votre assurance vie à 40 ou 50 ans.

Comment comparer les prix en assurance vie dans la quarantaine ou la cinquantaine ?

Cette plateforme vous permet de trouver un courtier pour comparer + de 20 assureurs de la province de Québec. Remplissez le formulaire gratuit (en moins de deux minutes) sur cette page en prenant soin de choisir les éléments (critères et exigences) qui définissent votre demande.

Un de nos partenaires (des courtiers d’assurances québécois)  s’assurera que vos besoins seront bien répondus. Avant longtemps vous serez contacté avec une soumission de grande qualité.