COMPAREZ 20+ ASSUREURS D’UN SEUL COUP POUR
VOTRE ASSURANCE VIE

Un courtier compare et trouve pour vous
la meilleure assurance vie au plus bas prix.

Assurance vie hypothécaire pour Condominium – Trouvez le meilleur prix ici

assurance vie condo
17 November 2020
Catégorie Articles
17 November 2020,
 0

Devenir propriétaire d’un condo vient avec son lot de responsabilités financières.

Si vous avez actuellement un condominium ou si vous envisagez en acheter un prochainement, il est important de comprendre en quoi consiste une assurance vie ou une assurance vie hypothécaire pour condo.

Tout projet d’achat passe bien souvent inévitablement par un financement hypothécaire auprès d’une banque. On contracte une hypothèque, puis le conseiller devant nous va nous poser la fameuse question : avez-vous une assurance hypothécaire pour votre condo ?

Il va alors vous proposer un produit qui vise à couvrir votre hypothèque advenant votre décès. S’agit-il d’une bonne affaire ? La réponse est non !

En effet, l’assurance hypothécaire de la banque n’est pas le meilleur produit pour les condos.

L’ASSURANCE VIE est la meilleure protection pour protéger à la fois votre condominium, de même que votre conjoint qui est copropriétaire.

assurance vie condo

 

 

À quoi sert une Assurance vie hypothécaire pour condominium au Québec ?

Tout d’abord, qu’est-ce qu’une assurance vie hypothécaire et à quoi est-ce ça sert exactement ?

En fait, l’assurance vie hypothécaire est une police qui vise à fournir une couverture suffisante pour rembourser l’hypothèque en cas de décès de l’un des copropriétaires du condo.

Par exemple, vous et votre conjointe achetez un condominium à Montréal au prix de 350 000$. Si l’un de vous décède, l’autre va se ramasser à devoir payer le condo avec un seul salaire. Dans bien des cas, ce ne sera pas suffisant, et le conjoint survivant va devoir vendre le condo.

Même que parfois, la banque peut refuser de laisser le prêt en vigueur si l’un des conjoints décède et qu’elle juge que le conjoint survivant ne pourra pas faire les paiements. Dans un tel cas, elle peut forcer la vente, ou saisir le condo.

Pour éviter de tels problèmes, voire catastrophes, les assureurs privés ont créé un produit d’assurance qui vient offrir une protection optimale : l’assurance vie temporaire (hypothécaire).

Il s’agit d’une assurance sur votre vie et celle de votre conjoint, et qui est payable au décès de l’un d’eux. Le montant de couverture est toujours égal ou supérieur au solde de l’hypothèque du condo.

Donc, si vous décédez dans 5 ans, votre conjoint va recevoir un montant suffisant pour rembourser l’hypothèque, ce qui va lui permettre de conserver la propriété sans soucis financiers.

assurance condo vie

 

 

Quels sont les principaux produits d’assurance vie pour couvrir l’hypothèque d’un condo ?

Les compagnies d’assurance privées au Québec offrent deux grands types d’assurance vie, soit de la permanente ou de la temporaire.

C’est l’assurance vie temporaire qui est utilisée pour couvrir les besoins en matière de protection hypothécaire.

Il y a une multitude de sous-produits qui peuvent vous permettre de couvrir l’hypothèque d’un condo. En voici quelques exemples :

  • Assurance vie temporaire 25 ans (classique)
  • Assurance vie temporaire 15-20 ans (hypothèque accélérée)
  • Assurance vie temporaire 100 ans (T100)
  • Assurance vie temporaire conjointe premier-décès
  • Assurance vie temporaire conjointe dernier-décès
  • Assurance vie temporaire décroissante (hypothécaire)
  • Assurance vie temporaire croissante (pour besoins particuliers)
  • Et plus encore !

Il y a véritablement plusieurs types d’assurance vie temporaire qui peuvent permettre d’assurer de manière optimale l’hypothèque d’un condo. Informez-vous et comparez les produits avec l’aide d’un conseiller en sécurité financière en remplissant notre formulaire.

assurance vie condo quebec

 

 

Assurance vie hypothécaire privée VS Assurance hypothécaire bancaire – Comparaison

Vous pouvez obtenir une assurance pour votre hypothèque de condo avec deux différents fournisseurs, soit directement auprès de la banque avec une assurance hypothécaire, et auprès d’un assureur privé avec une assurance vie.

Quelle est la différence entre les deux ? Le tableau qui suit illustre les principales différences, et explique pourquoi l’ASSURANCE VIE est de loin un produit supérieur à l’assurance hypothécaire de la banque.

 

BANQUE (Assurance hypothécaire) ASSUREUR (Assurance vie)
 

La banque est le bénéficiaire.

 

 

 

Vous désignez le bénéficiaire de votre choix.

Si vous changez de banque, vous devez vous requalifier pour une assurance

 

Votre assurance vous suit, peu importe le prêteur.
Tarifs identiques pour tous les clients du même âge.

 

Tarifs variables selon le sexe, âge, état de santé et statut de fumeur.
Montant de couverture fixé en fonction de l’hypothèque.

 

Montant de couverture fixé en fonction de vos besoins.
Couverture décroissante selon le solde de l’hypothèque.

 

Couverture fixe durant toute la durée du contrat.
Fin de la couverture au moment où l’hypothèque est terminée d’être remboursée.

 

Fin du contrat lorsque vous arrêtez de payer vos primes ou quand vous le décidez.
Protection pour le prêteur. Protection pour la famille.

 

 

 

Prix d’une Assurance vie hypothécaire pour CONDO au Québec (Tableau)

Quel est le prix d’une assurance vie pour condo au Québec ? En utilisant le calculateur en ligne d’Industrielle Alliance, nous avons créé divers scénarios afin de voir la prime à payer pour une couverture de 250 000$ en fonction du sexe, de l’âge et du statut de fumeur d’une personne. Comme vous pouvez le voir, les prix varient énormément. Faites le test avec de vraies soumissions en remplissant notre formulaire gratuit.

 

Tableau de simulations de primes d’assurance vie temporaire pour un montant de 250 000$
Sexe Âge Statut fumeur/NF Prime
Homme 25 ans Non-fumeur 19,35$
Homme 25 ans Fumeur 33,30$
Femme 25 ans Fumeur 20,70$
Femme 25 ans Non-fumeur 15,30$
Homme 30 ans Non-fumeur 20,25$
Femme 30 ans Fumeur 28,35$
Homme 35 ans Fumeur 50,40$
Femme 35 ans Non-fumeur 17,55$
Homme 45 ans Non-fumeur 48,38$
Femme 45 ans Fumeur 76,50$

*Prix à titre indicatif seulement. Primes tirées du calculateur en ligne d’Industrielle Alliance.

 

 

Quelles sont les autres assurances essentielles pour les propriétaires de condos au Québec ?

L’assurance vie hypothécaire est un produit essentiel pour mettre sa famille à l’abri de tout souci financier en cas de décès prématuré.

Mais quelles sont les autres polices d’assurance à avoir pour un condominium au Québec ?

En assurance de dommages, il y a deux produits essentiels à voir.

 


Assurance habitation

Assurance de Copropriétaire (pour votre unité et vos biens)

Assurance couvrant votre unité privative et tous vos biens meubles, de même que votre responsabilité civile.

 

Assurance de Syndicat (pour les améliorations à votre unité et les espaces communs)

Assurance couvrant toutes les améliorations faites à votre unité privative de base, de même que toutes les parties communes de l’immeuble, ainsi que la responsabilité du syndicat de copropriété.


 

Consultez les produits et prix d’assurance habitation de condos pour plus de détails sur les bonnes protections à adopter.

 

 

Protégez votre hypothèque et votre conjoint avec une assurance vie pour votre condo !

L’achat d’un condo est bien souvent le plus gros investissement d’une vie pour la majorité des gens. Après tout, il s’agit d’une transaction financière et immobilière impliquant des centaines de milliers de dollars.

On ne peut pas laisser simplement la plus grosse dette de notre vie courir sans avoir de protection en cas de décès. Si vous ou votre conjoint veniez à décéder dans un accident ou d’une maladie, ce serait une catastrophe pour le conjoint survivant.

En adoptant une assurance vie temporaire hypothécaire, vous garantissez à vous et votre conjoint que si le pire venait à arriver, la personne survivante n’aurait pas de problèmes financiers et pourrait conserver le condo libre de toute dette.

Il s’agit d’une protection humaine et hautement importante. Il est donc important de prendre le temps de la magasiner correctement.

condos assurance vie

 

 

Magasinez les meilleurs produits et prix sur le marché pour votre condo avec un conseiller partenaire !


Prenez le temps et la peine de comparer les produits d’assurance hypothécaire sur le marché avec l’aide d’un professionnel.

Nous disposons d’un vaste réseau de conseillers en sécurité financière partenaire qui sont motivés à vous aider, peu importe votre secteur !

Remplissez notre formulaire gratuit, et nous vous mettrons en contact avec l’un de nos partenaires près de chez vous qui pourra vous aider à trouver la meilleure assurance pour votre hypothèque de condo !

Le conseiller analysera votre situation financière et vos besoins dans le but de vous recommander les protections optimales !

L’objectif de ces experts est de mettre votre famille à l’abri de soucis financiers potentiels !

Parlez gratuitement avec l’un d’entre eux dès maintenant en utilisant notre formulaire sans frais !

condo assurance vie hypothecaire

COMPAREZ 20+ ASSUREURS D’UN SEUL COUP POUR
VOTRE ASSURANCE VIE

Un courtier compare et trouve pour vous
la meilleure assurance vie au plus bas prix.