- Dans cet article, nous plongeons dans les détails pour vous fournir des réponses précises sur le coût de l’assurance invalidité pour les clients âgés entre 20 et 60 ans.
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Combien coûte une Assurance Invalidité au Québec en 2024 ?
Catégorie
Assurance invalidité
En cas d’incapacité de travailler, l’incertitude plane, mais l’assurance invalidité devient un filet de sécurité financière.
C’est pourquoi souscrire à une telle assurance est essentiel pour se protéger en cas d’imprévu. Mais combien cela coûte-t-il réellement ?
De la façon dont les primes sont calculées aux facteurs qui influent sur leur montant, découvrez tout ce que vous devez savoir pour prendre une bonne décision sur votre assurance.
Vous pouvez également utiliser gratuitement notre comparateur en ligne pour comparer les tarifs personnalisés de plus de 20 assureurs au Québec.
À quoi sert l’assurance invalidité au Québec ?
Avez-vous les économies nécessaires pour payer toutes vos dépenses à la suite d’un grave accident d’auto ?
Êtes-vous en mesure de dire que si on vous annonçait que vous ne pouviez plus travailler jusqu’à la retraite, vous seriez en mesure de vivre paisiblement grâce à votre épargne ?
- L'assurance invalidité est conçue pour fournir un revenu de remplacement aux travailleurs qui sont dans l'incapacité de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure prolongée.
- Elle vise à remplacer une partie du revenu perdu, généralement entre 50 % et 100 %, pour aider les personnes à maintenir leur niveau de vie et à faire face aux dépenses quotidiennes.
En plus de fournir un soutien financier, cette assurance peut également offrir un certain niveau de tranquillité d’esprit.
En effet, elle s’assure que les travailleurs ne se retrouvent pas dans une situation financière précaire en cas d’invalidité.
Est-il obligatoire de souscrire à une assurance invalidité au Québec ?
Au Québec, il n’est pas obligatoire pour tous les travailleurs de souscrire à une assurance invalidité.
Cependant, certains employeurs offrent à leurs employés une assurance invalidité par le biais d’un régime collectif. De plus, il faut savoir que certaines professions réglementées ou certains régimes spécifiques peuvent exiger ce type d’assurance.
Il est toutefois fortement recommandé de considérer sérieusement la souscription à une assurance en cas d’invalidité si :
- Vous ne bénéficiez pas d’un régime d’assurance collective.
- Vous travaillez à temps plein ou à temps partiel.
- Vous êtes travailleur autonome.
- Vous n’avez pas suffisamment d’économies pour couvrir toutes vos dépenses pendant des mois, voire même, des années.
- Vous souhaitez avoir une tranquillité d’esprit en cas de maladie ou d’accident.
Sans cette assurance, les personnes qui ne peuvent pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure pourraient être confrontées à des difficultés financières importantes.
Il est donc conseillé de se renseigner sur les options d’assurance invalidité disponibles pour s’assurer d’être bien protégé en cas d’incapacité de travail.
Quand faut-il souscrire à une assurance invalidité ?
Devriez-vous souscrire à un âge en particulier ou plutôt à un moment particulier de votre vie ?
- En fait, il est recommandé de souscrire à une assurance invalidité dès que vous commencez à travailler !
- Personne n'est à l'abri d'une maladie ou d'une blessure qui pourraient entraîner une incapacité de travail.
- Plus vous souscrivez tôt, plus vous êtes susceptible de bénéficier de primes plus avantageuses et de conditions générales plus favorables.
Cependant, même si vous n’avez pas souscrit à cette protection au début de votre carrière, il est toujours judicieux d’envisager de le faire plus tard. En effet, les risques d’invalidité augmentent avec l’âge, il est donc important de se protéger financièrement contre cette éventualité.
Il est préférable de souscrire à une assurance invalidité le plus tôt possible pour bénéficier de meilleures conditions et se protéger financièrement, mais gardez à l’esprit qu’il vaut mieux tard que jamais !
Quels sont les facteurs qui influencent le prix d’une assurance invalidité ?
Avant de souscrire à une assurance invalidité, il est important de comprendre comment les assureurs déterminent les prix.
Plusieurs facteurs entrent en jeu dans le calcul des primes, on parle notamment de :
- Type d’assurance collective
- Âge
- Sexe
- Profession
- État de santé
- Garanties
- Montant des couvertures
- Pourcentage du revenu
- Délai de carence
Puisque l’impact de chacun de ces facteurs varie d’un assureur à l’autre, il est préférable de comparer les offres de plusieurs compagnies.
C’est le moyen le plus efficace de trouver la meilleure assurance invalidité adaptée à vos besoins et à votre budget.
Quel est le prix d’une assurance invalidité au Québec en 2024 ?
Saviez-vous que les primes d’assurance peuvent varier considérablement d’un individu à l’autre ? En fait, chaque personne se voit attribuer des tarifs d’assurance qui lui sont propres, basés sur les facteurs précédemment présentés.
Cependant, en général, le prix d’une assurance invalidité au Québec varie entre 20$ et 180 $ par mois.
Pour en apprendre un peu plus sur les tarifs en vigueur en 2024, voici des exemples de grilles tarifaires pour des assurés âgés entre 20 et 60 ans.
Prix d’une assurance invalidité pour un assuré de 20 ans
Assurance invalidité | Montant d’invalidité mensuel | Délai de carence de 90 jours | Délai de carence de 180 jours |
Assuré A | 2 000 $ | 19,60 $ | 16,90 $ |
Assuré B | 3 000 $ | 29,30 $ | 25,40 $ |
Assuré C | 4 000 $ | 39,10 $ | 33,50 $ |
Assuré D | 5 000 $ | 49,70 $ | 41,70 $ |
Assuré E | 6 000 $ | 58,60 $ | 55,30 $ |
Prix d’une assurance invalidité pour un assuré de 30 ans
Assurance invalidité | Montant d’invalidité mensuel | Délai de carence de 90 jours | Délai de carence de 180 jours |
Assuré A | 2 000 $ | 23,70 $ | 21,20 $ |
Assuré B | 3 000 $ | 35,30 $ | 30,80 $ |
Assuré C | 4 000 $ | 47,30 $ | 42,30 $ |
Assuré D | 5 000 $ | 60,00 $ | 42,50 $ |
Assuré E | 6 000 $ | 69,20 $ | 63,40 $ |
Prix d’une assurance invalidité pour un assuré de 40 ans
Assurance invalidité | Montant d’invalidité mensuel | Délai de carence de 90 jours | Délai de carence de 180 jours |
Assuré A | 2 000 $ | 50,80 $ | 46,10 $ |
Assuré B | 3 000 $ | 76,10 $ | 68,20 $ |
Assuré C | 4 000 $ | 103,50 $ | 94,50 $ |
Assuré D | 5 000 $ | 128,70 $ | 113,40 $ |
Assuré E | 6 000 $ | 139,80 $ | 131,60 $ |
Prix d’une assurance invalidité pour un assuré de 50 ans
Assurance invalidité | Montant d’invalidité mensuel | Délai de carence de 90 jours | Délai de carence de 180 jours |
Assuré A | 2 000 $ | 68,50 $ | 62,90 $ |
Assuré B | 3 000 $ | 103,60 $ | 93,40 $ |
Assuré C | 4 000 $ | 137,40 $ | 126,70 $ |
Assuré D | 5 000 $ | 173,80 $ | 156,20 $ |
Assuré E | 6 000 $ | 188,90 $ | 181,40 $ |
Prix d’une assurance invalidité pour un assuré de 60 ans
Assurance invalidité | Montant d’invalidité mensuel | Délai de carence de 90 jours | Délai de carence de 180 jours |
Assuré A | 2 000 $ | 73,10 $ | 65,60 $ |
Assuré B | 3 000 $ | 109,30 $ | 97,80 $ |
Assuré C | 4 000 $ | 145,70 $ | 129,80 $ |
Assuré D | 5 000 $ | 187,00 $ | 162,90 $ |
Assuré E | 6 000 $ | 204,00 $ | 198,40 $ |
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Bref, c’est l’assurance d’avoir la meilleure protection en cas d’invalidité !
Comment obtenir le meilleur prix d’assurance au Québec en 2024 ?
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