Détenir une bonne police d’assurance vie, ça vaut de l’or pour bien des particuliers au Québec. En effet, ce n’est que lorsque l’on devient inassurable que l’on se rend compte de la valeur d’une assurance vie, mais malheureusement, c’est quelque chose qui se prévoit à l’avance.

Au Québec, l’assurance vie temporaire est très populaire en raison de son faible coût pour ses larges couvertures, surtout en bas âge. Il existe cependant un produit d’assurance vie temporaire de plus en plus populaire et extrêmement intéressant, soit l’assurance vie temporaire transformable. Celle-ci permet notamment d’obtenir une assurance permanente à une date future sans avoir à subir d’examen médical.

Intéressant, pas vrai ? Faisons le tour de ce produit dont la popularité est grimpante, et si vous désirez en savoir davantage, remplissez notre formulaire pour parler avec l’un de nos partenaires !

Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire ?

Tout d’abord, il est important de comprendre quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente.

Toutes les informations présentées dans cet article sont à titre informatives, et vous devriez toujours consulter un conseiller en sécurité financière avant de choisir un produit d’assurance vie.

Pour rendre ça le plus simple possible, l’assurance temporaire vous couvre pour sa part pendant une période donnée. Par exemple, vous pouvez choisir de prendre une assurance temporaire de 25 ans d’un montant de 200 000$ pour couvrir le solde de votre hypothèque en cas de décès. Cependant, au bout des 25 ans, si vous ne renouvelez pas, votre assurance va s’éteindre et vous n’aurez pas un sou.

L’assurance permanente quant à elle vous offre une protection pour toute votre vie. Peu importe quel produit vous choisissez, vos bénéficiaires sont sûrs de toucher la prestation d’assurance vie à votre décès. Cependant, vous avez le choix du paiement des primes. Vous pouvez donc payer votre contrat sur 10 ans, 20 ans, payable jusqu’à 65 ans, et plus encore ! Si vous voulez, vous pouvez même résilier votre contrat après un certain nombre d’années et récupérer une certaine valeur de rachat. Vous pouvez également utiliser votre assurance vie comme abri fiscal pour investir. Bref, l’assurance permanente est beaucoup plus flexible que l’assurance temporaire, mais elle coûte également plus chère.

C’est pourquoi les jeunes vont souvent commencer par prendre un contrat d’assurance temporaire. Ce peut être un excellent choix, mais il est intéressant de noter que vous devriez songer déjà à y intégrer une clause afin de pouvoir la transformer en assurance permanente dans le futur. Pourquoi ? Nous allons vous l’expliquer un peu plus bas !

En gros, l’assurance temporaire est là pour couvrir vos besoins d’assurance de nature temporaire, comme par exemple un prêt hypothécaire, un prêt auto, une dette de courte durée, etc.

L’assurance permanente sert à vos besoins fixes de longue durée, à vos objectifs d’optimisation de votre patrimoine, et plus encore !

À quoi devrait servir l’assurance vie temporaire au Québec ?

Quand et pourquoi devriez-vous donc choisir de prendre une police d’assurance vie temporaire au Québec ?

Selon les conseillers en sécurité financière, l’assurance vie temporaire devrait être utilisée pour vos besoins de nature temporaire, et la plupart du temps associée avec une dette. Pour vous aider à comprendre, voici un exemple concret :

Vous avez un prêt hypothécaire de 175 000$ d’une durée de 15 ans. Si vous décédez, votre conjointe sera prise avec l’hypothèque à elle seule. Vous prenez donc un montant d’assurance temporaire de 175 000$ pour une durée de 15 ans. Donc, si vous décédez, votre conjointe recevra la prestation de décès de 175 000$ et pourra l’utiliser pour rembourser l’hypothèque ou à d’autres fins.

Mais imaginons que vous ne décédiez pas au bout de 15 ans et que vous désirez conserver votre assurance vie temporaire, mais jusqu’à votre décès ? Avec une assurance temporaire renouvelable, vous pourrez la renouveler jusqu’à ce que vous ayez environ 80 ans. Cependant, après cet âge, elle va s’éteindre et vous n’aurez pas un sou. De plus, vous n’aurez aucune valeur de rachat.

Que pouvez-vous donc faire si vous voulez finalement vous assurer que votre assurance temporaire vous couvre jusqu’à votre décès ? Vous devez la transformer en assurance permanente, et il y a justement un type d’assurance temporaire qui permet de le faire !

La police d’assurance vie temporaire transformable : obtenez une permanente sans examen médical !

L’assurance vie temporaire transformable est un produit qui permet au titulaire de la police (celui qui paie les primes) de transformer, à une date prédéterminée dans le contrat, son assurance temporaire en assurance vie permanente, et ce, sans examen médical ni preuve d’assurabilité.

Donc, même si vous êtes devenu inassurable entre le moment où vous avez contracté votre assurance temporaire initialement et le moment où vous désirez la convertir en permanente, votre assureur sera obligé de vous consentir votre assurance permanente.

Aucun examen médical requis ni de preuve d’assurabilité !

C’est là qu’est le gros avantage, avec le fait également que vous pourrez potentiellement payer une meilleure prime que si vous aviez contracté un nouveau contrat d’assurance permanente.

L’assurance vie temporaire transformable est donc un excellent produit pour les gens qui n’ont pas les moyens (ou qui ne savent pas s’ils vont avoir besoin) d’une assurance vie permanente dans le futur.

Vous payez les primes d’une assurance vie temporaire, et si vous décidez plus tard que vous désirez la transformer en permanente, vous avez l’option de disponible.

Cependant, cette option n’est pas gratuite, de sorte que vous allez payer votre prime d’assurance temporaire un peu plus chère normalement que si vous aviez une temporaire ordinaire. Mais pour bien des gens, ça peut être extrêmement avantageux.

Les deux clauses importantes à avoir pour pouvoir transformer une assurance vie temporaire en assurance vie permanente

Donc, si on fait le point, l’assurance temporaire transformable est très intéressante pour les gens qui veulent avoir la possibilité de transformer leur contrat temporaire en permanent, et de garantir leur assurabilité future. Vous bénéficiez d’une part d’un contrat abordable d’une durée de votre choix, tout en gardant l’option de la transformer pour qu’elle soit effective pour votre vie entière.

Voici d’ailleurs 2 clauses que vous devriez inclure dans votre contrat d’assurance temporaire pour que vous puissiez la transformer en permanente et profiter d’une belle flexibilité :

Transformable : permets de transformer à une date donnée votre contrat temporaire en permanent.

Renouvelable : permets de renouveler votre contrat temporaire pour la même durée que le contrat initial, mais avec une prime ajustée selon votre âge actuel.

Avec ces deux clauses dans votre contrat temporaire, vous pourrez donc soit obtenir une assurance permanente sans examen médical à partir de votre temporaire, ou encore renouveler votre temporaire jusqu’à un âge donné (65-80 ans), avec une prime ajustée à chaque renouvellement.

C’est définitivement un produit intéressant que les assureurs mettent beaucoup de l’avant auprès des jeunes et des clients qui n’ont pas les moyens de payer pour de la permanente, mais qui veulent avoir cette option dans le futur.

Vous désirez contracter une assurance vie temporaire renouvelable ? Remplissez notre formulaire pour parler à un partenaire !

L’assurance temporaire transformable vous intéresse et vous aimeriez en savoir davantage ? Vous êtes prêt à magasiner votre produit d’assurance vie et à choisir celui qui vous convient avec un conseiller en sécurité financière ?

Nos partenaires sont prêts à vous aider et à vous proposer des produits adaptés à vos besoins.

Que vous ayez besoin d’une assurance vie permanente, temporaire, universelle, maladies graves, invalidité, soins de longue durée ou tout autre produit, vous n’avez qu’à remplir notre formulaire gratuit et nous vous mettrons en contact avec un conseiller partenaire à notre plateforme !

Si vous avez notamment des questions concernant l’assurance vie temporaire transformable, les garanties d’assurabilités et les clauses pouvant être incluses dans un contrat d’assurance, nos partenaires pourront répondre à vos questions !

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