5 CHOSES QUE VOUS POUVEZ VÉRIFIER EN ASSURANCE VIE

-L’ASSURANCE VIE N’AURA JAMAIS ÉTÉ AUSSI SIMPLE-

Commencez par établir vos besoins en termes de durée. Vous faut-il une assurance vie temporaire ou permanente ?

D’ordre général, l’assurance vie temporaire est une couverture convenable jusqu’au jour où sonne la retraite. Elle suffit à protéger vos proches en cas de décès prématuré. Lorsque vos années de dur labeur seront derrière vous, vos besoins changeront probablement et il faudra donc réexaminer votre situation avec votre conseiller en sécurité financière.

Il n’est pas rare que les travailleurs, à la veille de leur retraite, décident de passer à une assurance vie qui offrira un héritage plus intéressant à leur succession, comme une assurance universelle qui est à la fois permanente et offre des avantages en termes de placements.

L’AMF conseille de toujours évaluer quels seront les besoins financiers de votre famille pour maintenir son niveau de vie après votre décès et s’acquitter des frais s’y rattachant, dont :

• Vos impôts ;
• La perte de votre revenu ;
• Vos dettes ;
• Le notaire ;
• Les obsèques ;
• Coût lié à la liquidation de succession ;
• Les études des enfants.

Vous devez donc mettre régulièrement votre assurance vie à jour pour vous assurer de laisser à votre famille de quoi survivre en votre absence, en respectant votre budget pour le montant des primes. Notez que des primes impayées peuvent mettre un terme à votre contrat, assurez-vous donc de pouvoir les honorer.

Pour léguer un héritage conséquent, l’assurance vie universelle est un produit intéressant, alliant protection et placement.

Comme c’est un produit financier, vous devez analyser les avantages et les inconvénients de celui-ci pour valider que c’est le produit adapté à votre situation. Ce n’est pas forcément pour tout le monde, contrairement à ce que son nom peut laisser croire.

Globalement, ce produit sera préféré par des personnes au seuil de la retraite et désireuses de connaître la valeur exacte de l’héritage qu’ils lègueront, comparativement à l’achat d’obligations d’épargne ou d’autres produits de placement conventionnels comme les certificats de placement garanti.

L’assurance vie universelle vous permet de placer un montant à l’abri de l’impôt tout en proposant un rendement avantageux.

Parlez-en avec un spécialiste (un courtier d’assurance vie, un conseiller en sécurité financière ou un assureur direct) pour naviguer ces eaux troubles.

En complétant notre bref questionnaire, vous serez mis en relation rapidement avec un professionnel pour vous aider à évaluer vos besoins en matière d’assurance vie et de placement.

Prenons à titre d’exemple un travailleur qui décide de lancer sa propre entreprise. À son travail, il a une couverture d’assurance vie collective. Il vaudrait mieux qu’il transforme celle-ci en assurance individuelle avant de quitter son emploi une fois en affaire, et le temps que sa compagnie prenne son envol, les assureurs pourraient refuser de l’assurer, faute de revenu stable.

Prudence est mère de sûreté, assurez-vous d’avoir une protection avant de vous lancer.

Si vous croyez que vos héritiers ne pourront payer les derniers frais suivant votre décès (impôts, dernières factures, dettes, obsèques, etc.) et que vous ne voulez pas qu’ils soient contraints de vendre leur patrimoine immobilier, pensez à l’assurance vie permanente.

En parlant avec un courtier indépendant, vous pourrez avoir accès aux offres les plus intéressantes des plus importantes compagnies d’assurance sur le marché et sera en mesure de vous conseiller également selon son expérience auprès de ces divers assureurs.

Ce pouvoir de magasinage vous appartiendra dorénavant. Vous prendrez l’habitude de communiquer avec votre spécialiste à chaque changement majeur survenant dans votre vie pour réévaluer vos protections en assurance vie.

Nos partenaires sont des conseillers financiers et des courtiers dont le but est de trouver le produit qui vous convient de manière à vous protéger, ainsi que vos proches, des aléas de la vie.