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Le meilleur produit pour votre famille et vous : l’assurance vie universelle et ses nombreux avantages.

 

L’assurance vie universelle : la combinaison d’une assurance vie et d’une portion épargne-placement

 

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Pour être bien honnête, l’assurance vie universelle (ironiquement) ne s’adresse pas à tout le monde. Comment ça ? Voyons brièvement ce type d’assurance afin de vérifier s’il vous avantagera ou non. L’assurance vie universelle est complexe et les conseillers financiers vont le proposer dans certains cas.  Elle réunit une assurance vie et un compte d’épargne. Cette partie d’assurances se verse auprès de vos bénéficiaires préalablement choisis. Pour vos investissements, ce volet sert surtout de canal d’épargne pour différer l’imposition. Plus dispendieuse que l’assurance vie permanente, l’assurance vie universelle accumule ce surplus dans un fonds de capitalisation (à l’abri de l’impôt). Ajoutez des protections supplémentaires à votre police d’assurances en cas d’invalidité, de mutilation ou d’accident.

Décidez du type de placements souhaités : la plupart des professionnels en finance pourront vous diriger vers les assureurs qui proposent des solutions profitables. Certains d’entre eux offrent des fonds distincts avec des frais de gestion trop élevés. La diversification de vos placements améliorera vos chances de les rentabiliser au maximum (prévoyez de consulter un professionnel en finance pour vous guider dans ces choix).

Les caractéristiques du titulaire d’assurance vie universelle idéal :

  • Privé de dettes.
  • Qui a les moyens d’investir (fortuné).
  • Qui veut accumuler une succession considérable.
  • Qui cotise au maximum dans ses REER, CELI et REEE.

Pour comparer + de 20 assureurs entre eux à l’aide d’un réseau fiable de courtiers d’assurances québécois, remplissez gratuitement le formulaire situé sur cette page web. Vous recevrez (par téléphone ou par courriel) une proposition conçue sur mesure selon vos besoins.

 

Investir dans son assurance vie universelle : le fonds de capitalisation

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Pour bien représenter le fonctionnement de l’assurance vie universelle, examinons un exemple basé sur une couverture de 200 000 $ avec des paiements de 58,00 $ par mois (ce ne sont pas des coûts réels. Ne vous fiez pas à ces nombres.).

 

  Année #1 Année #2 Année #25
Montant total payé par année 1 300,00 $ 1 300,00 $ 1 300,00 $
Coût de l’assurance vie universelle 700,00 $ 700,00 $ 700,00 $
Montant accumulé dans le
« fonds de capitalisation »
600,00 $ 1 224,00 $ (600,00 $
+ 600,00 $ + 24,00 $)
15 000,00 $ +
9 998,00 $ en intérêts
Rendement de l’épargne
(pour cet exemple : 4 %)
24,00 $ 9 998,00 $

 

Dans cet exemple, on remarque qu’après 25 ans d’investissement à 4 %, l’investisseur pourrait décider de ne plus payer ses primes, retirer cet argent ou le laisser fructifier davantage.

 

LES AVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE UNIVERSELLE

UNE COUVERTURE QUI PROTÈGE VOS INTÉRÊTS

L’assurance vie de base, une protection en assurance vie collective disponible en cas de décès.Le montant d’assurances de ce produit peut facilement couvrir tous vos besoins, que ce soit pour offrir un capital intéressant à léguer ou même pour rembourser vos dettes (prêts personnels, prêts hypothécaires, etc.) Si vous avez un objectif successoral important, l’assurance vie universelle comblera vos attentes. Bien souvent, les compagnies d’assurances vous permettent de modifier votre contrat sans pénalité lorsqu’il y a évolution de vos besoins.

 

VOTRE SANTÉ N’INFLUERA PAS VOS PRIMES

L’assurance en cas de décès ou de mutilation accidentels, une indemnité de l’assurance vie collective qui complémente celle reçue par l’assurance vie si vous mourezTout comme l’assurance vie permanente (aussi nommée assurance vie entière), l’assurance vie universelle détermine à la signature de votre contrat d’assurance le tarif de vos primes. Décidez si vous désirez des primes fixes ou évolutives selon vos besoins. Puisqu’il n’y aura pas de renouvellement, votre état de santé ne provoquera pas de hausse en cours de route.

 

METTEZ DE L’ARGENT À L’ABRI DE L’IMPÔT

L’assurance protection juridique en assurance vie collective paie le notaire, mais seulement au Québec.Si vous cotisez déjà (au maximum) dans vos REER, CELI et REEE et cherchez un nouveau moyen de soustraire des revenus à l’impôt, l’assurance vie universelle vous permet d’accomplir cette tâche.

 

 

INVESTIR À LONG TERME À L’AIDE DE VOTRE ASSURANCE VIE UNIVERSELLE

 Une tonne d’autres types d’assurances complémentaires existent pour combler les besoins face à une assurance vie collective incomplète.Accumulez une somme à l’abri de l’impôt conformément aux limites de la législation fiscale. Ce coussin financier pourra un jour payer vos primes et vous libérer de cette obligation. Sinon, tirer de l’argent en vue de projets personnels. La flexibilité de l’assurance vie universelle vous donne la possibilité de provisionner ou superprovisionner quand vous le voulez.

 

UNE VALEUR DE RACHAT RAPIDEMENT TANGIBLE

Avec votre assurance vie universelle, vous pourrez amasser rapidement une valeur de rachat intéressante.Puisque la valeur de rachat de cette police devient intéressante assez tôt, plusieurs clients aiment l’aspect de sécurité que procure cette forme d’assurance. Si vous avez soudainement un manque de liquidité, le choix d’annuler votre assurance vie universelle vous versera une valeur de rachat (attention, elle est taxable !). Étudiez votre relevé annuel pour en connaître le montant.

 

LES DÉSAVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE UNIVERSELLE

MOINS AVANTAGEUSE DE VOTRE VIVANT QU’UN REER OU UN CELI

L’assurance vie universelle doit suivre des investissements existants.Tout bon conseiller financier vous indiquera qu’avant de souscrire à une assurance vie universelle, vous devez avoir épuisé les autres avenues d’évasion fiscale, dont les REER et les CELI.

 

 

DES PRIMES PLUS ÉLEVÉES QUE LES AUTRES TYPES D’ASSURANCE VIE

Vous trouverez des primes plus élevées avec l’assurance vie permanente que d’autres types de produitsConcrètement, les primes de l’assurance vie universelle sont plus hautes que celles de ses cousines : l’assurance vie permanente ou l’assurance vie temporaire. S’il y a suffisamment  d’argent dans votre fonds de capitalisation, vous n’êtes pas tenu de défrayer les coûts de votre police.

 

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