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Choisir son Assurance Vie au Meilleur Prix au Québec - Étape par Étape en 5 min

assurance vie 5 min
14 December 2021
14 December 2021,
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Vous venez d’acheter une maison, d’avoir des enfants ou de rencontrer l’amour et on vous parle d’assurance vie sans arrêt ?

À quoi est-ce que ça sert de prendre une assurance vie, et comment faire pour choisir la bonne protection au Québec ?

L’assurance vie est une protection destinée à protéger vos proches contre les conséquences financières de votre décès.

Dans le mini-guide qui suit, nous vous expliquons pourquoi vous avez possiblement besoin d’assurance vie, et comment bien choisir étape par étape la bonne assurance vie adaptée à vos besoins.

D’ailleurs, saviez-vous que 80% des Québécois ne prennent pas le temps de BIEN magasiner leur assurance vie et paient trop cher ?

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#1 : Pourquoi avez-vous besoin d’assurance vie ?

Commençons par la raison fondamentale qui pourrait vous inciter à vouloir contracter de l’assurance vie. Premièrement, en avez-vous vraiment besoin ? Tout part de là !

L’objectif #1 de l’assurance vie est de protéger vos proches, soit votre conjoint, vos enfants ou votre famille, des conséquences financières que votre décès pourrait amener. On peut penser notamment à :

Lorsque vous décédez, votre conjoint perd l’un des deux supports émotionnel et financier de la famille. Imaginez devoir vivre un deuil en plus de devoir payer toutes les factures et frais reliés à votre décès avec un seul revenu. Ça devient un vrai cauchemar.

L’assurance vie est une protection humaine qui vient éliminer le stress financier relié au décès. C’est le plus beau cadeau que des conjoints peuvent se faire pour garantir la sécurité financière de leur famille. Il faut se rappeler que même si on est en bonne santé, on n’est pas à l’abri d’un accident ou d’une maladie.

La première étape est donc de comprendre POURQUOI on a besoin d’assurance vie. Si vous avez de la difficulté à ce niveau, un Conseiller spécialisé peut vous aider sans frais et avec plaisir.

assurance vie famille

#2 : Temporaire vs Permanente – La première question

Une fois que vous saurez quels sont vos besoins en assurance vie, vous devrez faire face à votre première question, et du même coup à votre première décision. En assurance vie, il existe 2 grandes familles de produits, soit les protections temporaires, et les protections permanentes. Leurs noms indiquent assez bien leurs différences.

Avec une assurance vie temporaire, vous profitez d’une protection pendant un certain nombre d’années précises. Avec l’assurance vie permanente, vous profitez d’une protection jusqu’au moment où vous décédez, peu importe l’âge auquel celui survient.

Assurance Vie Temporaire

L’assurance temporaire convient particulièrement bien pour couvrir des dettes, comme une hypothèque, un prêt d’entreprise, un prêt auto, mais également pour des besoins de nature temporaire, comme un remplacement de revenu pendant un nombre d’années déterminé, les études des enfants, et plus encore !

Assurance Vie Permanente

L’assurance permanente pour sa part est plus dispendieuse, car l’assureur sait qu’il devra verser un jour ou l’autre avec certitude la prestation d’assurance. Celle-ci convient pour couvrir les frais de décès, l’impôt latent sur votre succession, et divers besoins qui ne disparaissent pas avec le temps ou au fil des années.

#3 : Choisir le bon produit d’assurance vie

Une fois que vous aurez déterminé si vous avez besoin d’une protection d’assurance vie temporaire ou permanente, vous devrez décider quel PRODUIT vous convient dans cette catégorie. En effet, il y a plusieurs choix de protections en fonction du type de police que vous choisissez.

À cette étape, l’aide de votre Conseiller sera plus que nécessaire, car il y a d’importantes subtilités difficiles à comprendre parfois entre les produits. Après avoir effectué une analyse approfondie de vos besoins, le Conseiller sera en mesure de vous dire quel produit répond le mieux à vos besoins, votre budget et vous offre la meilleure protection !

Temporaire

Permanente

#4 : Quel montant de Couverture avez-vous besoin ?

Une fois que vous aurez choisi le bon produit d’assurance vie avec votre Conseiller, vous serez rendu à l’étape de choisir le MONTANT de couverture dont vous profiterez. Ce montant, aussi appelé « prestation », est ce qui sera versé à votre famille ou à votre bénéficiaire en cas de décès.

Vous pouvez choisir le montant de votre choix. Évidemment, plus vous optez pour un montant élevé, plus votre prime d’assurance sera coûteuse. De plus, le type d’assurance va faire varier le prix.

Pour le même prix par mois, vous pouvez potentiellement avoir 50 000$ d’assurance permanente, ou 500 000$ d’assurance temporaire. Ciblez le montant de couverture optimal avec votre Conseiller.

50 000$

100 000$

250 000$

500 000$

750 000$

1 million et +

#5 : Parlons Options et Avenants supplémentaires

L’assurance vie que vous allez choisir va venir avec certaines conditions et protections de base. Sachez qu’il est possible de les bonifier aux moyens d’avenants et d’options supplémentaires. Est-ce toujours nécessaire de le faire ? La réponse est non.

Ce sont véritablement vos besoins qui vont influencer cette nécessité. Sachez que certains avenants sont très intéressants, et sont très peu coûteux. Voici quelques exemples d’options que vous pouvez rajouter à votre contrat à la dernière étape :

Lors de votre rencontre gratuite avec votre Conseiller, ce dernier vous dira clairement les avenants qui pourraient vous intéresser, et si ça vaut vraiment la peine d’en prendre. Vous aurez une réponse claire !

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Vous avez peur de laisser votre conjoint avec des dettes et une tonne de factures à payer suite à votre décès ? Chaque année, ça arrive, et il existe pourtant une solution bien simple et très abordable : l’assurance vie.

À partir de 15$ par mois, vous pouvez profiter d’une protection financière complète pour votre famille. C’est absolument nécessaire quand on a des enfants, une maison et une famille à soutenir.

Vous comprenez l’importance d’avoir une bonne assurance vie et vous désirez en trouver une rapidement ?

Remplissez notre formulaire gratuit pour parler rapidement avec un Conseiller en Assurance Vie dans votre secteur au Québec !

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