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Combien coûte une assurance vie selon votre Âge (20-60 ans) en 2024 ?
Quel est le prix d’une assurance vie au Québec si on a entre 20 ans et 60 ans en 2024 ?
C’est la question à laquelle nous répondons clairement et franchement dans cet article, à l’aide de plus de 150 exemples de prix.
- Nous avons utilisé l’aide de nos courtiers partenaires pour vous fournir un guide complet qui vous permettra d’avoir une bonne idée des tarifs d’assurance vie pour votre groupe d’âge.
À tout moment, il vous est possible d’utiliser notre comparateur de prix d’assurance vie gratuit sur cette page afin de comparer les tarifs de plus de 20 assureurs dans la province, en fonction de votre profil et de vos besoins. Bonne lecture !
À quoi sert l’assurance vie au Québec ?
Tout d’abord, pourquoi faut-il souscrire une assurance vie et à quoi ça sert exactement ? Bonne question.
L’assurance vie est en quelque sorte un mécanisme de transfert de risque. Si vous décédez, quelles seront les conséquences financières de votre décès sur votre conjoint et vos proches ?
- Votre conjoint sera-t-il capable de payer la maison avec 1 seul salaire ?
- Qui payera vos frais funéraires de fin de vie ?
- Avez-vous des dettes que vous couvrir pour éviter d’impacter vos proches ?
- Aimeriez-vous laisser un remplacement de revenu pour aider votre conjoint survivant avec les enfants ?
- Planifiez-vous laisser un héritage pour améliorer le sort financier de votre famille après votre décès ?
Bref, l’assurance vie est un produit en vertu duquel, advenant votre décès, un assureur verse un montant non imposable à vos bénéficiaires désignés. Il existe des assurances vies temporaires, ayant une certaine durée, et d’autres permanentes, qui vous couvrent toute votre vie.
À quel âge faut-il souscrire une assurance vie ?
Devriez-vous absolument prendre une assurance vie le plus tôt possible, ou y a-t-il un âge optimal pour en souscrire une au Québec ?
En fait, la majorité des gens vont souscrire une assurance vie à partir du moment où ils ont des obligations financières, ou qu’ils sont en couple.
Quand on est locataire et célibataire, on n’a pas grand-chose à couvrir avec une assurance vie, excepté ses frais funéraires.
Par contre, quand on tombe en couple et qu’on s’achète une première propriété, il est nécessaire de souscrire une assurance vie.
- L’âge optimal pour souscrire une assurance vie au Québec est entre 20 et 35 ans. C’est à ce moment que les tarifs sont les plus avantageux.
- Beaucoup de gens vont souscrire à une assurance vie entre 35 et 45 ans, mais les tarifs à cet âge commencent à augmenter rapidement.
- Finalement, certains clients décident de souscrire une assurance vie passée 50 ans pour optimiser leur situation financière, mais les tarifs à cet âge sont plus élevés.
L’âge recommandé pour souscrire une assurance vie pour profiter des meilleurs tarifs est avant 40 ans. Cependant, entre 40 et 60 ans, il y a encore d’excellents produits à des prix intéressants. Il suffit de comparer pour voir ce qu’offrent les différents assureurs.
Quels sont les facteurs qui influencent le prix d’une assurance vie ?
Parlons maintenant de prix d’assurance vie.
Évidemment, différents facteurs sont pris en compte par les assureurs dans le calcul des primes.
Voici quelques exemples des facteurs ayant le plus d’impact dans les tarifs d’assurance vie au Québec :
- Âge
- Sexe
- Statut de fumeur
- État de santé
- Habitudes de vie
- Profession
- Antécédents familiaux
Comme vous pourrez le voir dans les tableaux de prix qui suivent, l’âge, le sexe et le statut de fumeur jouent un énorme rôle dans la tarification en assurance vie.
Tarifs d’assurance vie selon l’âge (20-60 ans) au Québec
Combien coûte une assurance vie au Québec en 2024 selon l’âge ?
Vous trouverez ici-bas les prix d’assurance vie pour des clients de 20 ans, 30 ans, 40 ans, 50 ans et 60 ans.
Les exemples se basent sur la tarification de 2 produits très populaires, soit l’assurance vie temporaire 20 ans avec une protection de 300 000$, et l’assurance vie entière payable à vie avec une protection de 100 000$.
Voici quelques faits saillants des prix présentés ici-bas :
- Les femmes paient moins cher que les hommes.
- Les fumeurs paient beaucoup plus cher.
- Les prix augmentent drastiquement dépassé l’âge de 50 ans.
Prêt à comparer les prix ? Trouvez votre âge approximatif pour découvrir les tarifs de divers assureurs populaires au Québec.
Notez bien : tous les prix présentés dans cet article sont à titre indicatif seulement, et aucune garantie n’est offerte. Les assureurs peuvent changer leur tarification à tout moment.
Prix d’une Assurance vie pour un client de 20 ans
Assurance vie Temporaire 20 ans – 300 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Empire Vie | 33,39$ | 20,43$ | 19,62$ | 15,03$ |
Beneva | 36,18$ | 20,79$ | 21,60$ | 15,12$ |
Humania | 35,91$ | 21,06$ | 21,60$ | 15,66$ |
Desjardins | 36,00$ | 21,15$ | 21,15$ | 15,48$ |
RBC | 40,86$ | 21,23$ | 22,50$ | 16,48$ |
Assurance vie Entière payable à vie – 100 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Foresters | 57,15$ | 44,64$ | 48,96$ | 38,34$ |
Desjardins | 59,67$ | 46,53$ | 50,40$ | 41,76$ |
Empire Vie | 64,08$ | 46,44$ | 54,36$ | 41,67$ |
Sun Life | 65,61$ | 52,11$ | 56,07$ | 47,25$ |
Industrielle Alliance | 67,86$ | 51,84$ | 57,51$ | 45,54$ |
Prix d’une Assurance vie pour un client de 30 ans
Assurance vie Temporaire 20 ans – 300 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Empire Vie | 37,44$ | 20,43$ | 27,18$ | 15,57$ |
Beneva | 41,04$ | 20,79$ | 29,43$ | 15,93$ |
Humania | 40,77$ | 21,33$ | 28,89$ | 16,20$ |
Desjardins | 40,86$ | 21,15$ | 28,98$ | 15,75$ |
RBC | 47,34$ | 21,50$ | 32,76$ | 16,91$ |
Assurance vie Entière payable à vie – 100 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Foresters | 82,89$ | 60,03$ | 68,49$ | 53,55$ |
Desjardins | 87,57$ | 64,98$ | 74,34$ | 56,70$ |
Empire Vie | 93,51$ | 64,89$ | 77,04$ | 55,61$ |
Sun Life | 93,60$ | 70,56$ | 78,66$ | 63,18$ |
Industrielle Alliance | 96,21$ | 67,77$ | 78,48$ | 61,83$ |
Prix d’une Assurance vie pour un client de 40 ans
Assurance vie Temporaire 20 ans – 300 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Empire Vie | 84,15$ | 32,04$ | 61,20$ | 23,67$ |
Beneva | 87,75$ | 31,86$ | 62,10$ | 23,49$ |
Humania | 87,48$ | 32,13$ | 62,37$ | 23,76$ |
Desjardins | 87,57$ | 32,22$ | 62,19$ | 23,58$ |
RBC | 100,48$ | 32,63$ | 67,00$ | 25,23$ |
Assurance vie Entière payable à vie – 100 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Foresters | 131,94$ | 84,78$ | 106,47$ | 74,16$ |
Desjardins | 152,73$ | 92,43$ | 117,90$ | 84,60$ |
Empire Vie | 148,05$ | 92,34$ | 119,25$ | 84,33$ |
Sun Life | 146,61$ | 105,39$ | 121,86$ | 91,80$ |
Industrielle Alliance | 155,88$ | 98,19$ | 123,21$ | 86,22$ |
Prix d’une Assurance vie pour un client de 50 ans
Comparez rapidement les prix d’assurance vie pour 50 ans et plus ici.
Assurance vie Temporaire 20 ans – 300 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Empire Vie | 225,09$ | 83,34$ | 137,07$ | 56,61$ |
Beneva | 227,61$ | 83,43$ | 137,43$ | 56,70$ |
Humania | 229,50$ | 84,24$ | 137,16$ | 59,40$ |
Desjardins | 227,43$ | 83,79$ | 137,52$ | 56,79$ |
RBC | 258,48$ | 84,30$ | 145,84$ | 59,76$ |
Assurance vie Entière payable à vie – 100 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Foresters | 220,05$ | 133,92$ | 167,31$ | 114,66$ |
Desjardins | 263,34$ | 155,52$ | 186,21$ | 126,54$ |
Empire Vie | 228,87$ | 149,13$ | 186,12$ | 126,45$ |
Sun Life | 227,61$ | 149,22$ | 182,25$ | 129,96$ |
Industrielle Alliance | 267,66$ | 158,40$ | 190,89$ | 129,69$ |
Prix d’une Assurance vie pour un client de 60 ans
Consultez notre article complet sur les prix d’assurance vie pour 60 ans et plus au Québec.
Assurance vie Temporaire 20 ans – 300 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Empire Vie | 562,32$ | 270,18$ | 346,05$ | 180,27$ |
Beneva | 564,57$ | 270,00$ | 346,41$ | 180,63$ |
Primerica | 358,67$ | 217,17$ | 358,42$ | 185,42$ |
Desjardins | 457,47$ | 252,00$ | 293,58$ | 161,82$ |
RBC | 701,82$ | 259,91$ | 404,28$ | 176,02$ |
Assurance vie Entière payable à vie – 100 000$ | ||||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) | ||
| Fumeur | Non-fumeur | Fumeur | Non-fumeur |
Foresters | 376,29$ | 224,46$ | 265,14$ | 191,34$ |
Desjardins | 402,57$ | 247,95$ | 273,96$ | 201,51$ |
Empire Vie | 372,51$ | 244,53$ | 278,10$ | 201,42$ |
Sun Life | 352,53$ | 244,62$ | 278,19$ | 208,89$ |
Industrielle Alliance | 400,41$ | 253,53$ | 284,40$ | 215,46$ |
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