AU SERVICE DE LEURS CLIENTS, CES TRAVAILLEURS VOUS GUIDENT DE MAINS DE MAÎTRE !

La personne qui a le dernier mot dans la planification de votre budget devrait toujours être vous !

Toutefois, il existe des conseillers en sécurité financière qui vous offrent les outils pour parvenir à accomplir vos rêves, qu’ils s’agissent de l’achat de votre première maison, d’organiser un voyage autour du monde ou de préparer votre retraite hâtive.

Si vous vous êtes déjà posé la question : «

—Comment atteindre mes buts ? »

Vous avez probablement entendu un de vos amis ou un membre de votre famille vous répondre : «

—Va voir un conseiller en sécurité financière. Il te dira quoi faire et comment épargner. »

Qu’ont-ils de si spécial, ces conseillers en sécurité financière ? Vous ne monterez pas de salaire subitement. Si vous aviez les moyens d’atteindre vos objectifs, ou le temps d’y penser, pourquoi ne seriez-vous pas capables de déterminer vous-même les étapes vers votre avenir financier ?

Nous mettons à nu cette profession au cours de cet article afin de bien comprendre l’utilité d’un conseiller en sécurité financière.

La définition d’un conseiller en sécurité financière

Un spécialiste certifié du domaine des finances analysant l’état financier de sa clientèle qui peut offrir des conseils judicieux ainsi que proposer des produits de l’assurance (vie, salaire, médicaments, soins de longue durée, etc.).

Mais ces professionnels se font de plus en plus rares puisque la profession demande une dévotion complète envers leurs clients.

L’ensemble des consommateurs recherche la perle rare, LE conseiller en sécurité financière qui se démarque par son expérience, son intelligence et son honnêteté.

Quelles chances avez-vous d’y arriver ? De mettre la main sur un professionnel doué et dynamique ?

Premièrement, le conseiller en sécurité financière doit être consciencieux. Ensuite, ses suggestions ne doivent pas seulement cibler un type de placement. Ce que vous voulez, c’est un connaisseur qui vous assistera à planifier chacune des étapes de votre vie tout en restant à l’écoute de vos besoins et de vos intérêts.

Voici un outil peut vous référer un conseiller en sécurité financière  !

Pour comprendre ce qu’un conseiller en sécurité financière peut faire pour vous, continuez votre lecture.

Les conseillers en sécurité financière : une profession difficile, mais bien pratique

Toutes les familles québécoises ont une approche différente à la planification financière et à l’élaboration d’un budget. En plus, s’il s’avère nécessaire ou utile, ils peuvent aussi profiter de l’expertise des conseillers en sécurité financière.

L’Institut des fonds d’investissement du Canada a publié récemment un rapport sur les bienfaits qu’apporte un conseiller avec les citoyens du pays. Une des conclusions de l’étude démontrait que les Canadiens bénéficiant de l’aide d’un conseiller en sécurité financière détenaient un actif d’investissements 4 fois plus grand qu’une personne sans aide.

Hélas, puisque les conseillers en sécurité financière manquent de relève (puisque la complexité de l’emploi effraie les nouvelles générations), les travailleurs du secteur vieillissent.

Bien que les écoles forment (durant 3 ans) une nuée de nouveaux conseillers en sécurité financière, leur nombre diminue. Plusieurs de ces diplômés désappointés changent de voie quand ils découvrent ce qu’implique réellement leur travail.

Des bancs de classe à l’exercice d’un emploi requérant beaucoup de connaissances ne siéent pas à tout le monde. Il faut avoir l’échine solide.

Bon nombre d’entre eux vouent cet échec entre le saut de l’école au travail.

Pourtant, les professeurs ne dissimulent pas la réalité.

En début de formation, ils listent les qualités d’une recrue idéale pour s’assurer de la personnalité des étudiants. Le conseiller en sécurité financière exemplaire serait donc :

• Un individu instruit.
• Fonceur.
• Positif.
• Humain.
• Ayant une personnalité enjouée.
• Compréhensif.
• Beau (de belle apparence).
• Compétitif.
• Ambitieux.
• Bien entouré (se formant un réseau).
• Persévérant.
• À l’esprit entrepreneurial.

Pourquoi il est sage de consulter régulièrement un conseiller en sécurité financière ?

Devriez-vous faire appel à un conseiller en sécurité financière ?

Absolument ! Pourquoi ?

Parce que peu importe votre âge, votre métier ou votre intérêt envers l’investissement et la planification de vos finances, vous profiterez toutefois des suggestions d’un professionnel dans ce domaine.

QUEL EST LE MAXIMUM QUE VOUS POUVEZ OBTENIR D’UN CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE ?

Si vous ne bénéficiez pas d’une grande marge de manœuvre côté budget, il vaut mieux se tenir à des dépenses sages. Aussi, votre budget devrait prévoir chaque sou qui s’en va vers l’épargne à long terme.

Ces sous joueront un rôle majeur dans votre vie un jour !

Les mérites d’un conseiller en sécurité financière

La communication est la pierre angulaire d’un excellent conseiller. Il devra probablement vous décrypter les mesures financières à votre disponibilité tout en évitant l’argot lié au domaine. Votre compréhension demeurera toujours son but premier.

Ce faisant, vous tiendrez les reines de votre situation financière et prendrez des décisions averties et mûres.

Sachez que les partenaires de « comparerassurancevie.ca » lutteront avec acharnement pour vous obtenir les meilleurs produits tout en vous conseillant de façon appropriée. Votre relation professionnelle ne fait que commencer.

Avec l’aide d’un de nos partenaires, vous trouverez les outils nécessaires pour atteindre vos rêves.

Pour contacter un conseiller en sécurité financière, remplissez le formulaire GRATUIT situé sur cette page web.

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À quoi sert un programme de sécurité financière ?

Un programme de sécurité financière va permettre aux clients de visualiser clairement leurs finances futures. Ils comprendront aussi l’état dans lequel ils se trouvent au moment et les façons d’atteindre ces buts à court et moyen termes.

Ce service de planification tiendra compte de votre situation familiale, de la conjoncture économique, de la stabilité de votre compagnie et de vos objectifs de vie.

Ne tardez pas avant de structurer un échéancier rigoureux, que vous ayez dans la vingtaine ou la cinquantaine.

Ne tardez pas avant de structurer un échéancier rigoureux de planification financière !

Les Québécois se tournent de plus en plus vers des conseillers en sécurité financière qui les guident adroitement à travers les embûches des finances personnelles.

Des études récentes effectuées par Morningstar indiquent que les personnes consultant un conseiller spécialisé accumulent 33 % de plus sur leur montant de retraite que les autres livrés à leur sort.

Conseiller en sécurité financière : ses tâches

Quand vous approchez un conseiller en sécurité financière, vous voulez que celui-ci vous prodigue des conseils judicieux tout en étant à l’écoute de vos problèmes.

Le lien pourrait durer des années.

Mais que cherchez-vous au juste chez ce professionnel des finances personnelles ?

Voici la liste des tâches qu’un conseiller en sécurité financière peut accomplir :

• Il planifiera des solutions
• Il aidera son client à atteindre ses objectifs de vie
• Il suivra la condition monétaire de sa clientèle
• Il développera un réseau
• Il saura comment simplifier le vocabulaire spécialisé

Un conseiller en sécurité financière a plusieurs responsabilités, notamment celle de l’étude du dossier de sa clientèle.

Après avoir établi les besoins réels de son client, il proposera des produits ou des services qui amélioreront son sort, comme :

• Une assurance invalidité
• Une assurance vie temporaire
• Une assurance vie permanente
• Une assurance maladie grave
• De cotiser à son REER, son CELI, etc.
• Etc.

Les façons de dénicher un conseiller en sécurité financière au Québec

Arrêter son choix sur un conseiller en sécurité financière, c’est une étape importante dans votre avenir financier. Il s’agit d’une personne à laquelle vous confierez les détails de votre budget et à qui vous demanderez des conseils cruciaux.

1. Quel genre d’individu désirez-vous avoir à vos côtés au cours des prochaines années ?
2. Quelles sont les particularités que vous aimeriez retrouver en lui ?

Parfois, cela vous prendra une recherche approfondie du marché pour dénicher LE professionnel qui vous conviendra.

Quelquefois, vous en rencontrerez un bon nombre avant de choisir celui avec qui vous vous entendrez le mieux. L’importance demeure la bonne entente.

Dressez-vous une liste de questions avant d’entreprendre vos recherches.

Trouvez un professionnel rapidement !

Avec cette plateforme web, nous mettons à votre disposition un outil en ligne qui vous permettra de trouver un conseiller en sécurité financière de votre région.

Pour commencer ce processus, remplissez attentivement le formulaire sur cette page.

Il existe des façons de vérifier la validité d’un spécialiste dans le domaine des finances. Faites une courte recherche sur le site de l’Autorité des marchés financiers pour voir si l’individu avec qui vous faites affaire a bien le droit d’exercice au Québec.

La préparation à l’entrevue initiale

Avant de rencontrer votre conseiller en sécurité financière pour la première fois, préparez-vous.

Ayez en tête vos rêves, vos obligations monétaires ainsi que vos priorités.

Ne vous précipitez pas directement dans le vif du sujet : prenez le temps de discuter, de reconnaître que votre interlocuteur sait vous écouter.

Si vous connaissez quelqu’un faisant partie de la clientèle du conseiller en sécurité financière, recueillez de précieuses informations : ses forces et ses faiblesses, ses plus grandes qualités et ses plus grands défauts, etc.

LES QUALITÉS RECHERCHÉES CHEZ UN CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 

Nous sommes bien d’accord qu’un conseiller en sécurité financière doit posséder avant tout les compétences et un bagage de connaissances important. S’ils développent une vaste expérience de tous les produits sur le sol québécois, ils vous aideront davantage que le professionnel qui ne suggère qu’une liste restreinte de services qui lui sont familiers.

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Les sources de motivation chez les conseillers en sécurité financière de qualité

Voici les principales raisons qu’une personne choisit la profession de conseiller en sécurité financière :

• Plusieurs d’entre eux s’orientent dans ce domaine pour la chance de relever des défis, comme un sportif professionnel. Puisque chaque cas est différent, il s’améliore constamment.
• Pour la chance de se spécialiser dans un secteur. Par exemple, de nombreuses conseillères en sécurité financière décident de s’attaquer au secteur de la santé.
• Pour la chance de s’épanouir en tant que personne et professionnellement.
• Pour un salaire plus élevé à la moyenne québécoise.
• Pour gérer ses heures.
• Pour la satisfaction de s’impliquer dans l’amélioration du sort financier de ses clients.
• Pour un environnement stimulant en révolution constante.
• Pour obtenir une éducation fortifiante et toujours en évolution.
• Pour la gratitude d’un service bien fait et de la confirmation de ses pairs.
• Pour l’assistance d’experts faisant partie d’un réseau.
• Pour la possibilité d’utiliser sa créativité.
• De plus, ce métier manque cruellement de nouveaux candidats.

Quelles questions devez-vous poser à votre conseiller en sécurité financière lors de la première rencontre ?

Mettez au clair vos objectifs financiers avant de vous présenter à votre première rencontre avec votre conseiller en sécurité financière.

Puisque ces travailleurs se spécialisent très souvent dans un secteur en particulier (comme l’assurance vie ou l’épargne à long terme), vous découvrirez bientôt si vos intérêts seront bien défendus.

Si, parmi vos objectifs financiers, vous désirez placer une part de vos économies dans des fonds communs, vérifiez que votre interlocuteur est bien enregistré auprès de l’ACCFM (l’Association canadienne des courtiers de fonds mutuels) et l’AMF (Autorité des marchés financiers) si vous vivez dans la Belle Province.

En établissant votre structure financière, n’omettez pas vos objectifs à long terme, comme :

• La naissance de vos enfants.
• L’acquisition de votre première maison.
• L’achat d’une propriété secondaire ou d’un domicile saisonnier (chalet).
• Votre rêve de faire le tour du monde.
• La planification de votre retraite.

Pour rendre cette première rencontre constructive, présentez-vous avec de la documentation qui définit vos actifs :

• L’état de votre investissement actuel.
• Tous vos revenus (comprenant vos passe-temps passagers qui vous rapportent de l’argent de poche).
• Une liste de vos possessions (voitures, maisons, biens précieux, collections, œuvres d’art, etc.).
• Le détail de votre endettement (prêt étudiant, prêt personnel, prêt hypothécaire, etc.).
• Les problèmes possibles envisagés (selon vous).

Cette rencontre initiale signale le début d’une longue collaboration entre vous et votre conseiller en sécurité financière. Soyez franc et répondez honnêtement à toutes ses questions à votre sujet.

N’oubliez pas de lui demander son avis sur votre situation financière : êtes-vous sur la bonne voie ?

Cette entrevue va souvent prendre un bon moment, mais les meilleurs conseillers en sécurité financière voudront établir un bon contact avec leur client et ainsi fonder une bonne base sur laquelle bâtir.

Ne tentez pas d’accélérer le processus pour le seul but de sauver du temps. Vous cherchez les conseils d’un spécialiste qui analysera en profondeur la condition de vos finances.

VOICI LES QUESTIONS À POSER AU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE LORS DE L’ENTREVUE

AMPLIFIEZ VOTRE ACCEPTATION DU RISQUE POUR LE CLARIFIER À SON ENDROIT !

Suite à votre entrevue, demandez qu’une copie de toutes vos résolutions soit fournie pour consultation ultérieure.

Puisque vous confiez un bon nombre d’informations personnelles à cet individu, vous voulez vous entretenir avec une personne consciencieuse et intègre.

Pourquoi faut-il consulter son conseiller en sécurité financière régulièrement ?

Voyez votre conseiller en sécurité financière comme un entraîneur spécialisé dans le domaine de l’argent. Ce fin connaisseur va vous guider vers vos rêves en structurant efficacement vos finances personnelles.

Occupez-vous de votre famille en planifiant adroitement le budget commun !

Durant vos rencontres, vous et votre conseiller en sécurité financière découvrirez les meilleures avenues pour que vous profitiez de la vie. Par le biais d’une bonne communication, vous apprendrez à vous faire confiance.

Votre profil financier doit être dressé, et ce, en établissant des buts concrets et réalisables. La planification de toutes vos finances viendra rendre chaque étape possible grâce à des mesures et des méthodes définies.

Est-ce qu’un conseiller en sécurité financière ne vous vend que de l’assurance ?

Non !

Un autre nom pour « conseiller en sécurité financière », c’est « agent de l’assurance ». Le travail de ce spécialiste englobe bien sûr la suggestion de produits en assurance (assurance vie, assurance salaire, assurance habitation, etc.), mais aussi la gestion de vos économies par le biais de placements.

La compréhension des besoins de sa clientèle demeure au centre de toutes les réflexions d’un bon conseiller en sécurité financière. Ensuite, il doit tout faire en son possible pour proposer des produits ou des services qui combleront ses besoins.

Sachez que certaines formes d’assurances sont incontournables (telle l’assurance auto) tandis que d’autres, optionnelles (comme l’assurance invalidité ou l’assurance vie), remplissent des fonctions bien particulières.

Découvrez à l’aide de votre conseiller en sécurité financière quel assureur vous offre la meilleure protection pour le prix le plus concurrentiel.

LA DISTINCTION ENTRE ASSURANCE DOMMAGES ET ASSURANCE DE PERSONNES

Quelle différence y-a-t-il entre l’assurance de dommages et celle de personnes ?

ASSURANCE DE DOMMAGES

Englobe les protections de biens tels que :

• Votre voiture
• Votre maison
• Votre entreprise

Est gérée par la Chambre de l’assurance de dommages.

ASSURANCE DE PERSONNES

Elle comprend toutes les assurances qui défendent les individus d’un sévice ou contre le décès, tels que :

• Les médicaments
• La vie
• Invalidité

Est gérée par la Chambre de la sécurité financière

Ce n’est pas impossible pour un conseiller en sécurité financière de détenir deux permis (un de la Chambre de l’assurance de dommages et l’autre de la Chambre de la sécurité financière).

Sachez que bien des écoles préparent leurs élèves à obtenir des permis dans les deux secteurs d’activités. Toutefois, une fois sur le marché du travail, ces finissants doivent être à l’affût des modifications constantes. Cette évolution permanente des deux domaines va bien souvent créer des spécialistes qui s’appliqueront à tout connaître d’un type d’assurance.

Les examens rigoureux de l’Autorité des marchés financiers vont faciliter cette réaction habituelle dans le milieu.

Conseiller en sécurité financière : quelles sont les 4 étapes officielles pour obtenir le titre ?

L’AMF (l’Autorité des marchés financiers) distingue 4 stades transitoires pour qu’un individu devienne un conseiller en sécurité financière à part complète.

Les voici :

ÉTAPE 1 : Avoir les prérequis académiques

Premièrement, l’élève doit détenir les prérequis pour avoir accès aux cours de base.

Un individu avec un DEC (diplôme d’études collégiales) ou un AEC (attestation d’études collégiales) dans le domaine de l’assurance de personnes va passer à l’étape 2.

ÉTAPE 2 : Passer les 5 examens de l’AMF

Après ses études, la personne passe 5 examens conçus par l’Autorité des marchés financiers.

Chaque réussite a une durée de 2 ans, après quoi il devra repasser ces mêmes tests à nouveau.

ÉTAPE 3 : Le stage supervisé

L’avant-dernière étape consiste à se plonger dans la réalité du domaine durant 12 semaines (minimum de 28 heures hebdomadairement) au cours d’un stage.

Un superviseur vérifie les qualités du futur conseiller en sécurité financière.

ÉTAPE 4 : Certification de l’AMF

Après son stage complété en entreprise, la personne envoie une demande auprès de l’Autorité des marchés financiers.

Quand il obtiendra son certificat de représentant, il pourra enfin intégrer de réelles fonctions.

Le novice qui devient conseiller en sécurité financière a une gamme de spécialisations auxquelles il peut se dévouer, comme l’assurance collective, l’épargne collective, etc.

Comment trouver un conseiller en sécurité financière ?

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L’objectivité d’un conseiller en sécurité financière

Si vous ne le saviez pas, la plupart des conseillers paient leurs comptes grâce à leurs commissions reliées à la vente de produits.

Une objectivité complète est difficile à trouver quand votre représentant travaille pour une banque qui propose une gamme de produits de l’assurance. Au moins, quand vous êtes au courant de ces penchants, vous pourrez réagir adéquatement. Le plus important pour vous demeure les conseils du professionnel.

Voici les détails à ne pas oublier tandis que vous parlez avec un conseiller en sécurité financière ou un de ses confrères :

• Ne cachez rien ! S’il manque une portion de l’information vous concernant, même le meilleur conseiller en sécurité financière ne pourra vous aider.
• Dites-lui à quel point vous êtes prêt à prendre des risques.
• Déterminez quelle fraction de votre revenu devrait être placée et le montant que vous aimeriez avoir en retour.
• Écoutez ! Soyez attentif, surtout quand votre représentant vous suggérera des choses pour vos placements. Vous voudrez probablement prendre une décision pour diriger vos investissements.
• Lisez toute la documentation qu’il vous donnera (et conservez tout en lieu sûr).
• Vérifiez minutieusement le formulaire KYC plutôt de le signer aveuglément.

Quelle démarche suivre pour vous plaindre d’un mauvais conseiller en sécurité financière ?

Si vous devez protester contre l’attitude ou l’inefficacité de votre conseiller en sécurité financière, vous êtes au bon endroit.

Tout d’abord, expliquez-lui la raison de votre mécontentement. Il se pourrait que le tout soit un problème anodin.

Si cela ne règle pas le différend, allez voir la compagnie qui l’emploie.

Cela n’a pas réglé le problème ? Lisez l’encadré pour savoir comment réagir.

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Un lexique simple pour comprendre le domaine entourant les conseillers en sécurité financière au Québec

Des termes spécialisés sont associés au domaine des finances au Québec.

Pour mieux vous retrouver, consultez notre court lexique sur le vocabulaire revenant le plus souvent quand vous lisez sur le sujet de conseillers en sécurité financière.

Planificateurs financiers:

• Ce professionnel est diplômé de l’Institut québécois de planification financière.
• Ils sont d’excellents analystes de finances.
• Ils vous guideront dans la bonne voie, qu’il s’agisse de vos impôts, de conseils égaux, de votre projet de retraite ou de votre héritage.
• À noter. S’ils ne sont pas inscrits à l’OCRCVM, ils n’ont pas le droit de suggérer des valeurs immobilières.

Les courtiers en valeurs mobilières

Des valeurs mobilières, c’est :

• Des fonds communs (placement)
• Des actions
• Des billets
• Des obligations
• Etc.

L’Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières

• Cette association s’occupe des transactions des courtiers en valeurs mobilières tout en s’assurant qu’ils détiennent assez de fonds.

Chambre de la sécurité financière

• Cet organisme supervise le code déontologique de tous ses participants.

Pour obtenir les services d’un conseiller en sécurité financière …

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