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assurance vie prix quebec
28 août 2020
28 août 2020,
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Épargner de l’argent, acheter une maison, faire des placements, fonder une famille, préparer sa retraite…voici des choses auxquelles la majorité des gens pensent lorsqu’on parle de finances personnelles !

Pourtant, l’assurance vie est la base de la sécurité de toute situation financière, et sert à protéger vous et votre famille advenant un décès prématuré.

Au Québec, il y a deux types d’assurance vie, soit l’assurance vie temporaire, et l’assurance vie permanente, visant à couvrir deux besoins différents. Pour répondre tout de suite à votre question, oui, il y a un type de police plus cher que l’autre !

Mais combien est-ce que ça coûte d’avoir une bonne assurance vie lorsqu’on est résident du Québec ?

Mais aussi, qu’est-ce qu’une bonne assurance vie et comment savoir quels sont nos propres besoins en la matière ?

C’est ce que nous vous révélons dans cet article, en vous fournissant un tableau comparatif pour vous donner une idée des primes potentielles à payer pour une assurance vie au Québec selon divers facteurs !

assurance vie prix quebec

 

 

Quelle est la définition d’une BONNE police d’assurance vie au Québec ?

Premièrement, qu’est-ce qu’une BONNE assurance vie et comment fait-on pour savoir si elle nous convient ?

En fait, on pourrait définir une bonne assurance vie comme étant une police offrant à son titulaire et au bénéficiaire une protection optimale du capital, des actifs et du passif advenant le décès du titulaire.

Bon, ça semble très technique comme définition, mais en gros ce que cela veut dire, c’est que c’est une assurance vie qui tient compte de VOTRE situation financière, de vos dettes au décès, de même que des passifs que vous désirez protéger.

Par exemple, à votre décès, vous aurez des frais funéraires qui serviront à payer votre enterrement, la cérémonie, etc.

Ensuite, il se peut que vous ayez des actifs avec de l’impôt latent à payer. On peut penser entre autres à un chalet que vous désirez léguer à vos enfants, et qui a pris du gain en capital au fil des années. En cas de décès, vous allez refiler une facture potentielle de plusieurs dizaines de milliers de dollars à vos héritiers si vous ne prévoyez pas une assurance pour couvrir ce montant.

Finalement, au cours de votre vie, vous allez contracter des dettes et du passif, comme par exemple une hypothèque, que vous allez devoir protéger au moyen d’une assurance vie. Par exemple, avec une assurance vie hypothécaire, en cas de décès prématuré, votre assureur va remettre un montant suffisant à votre bénéficiaire pour que celui-ci paye le solde de l’hypothèque, et même qu’il lui en reste dans les poches, dépendamment du produit choisi.

Pour couvrir tous ces risques, il y a deux types d’assurance, que nous allons vous présenter en détail.

soumissions assurance vie quebec

 

Assurance vie temporaire VS Assurance vie permanente : laquelle est la plus chère ?

Si un conseiller en assurances prenait le temps de dresser votre profil financier et vos besoins en matière d’assurances, il devrait déterminer quels sont vos besoins pour 2 types de polices.

Tout d’abord, quel est votre besoin en matière d’assurance vie permanente ? L’assurance vie permanente est le type de police qui demeure en vigueur durant toute votre vie. Cela sert généralement à couvrir les frais funéraires, l’impôt latent au décès, et les autres dettes qui resteront avec vous-même une fois mort.

Ensuite, il y a votre besoin en assurance vie temporaire. Ce type de police demeure en vigueur pendant un certain nombre d’années donné, soit 10 ans, 15 ans, 25 ans, 30 ans, etc. L’assurance vie temporaire sert à couvrir un risque ou une dette qui va disparaître au bout d’un certain temps, par exemple un prêt hypothécaire, un prêt auto, etc.

Mais laquelle de ces polices est la plus chère ?

La réponse : l’assurance vie permanente !

En effet, l’assurance vie permanente est plus chère que l’assurance vie temporaire au Québec. Pourquoi ?

Parce avec de la permanente, l’assureur est normalement sûr de devoir verser le capital décès au bénéficiaire au décès du titulaire.

Avec de la temporaire, il est fort possible que le titulaire du contrat survive à la durée du contrat, et que l’assureur n’ait jamais à verser un seul sou au bénéficiaire.

Le coût de l’assurance vie permanente se calcule selon une multitude de critères, et ne peut pas être calculé en ligne. Vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller pour obtenir une soumission.

Cependant, vous trouverez ici-bas un tableau comparatif vous donnant différents indicatifs de prix pour diverses EXCELLENTES assurances vie.

assurance vie permanente vs temporaire

 

 

Coût d’une assurance vie temporaire selon le montant, l’âge et + critères – Tableau comparatif


Quel est le prix par mois d’une bonne assurance vie pour un résident du Québec ? C’est la question que vous vous posez fort probablement.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons utilisé le calculateur de primes d’assurance vie temporaire en ligne d’Industrielle Alliance.

Nous avons créé 5 tableaux différents illustrant divers scénarios pour vous donner le maximum de primes possibles selon d’excellents produits d’assurance vie choisis.

Nous avons fait varier l’âge, le sexe, le statut de fumeur ainsi que les montants de couverture.

Pour nos simulations, nous avons utilisé des scénarios plausibles et réalistes pour vous illustrer les primes à payer pour une assurance vie temporaire en fonction d’une multitude de variations dans votre situation.

 

Prix Assurance vie temporaire de 250 000$ – Variation de facteurs

Montant de couverture Sexe Fumeur/Non-fumeur Âge Prime
250 000$ M Non-fumeur 30 ans 20,25$
250 000$ F Non-fumeur 30 ans 15,98$
250 000$ M Fumeur 30 ans 38,48$
250 000$ F Fumeur 30 ans 28,35$
250 000$ M Non-fumeur 55 ans 156,60$
250 000$ F Non-fumeur 55 ans 105,08$
250 000$ M Fumeur 55 ans 365,40$
250 000$ F Fumeur 55 ans 200,92$

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

 

Prix Assurance vie temporaire de 100 000$ – Variation de facteurs

Montant de couverture Sexe Fumeur/Non-fumeur Âge Prime
100 000$ M Non-fumeur 20 ans 11,79$
100 000$ F Non-fumeur 20 ans 10,26$
100 000$ M Fumeur 20 ans 17,91$
100 000$ F Fumeur 20 ans 13,32$
100 000$ M Non-fumeur 40 ans 18,45 $
100 000$ F Non-fumeur 40 ans 14,76$
100 000$ M Fumeur 40 ans 41,85$
100 000$ F Fumeur 40 ans 28,71$

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

 

Prix Assurance vie temporaire à 35 ans – Variation de facteurs

Montant de couverture Sexe Fumeur/Non-fumeur Âge Prime
200 000$ M Non-fumeur 35 ans 19,98$
200 000$ F Non-fumeur 35 ans 15,84$
200 000$ M Fumeur 35 ans 45,18$
200 000$ F Fumeur 35 ans 33,30$
50 000$ M Non-fumeur 35 ans 13,41$
50 000$ F Non-fumeur 35 ans 11,52$
50 000$ M Fumeur 35 ans 21,46$
50 000$ F Fumeur 35 ans 18,18$
500 000$ M Non-fumeur 35 ans 38,25$
500 000$ F Non-fumeur 35 ans 28,35$
500 000$ M Fumeur 35 ans 97,65$
500 000$ F Fumeur 35 ans 72,00$

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

 

Prix Assurance vie temporaire d’un jeune homme non-fumeur de 25 ans – Variation du capital décès

Montant de couverture Sexe Fumeur/Non-fumeur Âge Prime
50 000$ M Non-fumeur 25 ans 12,20$
75 000$ M Non-fumeur 25 ans 15,59$
100 000$ M Non-fumeur 25 ans 11,97$
150 000$ M Non-fumeur 25 ans 15,26$
200 000$ M Non-fumeur 25 ans 16,56$
250 000$ M Non-fumeur 25 ans 19,35$
275 000$ M Non-fumeur 25 ans 20,74$
300 000$ M Non-fumeur 25 ans 22,14$
350 000$ M Non-fumeur 25 ans 24,93$
500 000$ M Non-fumeur 25 ans 33,30$
750 000$ M Non-fumeur 25 ans 47,25$
1 000 000$ M Non-fumeur 25 ans 61,20$

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

 

Prix Assurance vie temporaire d’une jeune femme non-fumeur de 25 ans – Variation du capital décès

Montant de couverture Sexe Fumeur/Non-fumeur Âge Prime
50 000$ F Non-fumeur 25 ans 10,84$
75 000$ F Non-fumeur 25 ans 13,57$
100 000$ F Non-fumeur 25 ans 10,44$
150 000$ F Non-fumeur 25 ans 12,96$
200 000$ F Non-fumeur 25 ans 13,32$
250 000$ F Non-fumeur 25 ans 15,30$
275 000$ F Non-fumeur 25 ans 16,29$
300 000$ F Non-fumeur 25 ans 17,28$
350 000$ F Non-fumeur 25 ans 19,26$
500 000$ F Non-fumeur 25 ans 23,40$
750 000$ F Non-fumeur 25 ans 32,40$
1 000 000$ F Non-fumeur 25 ans 41,40$

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

 

 

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Quelle est la POLICE D’ASSURANCE VIE PARFAITE POUR VOUS ?

Pour le savoir, il faut qu’un professionnel de l’assurance prenne le temps d’évaluer votre situation financière et familiale, et évalue les risques potentiels et le montant de couverture nécessaire.

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C’est une méthode efficace, simple et rapide pour trouver un conseiller en assurances pour vous aider à obtenir la police qui répond le mieux à vos besoins !

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