Coût par mois d'une bonne assurance vie [Résidents du Québec]

Épargner de l’argent, acheter une maison, faire des placements, fonder une famille, préparer sa retraite…voici des choses auxquelles la majorité des gens pensent lorsqu’on parle de finances personnelles !

Pourtant, l’assurance vie est la base de la sécurité de toute situation financière, et sert à protéger vous et votre famille advenant un décès prématuré.

Au Québec, il y a deux types d’assurance vie, soit l’assurance vie temporaire, et l’assurance vie permanente, visant à couvrir deux besoins différents. Pour répondre tout de suite à votre question, oui, il y a un type de police plus cher que l’autre !

Mais combien est-ce que ça coûte d’avoir une bonne assurance vie lorsqu’on est résident du Québec ?

Le prix d’une assurance vie pour une personne de 50 ans et plus est différent de celui d’un jeune de 25 ans, c’est sûr.

Mais aussi, qu’est-ce qu’une bonne assurance vie et comment savoir quels sont nos propres besoins en la matière ?

C’est ce que nous vous révélons dans cet article, en vous fournissant un tableau comparatif pour vous donner une idée des primes potentielles à payer pour une assurance vie au Québec selon divers facteurs !

Quelle est la définition d’une BONNE police d’assurance vie au Québec ?

Premièrement, qu’est-ce qu’une BONNE assurance vie et comment fait-on pour savoir si elle nous convient ?

En fait, on pourrait définir une bonne assurance vie comme étant une police offrant à son titulaire et au bénéficiaire une protection optimale du capital, des actifs et du passif advenant le décès du titulaire.

Bon, ça semble très technique comme définition, mais en gros ce que cela veut dire, c’est que c’est une assurance vie qui tient compte de VOTRE situation financière, de vos dettes au décès, de même que des passifs que vous désirez protéger.

Par exemple, à votre décès, vous aurez des frais funéraires qui serviront à payer votre enterrement, la cérémonie, etc.

Ensuite, il se peut que vous ayez des actifs avec de l’impôt latent à payer. On peut penser entre autres à un chalet que vous désirez léguer à vos enfants, et qui a pris du gain en capital au fil des années. En cas de décès, vous allez refiler une facture potentielle de plusieurs dizaines de milliers de dollars à vos héritiers si vous ne prévoyez pas une assurance pour couvrir ce montant.

Finalement, au cours de votre vie, vous allez contracter des dettes et du passif, comme par exemple une hypothèque, que vous allez devoir protéger au moyen d’une assurance vie. Par exemple, avec une assurance vie hypothécaire, en cas de décès prématuré, votre assureur va remettre un montant suffisant à votre bénéficiaire pour que celui-ci paye le solde de l’hypothèque, et même qu’il lui en reste dans les poches, dépendamment du produit choisi.

Pour couvrir tous ces risques, il y a deux types d’assurance, que nous allons vous présenter en détail.

Assurance vie temporaire VS Assurance vie permanente : laquelle est la plus chère ?

Si un conseiller en assurances prenait le temps de dresser votre profil financier et vos besoins en matière d’assurances, il devrait déterminer quels sont vos besoins pour 2 types de polices.

Tout d’abord, quel est votre besoin en matière d’assurance vie permanente ? L’assurance vie permanente est le type de police qui demeure en vigueur durant toute votre vie. Cela sert généralement à couvrir les frais funéraires, l’impôt latent au décès, et les autres dettes qui resteront avec vous-même une fois mort.

Ensuite, il y a votre besoin en assurance vie temporaire. Ce type de police demeure en vigueur pendant un certain nombre d’années donné, soit 10 ans, 15 ans, 25 ans, 30 ans, etc. L’assurance vie temporaire sert à couvrir un risque ou une dette qui va disparaître au bout d’un certain temps, par exemple un prêt hypothécaire, un prêt auto, etc.

Mais laquelle de ces polices est la plus chère ?

La réponse : l’assurance vie permanente !

En effet, l’assurance vie permanente est plus chère que l’assurance vie temporaire au Québec. Pourquoi ?

Parce avec de la permanente, l’assureur est normalement sûr de devoir verser le capital décès au bénéficiaire au décès du titulaire.

Avec de la temporaire, il est fort possible que le titulaire du contrat survive à la durée du contrat, et que l’assureur n’ait jamais à verser un seul sou au bénéficiaire.

Le coût de l’assurance vie permanente se calcule selon une multitude de critères, et ne peut pas être calculé en ligne. Vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller pour obtenir une soumission.

Cependant, vous trouverez ici-bas un tableau comparatif vous donnant différents indicatifs de prix pour diverses EXCELLENTES assurances vie.

Coût d’une assurance vie temporaire selon le montant, l’âge et + critères – Tableau comparatif

Quel est le prix par mois d’une bonne assurance vie pour un résident du Québec ? C’est la question que vous vous posez fort probablement.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons utilisé le calculateur de primes d’assurance vie temporaire en ligne d’Industrielle Alliance.

Nous avons créé 5 tableaux différents illustrant divers scénarios pour vous donner le maximum de primes possibles selon d’excellents produits d’assurance vie choisis.

Nous avons fait varier l’âge, le sexe, le statut de fumeur ainsi que les montants de couverture.

Pour nos simulations, nous avons utilisé des scénarios plausibles et réalistes pour vous illustrer les primes à payer pour une assurance vie temporaire en fonction d’une multitude de variations dans votre situation.

Prix Assurance vie temporaire de 250 000$ – Variation de facteurs

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

Prix Assurance vie temporaire de 100 000$ – Variation de facteurs

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

Prix Assurance vie temporaire à 35 ans – Variation de facteurs

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

Prix Assurance vie temporaire d’un jeune homme non-fumeur de 25 ans – Variation du capital décès

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

Prix Assurance vie temporaire d’une jeune femme non-fumeur de 25 ans – Variation du capital décès

*Tableau à titre démonstratif seulement. Ne constitue pas en une soumission valable. Pour obtenir un prix réel, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire.

Faites évaluer votre besoin d’assurance vie et comparez les prix de plusieurs assureurs en remplissant notre formulaire gratuit !

Quelle est la POLICE D’ASSURANCE VIE PARFAITE POUR VOUS ?

Pour le savoir, il faut qu’un professionnel de l’assurance prenne le temps d’évaluer votre situation financière et familiale, et évalue les risques potentiels et le montant de couverture nécessaire.

Remplissez notre formulaire 100% gratuit et sans engagement pour faire évaluer votre besoin d’assurance vie pour ensuite comparer les prix de plusieurs assureurs au Québec !

C’est une méthode efficace, simple et rapide pour trouver un conseiller en assurances pour vous aider à obtenir la police qui répond le mieux à vos besoins !

Peu importe où vous vous trouvez dans la province, nous pouvons vous trouver un conseiller motivé prêt à vous aider !

Utilisez notre formulaire pour passer à l’action !