La meilleure assurance vie, c’est celle qui répond à vos besoins tout en vous permettant de réaliser des économies. Avec Comparer Assurances Vie, vous bénéficiez d’un service de référence de courtier pour trouver la meilleure offre en fonction de votre situation.

Une seule meilleure assurance vie pour tout le monde, ça n’existe tout simplement pas. Quand on choisit une assurance vie, il est important de faire le choix en fonction des véritables besoins, de la capacité financière à assumer les primes d’assurance ou encore de la situation personnelle/familiale et professionnelle du moment ainsi que les prévisions pour le futur.

Les critères à considérer pour choisir la meilleure assurance vie pour vous

Quand il est question de meilleure assurance vie, nous avons souvent tendance à considérer uniquement le côté « économique » en cherchant à souscrire à une police d’assurance moins dispendieuse que d’autres en se basant notamment sur la somme qu’on est en mesure de débourser tous les mois ou annuellement en guise de prime.

Cependant, d’autres critères, autres que le prix des assurances vie, constituent également des facteurs de décision à prendre au sérieux pour comparer ces produits. Ces critères et éventualités peuvent généralement être utilisés pour cerner vos besoins et vos possibilités en matière d’assurance vie :

• L’existence de personne(s) à charge pouvant être en difficulté financière suite à votre décès
• La durée pendant laquelle cette (ces) personne(s) pourrait (pourraient) se trouver dans la difficulté
• La possibilité ou non d’assumer les charges suite à un problème de santé ou un accident entrainant une invalidité (=>besoin ou non d’assurance invalidité)
• Le besoin ou non d’assurance voyage
• Le besoin ou non d’assurance maladies graves, etc.

Travailler main dans la main avec un spécialiste pour trouver la meilleure assurance vie ?

Pour chaque profil bien déterminé, les compagnies d’assurance proposent des produits d’assurance vie qui correspondent aux besoins de celui-ci. Il est important de considérer avec un spécialiste le coût annuel de l’assurance ou encore les mensualités (primes mensuelles) dont vous devez vous acquitter, celles-ci pouvant être, selon le cas, fixes ou évolutives.

À part le type d’assurance, le montant d’assurance ainsi que la durée de validité du contrat, il est à noter que les primes sont calculées par les assureurs en se basant sur des critères propres à l’assuré dont entre autres :

• l’âge et le sexe
• la profession
• l’état de santé
• la pratique d’activités pouvant compromettre état de santé ou mettre en danger l’individu
• la consommation ou non d’alcool et de tabac ainsi que de drogues non prescrites
• le lieu de résidence

Faire appel à un planificateur financier pour vos assurances ?

Comme nous l’avons déjà mentionné plus haut, le coût annuel d’une assurance vie ne constitue pas à lui seul un facteur déterminant lorsqu’il est question de souscrire ou non à une assurance vie et de choisir le produit d’assurance qui vous convient. Il est très important de prendre également en compte, avec l’aide d’un planificateur financier :

• Les raisons pour lesquelles vous souhaitez souscrire à une assurance

À titre d’exemple, pour des besoins temporaires et pour une protection pour une durée bien définie, les assureurs ou les courtiers d’assurance partenaires de Comparer Assurances Vie vous proposeront plutôt une assurance vie temporaire tandis qu’une assurance vie permanente (assurance vie entière, assurance vie permanente) concerne surtout la couverture de besoins permanents.

• Les sommes que vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires à votre décès et ce à quoi vous souhaitez affecter ces sommes (remboursement d’un prêt hypothécaire, remboursement d’autres dettes, frais funéraires, impôt au décès, maintien du niveau de vie, etc.)
• Vos revenus
• Vos passifs et vos actifs
• Vos charges et obligations fixes
• Les imprévus auxquels vous pourriez être confronté
• Les autres caractéristiques du contrat d’assurance en question (ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas, le montant assuré [s’agit-il d’un montant fixe et garanti?], la durée de validité du contrat, les frais d’administration, la possibilité ou non d’investir, avec ou sans valeur de rachat, etc.)

Trouver un courtier pour comparer et pour trouver la meilleure assurance vie pour vous

La meilleure assurance vie pour vous, c’est d’abord celle qui couvre tous vos besoins. Il pourrait ne pas s’agir d’un seul produit d’assurance. En effet, si vous êtes déjà titulaire de certains produits d’assurance, un autre produit utilisé comme complément pourrait assurer la couverture des autres besoins encore non couverts.

Souvent, les assurances vie collectives sont utilisées comme complément, étant donné qu’il s’agit généralement de produits qui ne couvrent pas tous les besoins en matière d’assurance vie. Dans tous les cas, il est important de magasiner et de comparer les produits d’assurance en vous assurant qu’il s’agisse de produits semblables.

Cette plateforme web facilite votre magasinage et vous met en lien avec un de nos courtiers-partenaires qui, rapidement, vous obtiendra une soumission gratuite. Il vous suffit de remplir le formulaire qui se trouve sur cette page pour envoyer votre demande.

Nous faisons ensuite parvenir votre demande à un de nos partenaires (des courtiers d’assurances) qui pourra y donner suite et vous révéler une proposition basée sur vos besoins. Ainsi, vous économisez du temps et de l’argent.

Meilleure assurance vie ET meilleur prix : c’est possible?

Même si le prix de l’assurance vie n’est pas le seul facteur déterminant pour trouver la meilleure assurance vie pour vous, nos partenaires tentent toujours de trouver la meilleure formule pour que vous bénéficiez du meilleur prix.

Outre le fait de magasiner, voici quelques trucs et astuces grâce auxquels vous pourrez faire des économies en matière d’assurance vie :

• Choisir une assurance temporaire (primes moins élevées initialement) pour des besoins temporaires
• Choisir uniquement les protections nécessaires
• Choisir une assurance vie pour 2
• Regrouper plusieurs personnes sur un contrat et plusieurs contrats chez un seul assureur
• Privilégier le paiement annuel

Quelques cas concrets

Dans tous les cas, les professionnels de l’assurance vie qui sont nos partenaires ne manqueront pas de vous indiquer en toute transparence ce que va vous coûter votre assurance vie.

À titre d’exemple, les formules d’assurance vie ainsi que les primes ne seront pas les mêmes pour :

• une personne qui fume et une autre qui ne fume pas
• un comptable et un mineur d’extraction et de préparation
• une personne alcoolique et une autre qui est sobre
• un joueur amateur d’échec et un parachutiste
• etc.

Sur son site, Télé-Québec cite des exemples venant du site Financière Manuvie dont :

• une prime 25,60$/mois pour un homme de 30 ans et de 20,20$ pour une femme du même âge pour bénéficier d’une protection de 300 000$
• une prime de 72,06$/mois pour un homme de 50 ans et de 50,36$/mois pour une femme du même âge pour bénéficier d’une protection de 300 000$

Le tout pour une assurance-vie temporaire d’une durée de 10 ans, chaque individu étant non fumeur.

Ne pas se risquer à avoir un contrat d’assurance vie non valide

Il est important de vous adresser à un professionnel comme un courtier d’assurances avant de prendre la décision de souscrire ou non à une assurance vie. Aucun autre professionnel n’est aussi bien placé que ceux-ci pour vous indiquer le meilleur produit d’assurance vie qui soit pour votre profil.

Un courtier d’assurance sera également en mesure de déterminer si vous avez ou non besoin d’une assurance vie. Pour savoir si vous (ou même une autre personne que vous souhaitez assurer) devriez souscrire à une assurance vie et pour déterminer la solution la plus adaptée pour vous, que ce soit pour une assurance vie ou  une assurance hypothécaire, il ne manquera pas de vous poser des questions.

Ne prenez aucun risque de voir votre contrat n’avoir aucune validité pour cause de fausse déclaration! Il est recommandé répondre à ces questions de la manière la plus honnête possible. Ces questions concerneront notamment les critères et éventualités que nous avons déjà énumérés un peu plus haut.

Trouver la meilleure assurance vie grâce à l’aide d’un courtier qui fait la comparaison de prix

À titre de rappel, il n’y a pas de meilleure assurance vie mais de meilleur contrat d’assurance vie adapté à votre profil et aux circonstances dans lesquelles vous évoluez. L’important, c’est de bien déterminer vos besoins et les raisons pour lesquelles vous souhaitez souscrire à une assurance vie mais également les risques que vous êtes en mesure de prendre.

Il est ainsi important de faire appel à un planificateur financier et un professionnel de l’assurance vie (courtier d’assurances). Pour vous aider à comparer les offres et à trouver la meilleure assurance vie pour vous, nous vous invitons à utiliser le service gratuit de Comparer Assurances Vie. Notre réseau de partenaires est ainsi constitué de courtiers en assurance du Québec.

Cette page s’agit d’une plateforme web qui s’associe à des courtiers d’assurance spécialisés (nos partenaires) pour pouvoir vous envoyer la meilleure soumission. Pour ce faire, il vous suffit de remplir le formulaire de demande de soumission sur cette page.

Ainsi, un de nos partenaires va étudier vos réponses et il vous trouvera la meilleure offre disponible, au meilleur prix, et ce, GRATUITEMENT.