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Assurance Vie Desjardins – 100 exemples de prix et produits

6 juillet 2022
Catégorie Articles
6 juillet 2022,
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Le Mouvement Desjardins est l’une des entités financières les mieux connues au Québec.

Desjardins Sécurité Financière est une division de ce mouvement et est spécialisé dans l’assurance de personnes.

Depuis de nombreuses années, Desjardins est l’un des plus gros assureurs vie de la province, voire même du pays.

Offrant une multitude de produits d’assurance vie spécialisés et adaptés aux besoins de tous, Desjardins jouit d’une excellente réputation.

Chez Comparer Assurance Vie, nous travaillons en étroite collaboration avec des dizaines de courtiers et conseillers en assurance vie qui proposent les produits de Desjardins.

Vous trouverez sur cette page tout ce qu’il faut savoir au sujet de l’assurance vie Desjardins, ainsi que plus de 100 exemples de prix. À tout moment, vous pouvez demander une soumission gratuite en utilisant les formulaires sur cette page.

À quoi sert une Assurance Vie au Québec ?

L’assurance vie est un produit financier qui vise à protéger les proches d’une personne advenant son décès.

En échange du paiement d’une prime mensuelle, un assureur s’engage à verser aux bénéficiaires d’une personne un montant de capital non imposable lors du décès.

Un assuré peut désigner n’importe quel bénéficiaire de son choix, mais la majorité du temps, ce sera le conjoint, les enfants ou les parents qui seront désignés.

L’assurance vie a comme objectif de fournir un support financier important dans une période difficile pour les familles.

Prenons un exemple : Yves et Sylvie sont mariés depuis 10 ans et ont deux enfants, Michael et Eva. Yves gagne le salaire le plus important, et son décès laisserait la famille dans une situation financière précaire. Il a donc contracté une assurance vie temporaire jusqu’à 65 ans chez Desjardins, le couvrant pour un montant de 500 000$ en cas de décès. Le futur de sa famille est donc protégé.

Statistique sur l’assurance vie au Québec

347 000$

est la moyenne d’assurance vie par assuré dans la province de Québec

25%

des contrats d’assurance vie au Canada sont souscrits au Québec

18%

en dessous de la moyenne canadienne pour les niveaux d’assurance vie au Québec

Desjardins Sécurité Financière – Le 3e plus gros assureur vie au Québec

Lorsqu’il est question d’assurance vie, il est impossible de ne pas penser à Desjardins. Il s’agit de la plus grande coopérative financière au Québec, et sa division d’assurance de personnes est en pleine croissance.

Desjardins Sécurité Financière (DSF) est la 3e plus grosse compagnie d’assurance vie au Québec, en se fiant au volume de primes souscrites. Desjardins fait bonne figure également au niveau national en étant fermement établi comme le 5e plus gros assureur vie au Canada.

desjardins assurances

Desjardins Assurances en chiffres

Desjardins Assurances, c’est un réseau de plus de 5 595 employés et 5 309 représentants et courtiers actifs. C’est plus de 155,7 milliards d’actifs qui sont sous gestion. Le siège social de Desjardins est situé à Lévis, mais Desjardins compte des bureaux partout au Québec et au Canada.

Historique de Desjardins Assurance vie au Québec depuis 1948

Desjardins Assurance Vie existe au Québec depuis 1948, soit l’année de sa fondation.

Les premiers régimes de retraite et d’assurance collective ont vu le jour peu de temps après en 1952.

Entre 1960 et 1990, plusieurs acquisitions et fusions ont eu lieu, notamment avec la Compagnie d’assurance vie Laurier, La Sauvegarde, Les Coopérants, et plus encore.

En 2002 fut créé Desjardins Sécurité Financière, puis en 2009, une restructuration des activités a intégré le volet d’assurance de personnes au Mouvement Desjardins.

Aujourd’hui, Desjardins est établi comme un assureur de confiance offrant des produits de qualité, et un historique fiable.

desjardins assurances quebec

Quels sont les produits d’assurance vie distribués par Desjardins ?

Desjardins dispose d’un portefeuille de produits d’assurance vie bien garni, afin de répondre aux besoins variés de ses clients.

En effet, l’assurance vie se divise en de nombreux sous-produits ayant des caractéristiques bien précises.

Parmi les produits les plus vendus et les plus populaires chez Desjardins, on retrouve notamment les suivants :

Pour savoir quels produits vous conviennent et pourraient bien protéger votre famille, vous devez absolument parler avec un conseiller. Celui-ci sera à même de vous guider et d’évaluer correctement vos besoins afin de vous suggérer les bons produits.

Assurance vie Temporaire vs Assurance vie Permanente de Desjardins (comparaison)

Les produits d’assurance vie sont divisés en deux grandes familles. Il y a les produits de nature temporaire, et les produits de nature permanente.

Quelle est la différence entre les deux ? Plusieurs choses.

L’assurance vie temporaire vous couvre pendant une certaine période de temps. Lorsque celle-ci est terminée, vous pouvez renouveler votre contrat, ou mettre fin à la protection. La prime augmente à chaque renouvellement. Par exemple, une assurance vie temporaire peut être d’une durée de 10, 20 30 ou même 40 ans.

L’assurance vie permanente coûte plus cher, mais offre une protection durant toute la vie de l’assuré, peu importe à quel âge son décès survient. La prime est la même durant toute votre vie, et vous pouvez la payer durant un certain nombre d’années, ou encore jusqu’à votre décès.

Assurance vie temporaire Desjardins

Assurance vie permanente Desjardins

Qu’est-ce que l’assurance vie avec participations de Desjardins ?

Connaissez-vous l’assurance vie avec participations de Desjardins ?

Il s’agit d’un produit extrêmement intéressant qui vous permet de potentiellement recevoir des ristournes sous forme de « participations » de la part de Desjardins.

Qu’est-ce qu’une participation ? Il s’agit d’un montant d’argent qui est versé au preneur d’un contrat d’assurance vie quand les résultats financiers de l’assureur sont meilleurs que les hypothèses qui avaient été faites.

Avec une telle assurance vie, vous êtes protégé de la même manière qu’avec une police traditionnelle, mais vous avez la possibilité d’obtenir des participations si l’assureur a un bon bilan financier à la fin de l’année.

Les participations ne sont pas garanties par Desjardins, mais elles sont versées généralement de manière assez constante et régulière.

Si un tel produit pouvait vous intéresser, n’hésitez pas à en parler avec l’un de nos courtiers partenaires affiliés à Desjardins en remplissant notre formulaire.

Trouvez un conseiller en assurance vie affilié à Desjardins grâce à notre comparateur gratuit

Comparer Assurance Vie aide chaque année des milliers de clients à trouver la bonne assurance vie pour eux en les mettant en contact avec des courtiers partenaires partout au Québec.

Nous avons un réseau de plus de 100 courtiers et conseillers en assurance vie partenaire qui peuvent proposer les produits de Desjardins.

Si vous voulez magasiner les produits de Desjardins Assurance Vie avec un conseiller, vous pouvez en trouver un rapidement en cliquant sur le bouton qui suit.

Vous pourrez parler avec un conseiller affilié à Desjardins qui a accès à un comparateur de prix pour vous trouver la meilleure assurance vie.

Nos partenaires ont accès aux produits de Desjardins, mais aussi de nombreux autres assureurs. Prenez 2 minutes pour comparer !

conseiller desjardins

Quels sont les avantages de souscrire à une bonne assurance vie Desjardins ?

Pourquoi devriez-vous souscrire à une police d’assurance vie Desjardins si ce n’est pas déjà fait ?

L’une de vos responsabilités en tant que parent ou conjoint est de vous assurer que vous ne laissez pas votre famille dans une mauvaise situation financière advenant votre décès.

L’assurance vie est un outil qui vous permet justement de protéger votre famille à petit prix. Les avantages de l’assurance vie Desjardins sont très nombreux :

Pensez-vous que votre conjoint pourrait continuer de payer toutes les dépenses en lien avec la maison, les enfants et tout le reste avec un seul revenu advenant votre décès ? Dans 99% des cas, la réponse est non. L’assurance vie est là pour remédier au problème et garantir l’avenir financier de vos proches.

Quels sont les facteurs qui influencent le prix d’une assurance vie ?

Les compagnies d’assurance comme Desjardins ont des actuaires qui travaillent pour eux et dont le mandat est de créer des outils de calcul de prime d’assurance vie.

Lors de l’établissement de la prime, les assureurs tiennent compte de votre probabilité de décès. Celle-ci est calculée en se fiant à de nombreux facteurs, dont :

Le prix d’une assurance vie, que ce soit chez Desjardins ou tout autre assureur, varie d’une personne à l’autre. C’est évident, puisque personne n’a exactement la même situation. Il est alors normal que pour le même produit et la même couverture, le prix de l’assurance vie varie entre deux clients.

Combien coûte une assurance vie Desjardins ?

L’importance d’avoir une assurance vie n’a plus besoin d’être démontrée. Vous le comprenez très bien. Ce que vous désirez probablement savoir, c’est combien une assurance vie coûte par mois.

Regardons ça en détail. Tout d’abord, il faut comprendre qu’une assurance vie temporaire coûte extrêmement moins cher qu’une assurance vie permanente. Quand on est dans la vingtaine et la trentaine, il est facile de trouver des assurances vies temporaires à un coût entre 20$ et 60$ par mois pour une couverture de 100 000$ à 500 000$.

En ce qui à trait à l’assurance vie permanente, les primes grimpent rapidement autour de 35-75$ par mois pour une protection de 50 000$ entre 20 et 45 ans. Il a y énormément de facteurs qui vont varier le coût.

Voici 4 exemples réels de prix d’assurance vie en fonction de 4 profils de clients complètement différents. Vous trouverez également plus bas des tableaux présentant 100 exemples de prix d’assurance vie selon divers scénarios et profils de clients.

Philippe – 55,80$

Catherine - 28,98$

Jacques – 120,83$

Martine – 52,76$

50 exemples de prix d’Assurance Vie Temporaire Desjardins

L’assurance vie temporaire est le type de protection le plus abordable. L’assureur n’étant pas sûr de devoir verser la prestation au client, les réclamations sont beaucoup plus faibles, et les primes plus basses.

Vous trouverez ici-bas 50 exemples d’assurance vie temporaire en fonction de 2 produits très populaires. Nous avons demandé à nos courtiers partenaires de sortir des scénarios de prix en tenant compte de divers profils d’âge, et de différents niveaux de couverture.

Les prix présentés ici-bas sont à titre indicatif seulement. Pour obtenir une soumission d’assurance vie, veuillez remplir notre formulaire.

Prix d’une Assurance Vie Temporaire jusqu’à 65 ans selon l’Âge

Prime mensuelle Assurance Vie Temporaire jusqu’à 65 ans

Femme non-fumeur en bonne santé

Montant couverture

25 ans

35 ans

40 ans

50 ans

55 ans

50 000$

12,83$

13,10$

14,22$

18,77$

21,15$

100 000$

14,40$

15,21$

16,74$

24,21$

26,37$

250 000$

21,38$

26,55$

29,93$

46,33$

48,60$

500 000$

36,45$

45,45$

51,75$

64,76$

72,09$

1 000 000$

64,80$

83,70$

95,40$

122,49$

128,79$

Les prix sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Prix d’une Assurance Vie Temporaire 25 ans selon l’Âge

Prime mensuelle Assurance Vie Temporaire 25 ans

Homme non-fumeur en bonne santé

Montant couverture

25 ans

35 ans

45 ans

50 ans

60 ans

50 000$

11,48$

13,82$

18,95$

27,50$

70,75$

100 000$

12,07$

14,40$

28,67$

46,80$

122,67$

250 000$

17,42$

22,88$

50,42$

89,54$

198,90$

500 000$

28,76$

36,86$

84,69$

140,54$

380,70$

1 000 000$

55,58$

67,05$

159,66$

261,00$

752,40$

Les prix sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

50 exemples de prix d’Assurance Vie Permanente Desjardins

L’assurance vie permanente est extrêmement populaire au Québec, et l’une des protections les plus importantes.

Ce type d’assurance est plus dispendieux que l’assurance vie temporaire. Il est donc important de prendre le temps de le magasiner.

Vous trouverez ici-bas 50 exemples de prix d’assurance vie permanente de chez Desjardins, provenant de nos courtiers partenaires. Ceux-ci ont pris le temps de comparer les prix en fonction de divers scénarios.

Les prix affichés sont à titre indicatif seulement. Pour obtenir une soumission réelle, veuillez remplir notre formulaire gratuit.

Prix d’une Assurance Vie Entière payable à vie selon l’Âge

Prime mensuelle Assurance Vie Entière payable à vie

Femme non-fumeur en bonne santé

Montant couverture

25 ans

35 ans

45 ans

50 ans

60 ans

10 000$

16,72$

19,37$

23,35$

25,77$

32,73$

25 000$

23,33$

27,09$

38,61$

44,80$

66,22$

50 000$

31,46$

41,76$

63,27$

75,33$

123,66$

100 000$

46,71$

67,95$

108,18$

126,54$

201,51$

250 000$

99,45$

151,65$

247,95$

301,73$

483,98$

Les prix sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Prix d’une Assurance Vie Entière payable en 20 ans selon l’Âge

Prime mensuelle Assurance Vie Entière payable en 20 ans

Homme non-fumeur en bonne santé

Montant couverture

25 ans

35 ans

45 ans

50 ans

60 ans

10 000$

23,43$

27,01$

34,32$

38,93$

48,74$

25 000$

34,25$

43,07$

60,44$

72,86$

93,65$

50 000$

57,51$

74,57$

107,24$

131,85$

178,52$

100 000$

90,00$

126,27$

187,65$

235,26$

333,72$

250 000$

204,08$

296,10$

439,20$

568,35$

794,03$

Les prix sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance vie sans examen médical de Desjardins – Qui est admissible ?

Desjardins offre certains contrats d’assurance vie sans avoir besoin de passer un examen médical.

Ce type de contrat n’est pas offert à tous. Par exemple, l’assurance collective de Desjardins vient avec un certain montant d’assurance vie de base qui ne nécessite pas de tests médicaux.

Cela étant dit, pour des polices plus importantes avec des niveaux de couverture supérieurs, des examens médicaux peuvent être exigés selon les réponses de l’assuré au questionnaire de santé.

Pour savoir si vous êtes admissible à une assurance vie sans devoir passer d’examen médical, parlez avec l’un de nos conseillers partenaires.

Qu’est-ce qu’une assurance sans examen médical ?

Il s’agit d’une assurance vie qui est délivrée sans que l’assuré doive subir de tests médicaux, comme un test d’urine, un test sanguin, etc. L’assurabilité du client est seulement évaluée en quelques questions via un formulaire et un entretien avec un conseiller.

Quel est l’âge optimal pour souscrire à une assurance vie ?

À quel âge faut-il songer à contracter une assurance vie au Québec ?

Les experts vous diront qu’il n’y a pas un âge précis, mais plutôt un moment opportun.

En effet, il est conseillé de prendre de l’assurance vie le plus jeune possible afin de garantir son assurabilité future.

Cela étant dit, il est recommandé de souscrire à une assurance vie quand on commence à avoir des responsabilités financières qui peuvent affecter les gens autour de nous.

On peut penser notamment à l’achat d’une première habitation avec un conjoint de fait, un mariage, l’arrivée d’un enfant, etc.

Généralement, le premier contrat d’assurance vie d’une personne devrait être souscrit dans la vingtaine, et les besoins sont généralement revisités dans la trentaine au Québec.

age assurance vie

Qu’est-ce qu’une valeur de rachat en assurance vie ?

Une valeur de rachat est un montant que vous pouvez retirer de votre police d’assurance vie permanente si vous décidez de l’aliéner ou de la résilier.

L’assurance vie permanente accumule en effet un certain montant qui augmente d’année en année. C’est une partie des primes que vous payez chaque mois.

Si vous décidez que vous ne voulez plus votre contrat d’assurance et que vous arrêtez de le payer, l’assureur vous remettra cette valeur de rachat.

Le montant de la valeur de rachat varie d’un contrat à l’autre, et commence à s’accumuler souvent à partir de la 3e ou 5e année du contrat.

Il est possible donc possible de résilier son contrat d’assurance vie permanent de Desjardins sans tout perdre les sommes investies.

Comment faire une réclamation d’assurance vie chez Desjardins ?

Une personne dans votre entourage est décédée récemment et vous savez qu’elle détient une police d’assurance vie de Desjardins ?

Comment faire pour réclamer les sommes dues par l’assureur ?

Vous pouvez faire une demande en ligne sur le site de Desjardins Assurances, ou vous pouvez communiquer avec le service à la clientèle au 1 888 558-5525.

Un agent vous expliquera les documents à fournir et la marche à suivre pour poursuivre votre demande de réclamation.

Cliquez sur le lien qui suit pour faire une réclamation d’assurance vie auprès de Desjardins Sécurité Financière.

Est-ce qu’il y a de l’impôt à payer sur une prestation d’assurance vie de Desjardins ?

Non, la prestation d’assurance vie versée par une compagnie d’assurance n’est jamais imposable au Québec.

Il s’agit de quelque chose de très important à savoir. C’est l’un des plus gros avantages de ce produit financier.

Il n’implique pas d’impôt à payer, et ne va généralement pas impacter la succession si l’assuré a bien fait sa désignation de bénéficiaire.

Même le rendement obtenu dans une police d’assurance vie universelle n’est pas imposable. La prestation de base et les revenus générés par la partie « placement » sont versés libre d’impôt.

Qu’est-ce que l’assurance maladies graves de Desjardins ?

L’assurance maladies graves de Desjardins est un produit complémentaire à l’assurance vie. Cette police vous protège de votre vivant, et vient vous verser une prestation financière du montant de votre choix en cas de maladie grave.

Ce montant n’est pas imposable, et est versé libre d’impôt au moment du diagnostic d’une maladie spécifiquement incluse dans votre contrat.

L’assurance maladies graves de Desjardins peut couvrir notamment :

Il peut s’agit d’une protection extrêmement importante pour bon nombre de familles. Informez-vous du prix en parlant avec un conseiller.

Qu’est-ce que l’assurance salaire et invalidité de Desjardins ?

Avez-vous déjà pris le temps de vous demander ce qui vous arriverait si vous deveniez incapable de travailler demain ?

Il existe des programmes publics et gouvernementaux qui sont là pour vous supporter temporairement.

Cependant, ils sont loin d’être parfaits et d’offrir une protection suffisante à long terme en cas d’invalidité.

Desjardins Assurances offre des produits d’assurance salaire et invalidité qui peuvent couvrir jusqu’à 60% de votre revenu.

En cas d’invalidité, vous continuerez de recevoir votre salaire à long terme, tant que vous n’êtes pas complètement rétabli.

Assurance prêt invalidité

L’assurance prêt invalidité vient couvrir vos paiements hypothécaires durant toute votre incapacité à travailler. Vos paiements mensuels sont payés par l’assureur, et cette police ne se coordonne pas avec les prestations d’assurance invalidité publique ou privée.

Assurance invalidité

L’assurance invalidité vient vous fournir un remplacement de revenu durant la période où vous êtes incapable à travailler. Le pourcentage de couverture peut être établi par vous et l’assureur. Un délai de carence de 2 à 4 semaines est souvent établi avant le début des prestations.

Assurance soins de santé

L’assurance soins de santé est une protection qui vient rembourser les frais non couverts par votre assurance maladie provinciale, comme pour les médicaments, les professionnels de la santé, etc.

Comment fonctionne l’assurance collective de Desjardins ?

Desjardins Assurances est l’un des principaux fournisseurs d’assurance collective au Québec.

Il met à la disposition des entreprises une foule de produits d’assurance qui se modulent très bien aux besoins des diverses industries.

Autant pour les PME de 10 à 30 employés que pour les entreprises de plus grande taille, il y a des produits d’assurance collective qui peuvent offrir à vos employés de meilleures conditions de travail.

Une assurance collective, ça permet à vos employés de profiter :

Comparez les 10 meilleures assurances collectives au Québec pour trouver la bonne protection pour votre entreprise au meilleur tarif.

assurance collective desjardins

Autres compagnies d’assurance vie présentes au Québec

Bien que Desjardins soit le 3e plus gros assureur vie au Québec, il est important de souligner qu’il y a de nombreuses autres compagnies offrant d’excellents produits d’assurance vie dans la province.

En effet, il est important de magasiner les prix auprès de plusieurs assureurs quand on magasine afin de profiter du meilleur tarif.

Comparer Assurance Vie s’est donné comme mandat de démocratiser la comparaison des prix d’assurance vie en permettant aux clients d’accéder rapidement à un courtier dans leur secteur.

Parmi les autres grandes compagnies d’assurance vie au Québec, il y a :

Canada Vie

Industrielle Alliance

Empire Vie

Banque Royale

La Capitale

SSQ Assurance

Manuvie

Sun Life

La Croix Bleue

Great West

Banque Nationale

Banque Scotia

UV Mutuelle

Assomption Vie

Foresters

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Être protégé par une assurance vie est extrêmement important, surtout lorsqu’on devient propriétaire, qu’on fonde une famille et qu’on a des responsabilités.

Vous aimeriez savoir combien une telle protection pourrait vous coûter auprès de Desjardins Assurances ou un autre assureur ?

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Nos courtiers partenaires ont accès aux prix et produits de Desjardins, mais aussi d’une foule d’autres assureurs.

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