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Quel est le prix d'une Assurance Vie à 60-65 ans au Québec ?
Est-ce possible de souscrire une assurance vie à 60 ans ou plus, et si oui, combien est-ce que ça coûte au Québec ?
Plusieurs assureurs acceptent en effet de délivrer des polices d’assurance vie pour les clients âgés de 60 ans et plus.
Il existe des protections et produits adaptés à cette clientèle, surtout lorsqu’il s’agit d’optimiser un héritage.
- Dans cet article, nous vous présentons les produits d’assurance vie qui sont disponibles pour les 60-65 ans, mais surtout combien ça coûte exactement à l’aide de nombreux exemples concrets.
À tout moment, vous pouvez utiliser le formulaire gratuit sur cette page pour comparer rapidement les prix de plus de 20 compagnies d’assurance vie, et voir quel assureur vous offre le meilleur tarif.
Est-ce possible de souscrire une Assurance vie dépassé l’âge de 60 ans ?
Oui, il est toujours possible de souscrire au Québec une assurance vie après l’âge de 60 ans.
L’âge maximum pour souscrire à une assurance vie peut varier d’un assureur à l’autre. Certains arrêtent de délivrer des polices vers 65 ans, tandis que d’autres peuvent aller à 70, 75 voire même 80 ans.
Évidemment, plus une personne vieillit, plus la prime d’assurance augmente, puisque le risque de décès est également augmenté.
Maintenant que vous savez qu’il est possible d’avoir une assurance vie après 60 ans, la question que vous devriez vous poser est plutôt : pourquoi en ai-je besoin ?
Quels sont vos besoins d’assurance vie après 60 ans ?
Plusieurs raisons peuvent vous pousser à vouloir souscrire une assurance vie après 60 ans. C’est beaucoup plus courant qu’on le pense.
Peu importe votre âge, les frais funéraires sont à prévoir, et peuvent coûter assez cher. Avez-vous des immeubles ayant un impôt latent à payer qui sera transféré dans la succession ? Une assurance vie pourrait couvrir le tout. Avez-vous maximisé vos autres placements et désirez optimiser votre héritage ? C’est possible avec l’assurance vie.
- Frais funéraires au décès
- Impôt latent sur certains actifs
- Solde hypothécaire sur la résidence principale
- Dettes existantes
- Volonté de laisser un héritage
- Stratégie de placement (REER et CELI déjà optimisé)
- Et plus encore !
Comme vous pouvez le voir, vos besoins peuvent être variés. Il est donc tout à fait justifiable de souscrire une assurance vie même à la retraite.
Quels sont les produits d’assurance vie les plus populaires sur le marché ?
Il existe une multitude de produits d’assurance vie sur le marché au Québec.
L’assurance vie est divisée en 2 grandes familles de produits, soient les polices temporaires et les polices permanentes.
L’assurance vie temporaire a une durée de vie précise, tandis que l’assurance vie permanente vous couvre peu importe l’âge de votre décès.
Voici certains des produits les plus populaires sur le marché :
- Assurance vie temporaire 10 ans
- Assurance vie temporaire 25 ans
- Assurance vie temporaire jusqu’à 65 ans
- Assurance vie entière payable à vie
- Assurance vie entière avec participations
- Assurance vie temporaire 100 ans
- Assurance vie entière payable 20 ans
La majorité de ces produits sont également offerts pour les clients de 60 ans et plus au Québec. Il suffit d’en parler avec un conseiller en sécurité financière, qui pourra évaluer lequel vous convient le mieux.
Vous pouvez d’ailleurs voir les prix de certains de ces produits un peu plus bas sur cette page.
Quels facteurs influencent la prime d’assurance vie?
Avant de parler de prix, regardons ensemble les principaux facteurs que les assureurs considèrent dans le calcul de la prime d’assurance vie.
Évidemment, l’âge est un facteur, mais il y en a d’autres. Les voici :
- Âge exact
- État de santé
- Antécédents de santé
- Statut de fumeur
- Antécédents familiaux
- Type d’assurance vie
- Montant de couverture
Évidemment, le statut de fumeur joue un rôle majeur dans l’établissement de la prime, surtout après 50 ans.
L’état de santé général du client est également important, puisqu’il impacte le risque de mortalité.
Finalement, le type d’assurance que vous choisissez et le montant de protection jouent un rôle déterminant dans l’établissement de la prime. Certaines protections, dont ceux de nature temporaire, sont moins chères que ceux de nature permanente.
Combien coûte une Assurance Vie à 60-65 ans au Québec ?
Passons maintenant à la comparaison des prix d’assurance vie pour un client âgé de 60 ou 65 ans au Québec.
Nous avons parlé avec nos courtiers en assurance vie partenaire afin de réaliser des calculs de primes précis.
Ainsi, nous avons compilé les résultats pour 4 produits d’assurance vie différents, avec les primes pour :
- Homme de 60 et 65 ans
- Femme de 60 et 65 ans
Nous avons considéré que le client est non-fumeur et a une bonne santé générale. Nous avons également mis de l’avant les prix de plusieurs assureurs.
Notez bien : tous les prix indiqués ici sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte. Pour obtenir des soumissions personnalisées, utilisez notre formulaire gratuit.
Prix Assurance Vie Temporaire 10 ans – 100 000$
Client de 60 ans – Bonne santé générale (non-fumeur) | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Primerica | 49,42$ | 40,61$ |
Empire Vie | 55,62$ | 42,21$ |
Beneva | 55,71$ | 42,30$ |
Desjardins | 56,88$ | 42,30$ |
Ivari | 57,06$ | 41,22$ |
Client de 65 ans – Bonne santé générale | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Primerica | 83,42$ | 64,50$ |
Empire Vie | 91,62$ | 67,77$ |
Beneva | 91,71$ | 68,67$ |
Desjardins | 97,02$ | 68,85$ |
Ivari | 98,64$ | 66,60$ |
Prix Assurance Vie Temporaire 20 ans – 100 000$
Client de 60 ans – Bonne santé générale | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Primerica | 90,75$ | 75,08$ |
Empire Vie | 110,88$ | 73,89$ |
Beneva | 110,97$ | 73,98$ |
Desjardins | 110,97$ | 73,89$ |
Industrielle Alliance | 120,51$ | 80,55$ |
Client de 65 ans – Bonne santé générale | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Primerica | 175,00$ | 146,25$ |
Assomption | 277,29$ | 190,80$ |
Industrielle Alliance | 204,57$ | 136,44$ |
Prix Assurance Vie Entière payable à vie – 25 000$
Client de 60 ans – Bonne santé générale | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Empire Vie | 73,33$ | 62,48$ |
Sun Life | 76,41$ | 65,95$ |
Industrielle Alliance | 78,95$ | 67,77$ |
UV Assurance | 82,73$ | 72,72$ |
Desjardins | 86,72$ | 69,86$ |
Client de 65 ans – Bonne santé générale | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Empire Vie | 100,73$ | 84,33$ |
Sun Life | 102,71$ | 89,98$ |
Industrielle Alliance | 105,86$ | 88,27$ |
UV Assurance | 113,22$ | 95,36$ |
Desjardins | 114,62$ | 92,05$ |
Prix Assurance vie Temporaire 100 ans – 50 000$
Client de 60 ans – Bonne santé générale | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Humania | 131,40$ | 113,90$ |
Industrielle Alliance | 133,83$ | 105,71$ |
Empire Vie | 134,10$ | 105,66$ |
Desjardins | 136,94$ | 111,51$ |
Beneva | 146,93$ | 117,27$ |
Client de 65 ans – Bonne santé générale | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Humania | 169,29$ | 144,23$ |
Industrielle Alliance | 184,73$ | 146,48$ |
Empire Vie | 186,08$ | 146,43$ |
Desjardins | 188,91$ | 150,30$ |
Beneva | 199,98$ | 162,05$ |
Vous aimeriez voir les tarifs pour les clients dans la cinquantaine ? Consultez les prix d’assurance vie pour les clients de 50 à 60 ans.
Comment trouver le meilleur prix d’assurance vie quand on a 60 ans et plus ?
Comme vous avez pu le constater dans les multiples exemples ci-dessus, les prix d’assurance vie au Québec dépassé 60 ans peuvent varier de manière importante d’un assureur à l’autre.
La différence peut souvent être majeure, donc il ne faut pas choisir n’importe quel assureur, mais vraiment prendre le temps de magasiner.
- Nous ne pouvons pas assez mettre l’emphase sur l’importance de comparer les prix, car cela pourrait vous permettre d’économiser jusqu’à 30% et plus sur votre prime dans certains cas.
Mais comment pouvez-vous faire pour magasiner rapidement et simplement les prix de plusieurs compagnies d’assurance ?
Notre comparateur de prix sur cette page vous permet de comparer les prix de +20 assureurs vie avec l’aide de l’un de nos courtiers partenaires. Voici comment ça fonctionne !
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Que vous ayez 55, 60 ou même 65 ans, nos courtiers partenaires peuvent vous sortir les prix de plusieurs assureurs et comparer.
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Vous pourrez ensuite décider si vous allez de l’avant ou non, le tout sans pression et sans stress. C’est une méthode efficace pour comparer les prix sans engagement, partout au Québec.
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