Meilleurs Prix d’Assurance Vie pour un Québécois de 40 ans

21 avril 2022

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21 avril 2022,

En vieillissant, on se rend compte de l’importance d’être bien préparé face à l’imprévisible. Personne n’aime parler de ce qu’il pourrait arriver si un accident, une maladie ou même la mort venait à s’introduire dans notre vie. Pourtant, c’est une éventualité qu’il faut prévoir.

L’assurance vie est une protection humaine conçue pour protéger les êtres qui vous sont chers, comme votre conjoint, vos enfants, et plus.

À 40 ans, il est extrêmement important d’être couvert d’une solide police d’assurance vie. Celle-ci versera un montant non imposable à vos proches en cas de décès, ce qui allégera leur fardeau financier.

Combien coûte une police d’assurance vie par mois pour un Québécois de 40 ans ? Vous trouverez sur cette page plus de 104 exemples de prix tirés de 6 produits très populaires. Les données ont été fournies par nos courtiers en assurance vie partenaires.

Consultez les tableaux de prix ici-bas, ou remplissez notre formulaire pour obtenir une soumission personnalisée gratuite et sans engagement.

Quels sont les 2 catégories d’assurance vie offertes au Québec ?

Dans la vie, nos besoins évoluent constamment. Les compagnies d’assurance l’ont rapidement compris et ont conçues 2 catégories de produits d’assurance vie.

Certains produits de nature temporaire servent à couvrir votre vie active, tandis que les produits permanents vous suivent tout au long de votre vie, jusqu’à votre décès.

Il est important de comprendre la différence entre ces 2 types de polices, car les prix varient énormément d’un à l’autre.

Assurance vie temporaire

Cette catégorie d’assurance couvre tous les besoins de nature temporaire que vous désirez protéger. On peut penser à votre remplacement de revenu en cas de décès pour votre conjoint survivant, à l’hypothèque de la maison, aux dettes que vous avez, aux études des enfants, etc. Ce type de police vient avec une fin de contrat spécifique.

Assurance vie permanente

Cette catégorie d’assurance vise à offrir une protection à long terme et durant toute la vie de l’assurée, jusqu’à son décès, peu importe à l’âge auquel il survient. L’assurance permanente vise à couvrir les frais funéraires, les dettes latentes au décès, l’impôt latent sur des actifs, ou encore pour laisser un héritage à vos proches.

Pourquoi est-ce le bon moment de prendre une assurance vie à 40 ans ?

Si vous avez 40 ans et n’avez pas encore d’assurance vie, sachez que c’est le moment ou jamais de passer à l’action. Pourquoi ?

Parce que vous êtes dans la phase active de votre vie où vos besoins en matière d’assurance vie sont les plus élevés.

Avez-vous déjà pensé à ce qui arriverait à votre conjointe ou à vos enfants si vous décédiez ?

Bref, à 40 ans, vous devez avoir en place une solide protection pour assurer le futur financier de votre famille. Si vous n’en avez pas, vous n’avez aucun filet de sécurité en cas d’imprévu de la vie. Une bonne assurance vie, comme vous le verrez plus bas, peut coûter aussi peu que 20$ par mois. Pourquoi s’en passer ?

Les produits d’assurance vie les plus populaires auprès des clients de 40 ans au Québec

Bien entendu, il n’y a pas que 2 produits d’assurance vie au Québec. Dans les 2 grandes familles de produits, il y a une foule de sous-produits extrêmement intéressants qui s’adaptent aux différents besoins des clients.

Les clients de 40 ans qui veulent une assurance vie de qualité se tournent généralement vers 6 produits très populaires, soit les suivants :

Assurance vie temporaire 10 ans

Assurance vie temporaire 20 ans

Assurance vie temporaire jusqu’à 65 ans

Assurance vie entière payable à vie

Assurance vie entière payable jusqu’à 65 ans

Assurance vie temporaire 100 ans

Quels sont les avantages d’une bonne assurance vie à 40 ans ?

Quelles sont les raisons qui devraient vous inciter à souscrire à une police d’assurance vie à 40 ans ? Elles sont trop nombreuses pour toutes être énumérées ici.

Contracter une assurance vie quand on a une famille, c’est une responsabilité. Vous mettez ainsi vos proches à l’abri de soucis financiers si quelque chose devait vous arriver. Peu importe l’âge, l’assurance vie est une protection adéquate.

Voici donc 4 raisons qui devraient vous convaincre de passer à l’action.

Prix encore avantageux

À 40 ans, les prix d’assurance vie ont commencés à augmenter, mais ils sont encore avantageux. Si vous attendez encore 5-10 ans, les prix seront extrêmement élevés. C’est donc le bon moment de sécuriser un prix abordable qui restera toute votre vie.

Protection optimale en phase de vie active

Vous êtes en plein dans la phase de votre vie qui est la plus active. Vous avez un emploi, une propriété, une famille et des actifs. En cas de décès, laissez un vide important. Avec une assurance vie, ce vide est comblé par une prestation de décès non imposable qui va directement à vos proches.

Famille à l’abri de soucis financiers

La pire chose qui peut arriver dans la vie, c’est le décès d’une personne étant le principal soutien financier de la famille, et ce, sans assurance vie. Le conjoint survivant est alors laissé à lui-même avec d’importantes dettes dont il ne peut souvent pas s’acquitter. En ayant une assurance vie, vous garantissez à votre famille qu’elle n’aura AUCUN souci financier si le pire devait vous arriver.

Garantie d’assurabilité future

Vous reportez sans arrêt l’âge à laquelle vous pensez avoir besoin d’assurance vie ? Saviez-vous que si une maladie ou un accident vous arrivait, il se pourrait que vous deveniez inassurable ? En effet, en prenant une assurance vie à 40 ans, vous obtenez une garantie d’assurabilité future. Même si vous n’êtes plus assurable, vous pourrez prolonger votre contrat actuel.

Liste des facteurs faisant varier la prime d’assurance vie d’un client de 40 ans

Ce qui vous intéresse probablement, ce sont les exemples de prix. On y arrive. Avant toute chose, vous devez comprendre que dans les faits, de multiples facteurs ont une incidence sur le calcul de la prime d’assurance vie. Certains facteurs ont un plus gros impact.

Voici certains des facteurs utilisés pour calculer la prime annuelle et mensuelle d’une police d’assurance vie au Québec.

Sexe (homme/femme)
Âge du client
Profession
État de santé
Antécédents de santé familiaux
Statut de fumeur
Activités et loisirs
Type de contrat choisi
Montant de la couverture
Et plus encore !

Dans les exemples qui suivent plus bas, les facteurs qui font varier les prix sont le type de produit, l’âge, le sexe, le statut de fumeur et le montant de la couverture.

Vous pouvez demander des tests de prix personnalisés et des soumissions réelles en remplissant le formulaire sur cette page.

Prix d’une Assurance Vie Temporaire pour un Homme ou une Femme de 40 ans au Québec

Commençons par l’assurance vie temporaire. Il s’agit du type d’assurance le plus abordable, car dans la majorité des cas, l’assureur n’aura jamais à verser de prestation au client.

Vous transférez donc temporairement le lourd risque financier de votre famille sur un assureur. Si le pire se produit, votre famille sera couverte. Pour l’assureur, il s’agit d’une protection offerte à un prix très abordable.

Vous pouvez voir différents exemples de prix pour 3 produits d’assurance vie temporaire offerts pour les Québécois de 40 ans.

Tableau des prix d’une assurance vie temporaire 10 ans – Client 40 ans

Prime mensuelle Assurance Vie Temporaire 10 ans NF = Non-fumeur. F = Fumeur.
Montant couverture	Homme NF	Homme F	Femme NF	Femme F
50 000$	11,47$	13,86$	10,61$	13,81$
100 000$	11,43$	18,81$	10,26$	16,65$
250 000$	17,10$	38,29$	13,05$	29,97$
500 000$	24,75$	56,25$	18,90$	45,90$
1 000 000$	44,55$	98,10$	32,85$	78,30$

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Tableau des prix d’une assurance vie temporaire 20 ans – Client 40 ans

Prime mensuelle Assurance Vie Temporaire 20 ans NF = Non-fumeur. F = Fumeur.
Montant couverture	Homme NF	Homme F	Femme NF	Femme F
50 000$	11,74$	20,57$	11,67$	15,57$
100 000$	15,93$	33,03$	12,51$	25,74$
250 000$	27,45$	68,89$	20,48$	48,70$
500 000$	43,20$	101,25$	31,50$	76,05$
1 000 000$	79,20$	162,90$	56,25$	132,30$

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Tableau des prix d’une assurance vie temporaire jusqu’à 65 ans – Client 40 ans

Prime mensuelle Assurance Vie Temporaire jusqu’à 65 ans NF = Non-fumeur. F = Fumeur.
Montant couverture	Homme NF	Homme F	Femme NF	Femme F
50 000$	18,23$	30,06$	14,22$	23,40$
100 000$	21,51$	45,45$	16,74$	33,48$
250 000$	39,47$	97,43$	29,93$	67,28$
500 000$	62,51$	172,35$	47,48$	121,05$
1 000 000$	118,62$	331,20$	86,58$	235,80$

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Prix d’une Assurance Vie Permanente pour un Homme ou une Femme de 40 ans au Québec

Les Québécois et Québécoises qui souhaitent obtenir une couverture permanente qui les suivra jusqu’à 70-80-90 ans et même plus ont intérêt à souscrire à une assurance vie permanente.

Combien coûte ce type de police ? Pour les assureurs, le risque de verser le capital décès est quasi-certain. Il faut donc qu’ils créent ce qu’on appelle une réserve actuarielle.

Les prix des produits de nature permanente sont plus élevés, mais dure toute la vie. Nous indiquons les prix par mois de 3 produits très populaires auprès des clients de 40 ans.

Tableau des prix d’une assurance vie entière payable à vie – Client 40 ans

Prime mensuelle Assurance Vie Entière payable à vie NF = Non-fumeur. F = Fumeur.
Montant couverture	Homme NF	Homme F	Femme NF	Femme F
50 000$	46,85$	73,89$	42,57$	60,39$
75 000$	68,02$	108,59$	61,61$	87,89$
100 000$	84,78$	131,94$	74,16$	106,47$
125 000$	104,85$	163,80$	91,58$	131,96$
250 000$	204,75$	311,18$	178,20$	257,40$

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Tableau des prix d’une assurance vie entière payable jusqu’à 65 ans – Client 40 ans

Prime mensuelle Assurance Vie Entière payable jusqu’à 65 ans NF = Non-fumeur. F = Fumeur.
Montant couverture	Homme NF	Homme F	Femme NF	Femme F
50 000$	77,85$	115,97$	70,29$	96,98$
75 000$	114,08$	171,25$	102,74$	142,76$
100 000$	136,17$	213,57$	122,22$	181,35$
125 000$	168,86$	265,61$	151,43$	225,34$
250 000$	331,43$	524,93$	296,55$	445,05$

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Tableau des prix d’une assurance vie temporaire 100 ans – Client 40 ans

Prime mensuelle Assurance Vie Temporaire 100 ans NF = Non-fumeur. F = Fumeur.
Montant couverture	Homme NF	Homme F	Femme NF	Femme F
50 000$	51,75$	73,80$	45,00$	61,29$
75 000$	74,93$	108,00$	64,80$	89,24$
100 000$	87,66$	126,90$	76,14$	104,31$
125 000$	108,23$	157,28$	93,83$	129,04$
250 000$	210,60$	307,13$	181,80$	248,85$

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Vous avez maintenant une bonne idée des prix auxquels vous attendre lorsque vous magasinez votre assurance vie au Québec.

Nous vous rappelons que tous les prix indiqués dans cet article sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte.

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