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Combien coûte une assurance vie au Québec ? – Comparez 10 produits et 59 prix

8 juin 2021
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8 juin 2021,
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Table des matières

L’assurance vie est certainement l’un des moyens les plus efficaces d’assurer le futur financier de sa famille en cas de décès prématuré.

Avoir la bonne protection pourrait véritablement éviter de sérieux soucis financiers à vos proches si un événement malheureux devait vous arriver.

Mais combien coûte une telle protection au Québec ? Qu’est-ce qui fait varier le prix que vous pourriez payer ?

Vous trouverez ici toutes les réponses à vos questions. Nous avons d’ailleurs utilisé plusieurs comparateurs de prix en ligne pour obtenir et comparer les prix d’assurance vie d’une multitude d’assureurs.

Ici-bas, vous pourrez donc voir et comparez 10 produits d’assurance vie et 59 prix provenant d’assureurs différents.

Si vous souhaitez obtenir des soumissions en direct en ligne, vous pouvez simplement remplir notre formulaire gratuit.

Quel est le prix d’une assurance vie au Québec ?

Le prix d’une assurance vie au Québec varie d’un individu à l’autre et d’un assureur à l’autre. Le produit et le plan de protection sélectionné feront également varier votre prime. Trouvez les meilleurs courtiers en assurance vie pour vous aider à trouver la police la moins cher sur le marché.

  • On retrouve des assurances vie temporaires pour les jeunes de 20-25 ans à seulement 20-40$ par mois pour des protections de 200 000-500 000$.
  • Une assurance vie permanente de 50 000$ pour un jeune de 25 ans en santé peut coûter bien souvent aux alentours de 50$ par mois.
  • Un homme de 40 ans désirant obtenir une couverture permanente devra s’attendre à débourser au-dessus de 100$ par mois la plupart du temps.
  • Les prix d’assurance vie pour les fumeurs explosent avec l’âge, et la différence est très importante avec les non-fumeurs.

Il est impossible de vous dire quel prix vous allez payer sans connaître votre état de santé, votre âge, etc. Les prix d’une assurance vie pour 60 ans et plus peuvent être très abordables pour plusieurs clients. Vous trouverez plus bas des exemples qui vous aideront à mieux vous situer.

comparaison prix assurance vie

Quels sont les principaux produits d’assurance vie offerts au Québec ?

Les produits d’assurance vie sont répartis en 2 grandes catégories, soit l’assurance vie permanente et temporaire. Cela étant dit, il existe une multitude de différents sous-produits dans chacune de ces catégories.

Les principaux types d’assurance vie permanente sont :

  • Assurance vie entière
  • Assurance vie entière avec participations
  • Assurance vie entière avec paiement accéléré
  • Assurance vie universelle
  • Assurance vie temporaire 100 ans

Au niveau de l’assurance vie temporaire, les principaux types de protection sont :

  • Assurance vie temporaire 5 ans
  • Assurance vie temporaire 10 ans
  • Assurance vie temporaire 30 ans
  • Assurance vie temporaire jusqu’à 65 ans
  • Assurance vie temporaire transformable

Il est important de parler avec un conseiller en sécurité financière avant de choisir un produit, car votre situation personnelle influencera le type de police qui vous convient le mieux.

Quels sont les facteurs qui influencent le prix d’une assurance vie au Québec ?

Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une police d’assurance vie ? Au Québec, les assureurs se basent sur une multitude de facteurs pour établir le risque d’un assuré et le bon montant de prime à lui charger.

Les facteurs les plus importants dans l’établissement du prix d’une assurance vie sont :

  • Âge
  • Sexe
  • État de santé
  • Statut de fumeur/non-fumeur
  • Vos antécédents héréditaires
  • Votre style de vie/voyages/sports
  • Le type de produit choisi
  • La durée du contrat
  • Le montant de protection
  • Les différents frais administratifs

Il est donc important que vous compreniez également que chaque assureur a une équipe dédiée à évaluer les primes. Combien coûte une assurance vie pour 50 ans et plus au Québec ? Les prix entre les assureurs peuvent donc varier, et c’est pourquoi il est important de magasiner.

Prix d’une assurance vie temporaire – 5 exemples

Combien coûte une assurance vie temporaire pour un homme ou une femme de 20, 30, 40 ans au Québec ?

Afin de vous donner une idée des prix du marché, nous avons utilisé le comparateur de Term 4 Sale afin de faire des simulations de prix selon divers scénarios et produits.

Notez bien que TOUS les prix dans cet article sont tirés de plusieurs comparateurs en ligne et soumissions de partenaires en date du 8 juin 2021, et qu’ils sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie de qualité de prix n’est offerte. Pour obtenir de vraies soumissions, veuillez remplir notre formulaire gratuit.

Le premier scénario met de l’avant différents prix d’assurance pour une assurance vie temporaire standard.

  • Assurance vie temporaire
  • Durée de 25 ans
  • Capital assuré de 400 000$
  • Femme de 30 ans
  • Non-fumeur
  • Bon état de santé

Assurance vie temporaire de 400 000$ pendant 25 ans– Femme non-fumeur de 30 ans

Assureur

Prime mensuelle

SSQ Assurances

26,64$

Industrielle Alliance

27,36$

BMO Assurance vie

27,54$

Assumption Mutual Life

28,08$

Canada Life

29,52$

Primerica

36,96$

Le deuxième scénario met de l’avant un scénario sensiblement identique, mais pour une femme plus jeune, avec un capital assuré moindre et une plus longue durée de couverture.

  • Assurance vie temporaire
  • Durée de 30 ans
  • Capital assuré de 300 000$
  • Femme de 20 ans
  • Non-fumeur
  • Bon état de santé

Assurance vie de 300 000$ pendant 30 ans– Femme non-fumeur de 20 ans

Assureur

Prime mensuelle

SSQ Assurances

18,09$

Foresters Life Insurance

19,08$

BMO Assurance vie

18,54$

Ivari

20,43$

RBC Assurance vie

20,72$

Sun Life Assurances

21,42$

Wawanesa Life Insurance

19,91$

Primerica

32,02$

Le troisième scénario met de l’avant une assurance vie temporaire avec une couverture jusqu’à un âge précis. Le profil de l’assuré ici est un homme de 25 ans désirant couvrir le solde de 250 000$ de son hypothèque.

  • Assurance vie temporaire
  • Durée jusqu'à 65 ans
  • Capital assuré de 250 000$
  • Homme de 25 ans
  • Non-fumeur
  • Bon état de santé

Assurance vie de 250 000$ jusqu’à 65 ans – Homme non-fumeur de 25 ans

Assureur

Prime mensuelle

Industrielle Alliance

28,58$

RBC Assurance vie

29,54$

The Manufacturers Life Insurance Company

35,34$

Le quatrième scénario propose un assuré de 30 ans qui désire couvrir un important besoin financier pendant une courte période de 10 ans. Ce pourrait par exemple être une dette d’entreprise qui sera remboursée d’ici 10 ans.

  • Assurance vie temporaire
  • Durée de 10 ans
  • Capital assuré de 500 000$
  • Homme de 30 ans
  • Non-fumeur
  • Bon état de santé

Assurance vie de 500 000$ pendant 10 ans– Homme non-fumeur de 30 ans

Assureur

Prime mensuelle

RBC Assurance vie

21,78$

SSQ Assurances

23,85$

Sun Life Assurances

24,75$

Foresters Life Insurance

24,30$

Primerica

27,08$

BMO Assurances

26,10$

Wawanesa

24,58$

Canada Life Insurance

26,10$

Le cinquième scénario vient mettre de l’avant un homme de 45 ans désirant obtenir une couverture de 200 000$ pendant 15 ans pour couvrir les études de ses enfants. Il est fumeur, et cela se traduit dans les prix proposés.

  • Assurance vie temporaire
  • Durée de 15 ans
  • Capital assuré de 200 000$
  • Homme de 45 ans
  • Fumeur
  • État de santé correct

Assurance vie de 200 000$ pendant 15 ans– Homme FUMEUR de 45 ans

Assureur

Prime mensuelle

Industrielle Alliance

92,34$

BMO Assurance vie

94,68$

Assumption Mutual Life

97,38$

SSQ Assurances

93,24$

RBC Assurance vie

101,32$

Primerica

109,35$

Canada Life

97,38$

Prix d’une assurance vie entière – 5 exemples

L’assurance vie permanente est le deuxième type d’assurance vie offert par les compagnies au Canada. Il s’agit d’une protection qui suit l’assuré toute sa vie jusqu’à son décès, peu importe quand il survient.

Ce type de protection est nécessairement plus cher, mais vous êtes sûr que le montant de capital assuré sera versé un jour. Voyons donc à quoi ressemblent les prix proposés par divers assureurs selon 5 scénarios.

Dans le premier scénario d’assurance vie entière, on regarde les primes proposées pour un homme de 40 ans non-fumeur désirant couvrir ses frais funéraires et autres dettes au décès.

  • Assurance vie entière
  • Durée toute la vie
  • Capital assuré de 100 000$
  • Homme de 40 ans
  • Non-fumeur
  • Bon état de santé

Assurance vie entière de 100 000$ – Homme non-fumeur de 40 ans

Assureur

Prime mensuelle

Canada Protection Plan

92,61$

Foresters Life Insurance Company

84,78$

SSQ Assurances

98,19$

Industrielle Alliance

98,19$

Assumption Mutual Life

103,41$

Dans le deuxième scénario, nous changeons de produit pour cette fois-ci comparer les prix pour une assurance vie temporaire 100 ans, qui est une police permanente sans valeur de rachat. Nous avons utilisé le profil d’une femme de 40 ans désirant couvrir ses derniers frais de vie.

  • Assurance vie entière
  • Durée toute la vie
  • Capital assuré de 75 000$
  • Femme de 40 ans
  • Non-fumeur
  • Bon état de santé

Assurance vie temporaire 100 ans de 75 000$ – Femme non-fumeur de 40 ans

Assureur

Prime mensuelle

Canada Protection Plan

63,99$

Industrielle Alliance

64,80$

SSQ Assurances

65,58$

BMO Assurance vie

64,31$

Wawanesa

72,93$

Ensuite, pour notre 3e scénario, nous avons pris une police standard très populaire avec une couverture de 50 000$ pour une police dont la prime est payable jusqu’à l’âge de 65 ans.

  • Assurance vie entière avec prime payable jusqu’à 65 ans
  • Durée toute la vie
  • Capital assuré de 50 000$
  • Femme de 30 ans
  • Non-fumeur
  • Bon état de santé

Assurance vie entière payable jusqu’à 65 ans de 50 000$ – Femme non-fumeur de 30 ans

Assureur

Prime mensuelle

La Capitale

44,00$

Desjardins Sécurité Financière

39,87$

Industrielle Alliance

43,25$

Pour notre quatrième exemple, nous avons décidé de regarder quelle serait la prime d’assurance vie permanente pour un jeune homme fumeur de 35 ans pour une police bien standard.

  • Assurance vie entière
  • Durée toute la vie
  • Capital assuré de 50 000$
  • Homme de 35 ans
  • Fumeur
  • État de santé correct

Assurance vie entière de 50 000$ – Homme FUMEUR de 35 ans

Assureur

Prime mensuelle

Assurance vie Empire

62,10$

Humania Assurances

62,24$

Foresters Life

58,59$

Desjardins Sécurité Financière

64,35$

La Capitale

69,87$

Assumption Mutual Life

67,77$

Industrielle Alliance

70,20$

Finalement, nous avons décidé de terminer avec un dernier scénario présentant les prix pour une police d’assurance vie entière avec prime payable pendant 20 ans, pour un homme de 40 ans. Comme vous pouvez le constater, ce type de produit à l’âge de 40 ans coûte cher.

  • Assurance vie entière payable pendant 20 ans
  • Durée toute la vie
  • Capital assuré de 100 000$
  • Homme de 40 ans
  • Non-fumeur
  • Bon état de santé

Assurance vie entière payable sur 20 ans de 100 000$ – Homme non-fumeur de 40 ans

Assureur

Prime mensuelle

UV Insurance

149,31$

Desjardins Sécurité Financière

151,29$

Foresters Life Insurance

141,66$

Industrielle Alliance

177,03$

La Capitale

184,17$

Canada Protection Plan

171,81$

SSQ Assurances

184,14$

Assurance vie temporaire VS Assurance vie permanente – Qu’est-ce qui coûte le plus cher ?

L’assurance vie temporaire coûte moins cher que l’assurance permanente. Pourquoi ?

Parce qu’avec les assurances temporaires, vous êtes protégés pendant une certaine durée. Si vous ne décédez pas durant celle-ci, l’assureur ne verse pas de prestation et garde vos primes payées. Puisque le niveau de versement de prestation est plus faible, les prix sont moins élevés.

Les assurances permanentes suivent les clients toute leur vie, et les assureurs sont sûrs et certains, à quelques exceptions près, de verser le capital décès. Le prix est donc certainement plus élevé.

prix assurance vie temporaire vs permanente

Liste des principales compagnies d’assurance vie au Canada

On retrouve de nombreuses compagnies d’assurance vie au Québec et au Canada. Parmi les dizaines de compagnies qui existent, les plus gros joueurs dont vous avez surement entendu parler sont :

  • Industrielle Alliance
  • Desjardins Sécurité Financière
  • Canada Vie
  • Empire Vie
  • SSQ Assurances
  • RBC Assurances
  • Humania
  • Foresters
  • BMO Assurances
  • Wawanesa
  • Et plus encore

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