​​Combien coûte une assurance vie pour un père de famille au Québec ?

La chambre est prête, bébé arrivera sous peu, vous vous préparez pour l’arrivée de nouvelles responsabilités. C’est un moment important qui demande de faire le point sur vos finances personnelles afin de vous adapter à votre nouvelle vie de famille. 

Vous avez réfléchi à l’impact que cela aura sur l’utilisation de votre revenu, mais qu’en est-il du côté de vos assurances personnelles ? 

Vous possédez peut-être une assurance collective avec votre employeur, pensez à vérifier les protections offertes afin qu’elles soient adaptées à votre nouvelle situation familiale.

Devenir parent, c’est d’avoir de nouvelles responsabilités, vos enfants sont maintenant votre priorité.

Il existe différents types d’assurances pour répondre aux besoins de chaque parent, car il est entendu que vous n’avez pas tous la même situation familiale.

Pensez à protéger vos acquis, votre famille et surtout, à assurer le futur de vos enfants. N’hésitez surtout pas à demander conseil à un expert de l’assurance pour transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions.

L’assurance vie pour répondre à un besoin de sécurité

L’assurance vie est un outil d’investissement où vous effectuez des paiements mensuels ou annuels garantissant qu’une somme d’argent définie sera versée dans le cas où vous seriez victime d’un accident tragique.

Pour obtenir toute assurance vie, vous devez vous soumettre à un examen médical qui comprend entre autres, la complétion d’un formulaire de santé. Cette étape est nécessaire pour faire le point sur votre état de santé et fixer le coût de la prime dont vous devrez vous acquitter. 

Les différents types d’assurance vie disponibles au Québec

Dans le but de vous protéger vous et votre famille, il existe une multitude de types d’assurance vie. Chacune d’elle comporte ses caractéristiques uniques pour répondre à des besoins et à des budgets différents.

Voici les 3 principales formes d’assurance vie et leurs caractéristiques :

• Assurance vie Permanente : Également connue sous le nom d’assurance vie entière, elle vous couvre tout au long de votre vie selon un montant fixe. 
• Assurance vie Temporaire : Ce type d’assurance porte bien son nom, puisqu’elle vous couvre pour une période limitée telle que 5, 10 ou 30 ans ainsi que pour un montant prédéterminé tel que 50 000$, 100 000$ ou 250 000$.
• Assurance vie Universelle : Elle vous permet non seulement de bénéficier d’une assurance sans date d’expiration, mais également d’option de placement libre d’impôt. 

Ne vous laissez pas impressionner par l’éventail d’assurances vie, nous allons vous guider !

Quel genre d’assurance vie est conseillé pour un père de famille ?

Bien évidemment, en tant que père de famille vous pouvez décider de souscrire à un ou plusieurs types d’assurance vie, en fonction de ce qui convient le mieux à votre situation personnelle. 

Toutefois, il va s’en dire que de se prémunir d’une assurance vie permanente est un excellent point de départ et un atout majeur pour assurer le futur de votre famille. Une fois que vous y avez adhéré, elle est valide, peu importe votre âge et les changements à votre état de santé. 

La couverture demeure active jusqu’à votre décès, suite à quoi, une prestation est versée à vos bénéficiaires, votre conjointe et/ou vos enfants. Sachez qu’en sélectionnant l’option de bénéficiaire révocable, vous pouvez modifier le ou les bénéficiaires de votre choix selon la portion que vous désirez. 

Souscrire à une assurance vie permanente permet de minimiser les impacts sur votre famille suite à votre décès. Plus précisément, il y a possibilité de prendre une couverture généreuse du montant qui vous convient afin de couvrir tous vos actifs, en plus de léguer une somme additionnelle si vous le désirez. 

Pour un père de famille, la prestation d’assurance vie permanente permet entre autres de couvrir :

• Prêt automobile
• Prêt hypothécaire
• Cartes de crédit et autres dettes
• Dernier rapport d’impôt
• Frais de notaire
• Obsèques
• Couvrir les frais de scolarité
• Transmettre un capital important à vos enfants 

Soyez prévoyant et protégez votre famille !

Combien allez-vous payer en tant que père de famille ?

Maintenant que vous êtes convaincu de la nécessité d’avoir une assurance vie, il est évident que vous souhaitez vous assurer que votre famille soit en sécurité s’il venait à vous arriver quelque chose. 

Parlons du prix à payer pour posséder une assurance vie permanente. Il faut savoir que plusieurs facteurs jouent un rôle dans la détermination du prix de la prime à payer :

• Votre sexe
• Votre âge
• Votre état de santé général
• Le fait que vous soyez fumeur ou non-fumeur 
• Le montant de la couverture

C’est sans surprise que le coût de votre prime dépend également de la compagnie d’assurance avec laquelle vous choisissez de faire affaire.

Voici donc quelques exemples de prix que pouvez espérer payer au Québec. 

Couverture de : 100 000$

*Prix à titre indicatif seulement. Les prix ont été fournis par nos courtiers partenaires.*

Couverture de : 500 000$

*Prix à titre indicatif seulement. Les prix ont été fournis par nos courtiers partenaires.*

Couverture de : 1 000 000$

*Prix à titre indicatif seulement. Les prix ont été fournis par nos courtiers partenaires.*

Pour illustrer ces tableaux, voici 4 scénarios d’assurances vie permanente d’un père de famille : 

1. Père de 25 ans non-fumeur, couverture de 500 000$ : prime mensuelle de 206$.
2. Père de 30 ans non-fumeur, couverture de 1 000 000$ : prime mensuelle de 503$.
3. Père de 40 ans fumeur, couverture de 250 000$ : prime mensuelle de 307$.
4. Père de 40 ans non-fumeur, couverture de 250 000$ : prime mensuelle de 210$.

Vous avez sans doute constaté que plus vous êtes un père jeune et en bonne santé, moins votre prime est élevée. Plus vous êtes âgé, plus vos besoins en assurance augmentent, plus la prime augmente.

Il vaut mieux ne pas tarder pour assurer le futur de vos enfants !

Une assurance vie, c’est loin d’être universel, c’est un service personnalisé qui offre toutefois des avantages universels. 

Les avantages de posséder une assurance vie permanente pour assurer le futur de vos enfants

Vous procurer une assurance vie permanente vous permet de bénéficier : 

• D’une enveloppe fiscale
• De conserver vos acquis : Domicile, entreprise, etc.
• De financer les études de vos enfants
• D’avoir un véhicule d’épargne
• De passer un seul examen médical 
• Et bien plus encore. 

Malgré le fait que la prime d’une assurance vie peut être coûteuse, la protection fournie à votre famille en cas de décès en vaut certainement le prix. De plus, rien ne vous empêche de compléter la permanente avec d’autres types d’assurances vie, ce qui est en fait recommandé.

Ce choix dépend simplement de :

• Vos besoins à combler à court terme

• Vos besoins à combler à long terme
• Votre état de santé
• Les assurances que vous possédez déjà
• L’héritage que vous souhaitez transmettre
• Les dépenses à couvrir, etc.

L’arrivée de votre enfant est un si bel événement, d’où l’importance de lui assurer un avenir heureux en vous procurant une assurance vie. Comme vous avez pu le remarquer, obtenir une assurance vie le plus tôt possible permet d’économiser. 

Étudiez toutes les possibilités en faisant appel à un professionnel du domaine de l’assurance vie !

Pour obtenir un juste prix, parlez à un de vos assureurs partenaires en remplissant gratuitement notre formulaire.

Vous obtiendrez une offre personnalisée adaptée à vos besoins, soyez-en assuré !