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Assurance Vie conseil avantages
2 November 2021
2 November 2021,
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Table des matières

L’assurance vie est probablement l’assurance la plus importante disponible sur le marché de l’assurance.

Elle permet au souscripteur d’éviter de léguer ses dettes ou ceux de son entreprise à sa famille ou à ses proches advenant son décès. De plus, c’est également un contrat qui offre une fiscalité et un taux de rendement intéressant en faisant ainsi un outil d’épargne.

Ajoutez-vous aux 22 millions de Canadiens bénéficiant d’une assurance vie en souscrivant vous aussi.

Étant donné que les produits d’assurances vie sont nombreux et qu’il y a plusieurs subtilités, nous vous suggérons fortement de lire attentivement notre guide pour tout savoir sur les contrats d’assurance, sur les avantages, sur les moyens de souscriptions ainsi que les particularités entourant l’assurance vie.

Contrat d'assurance vie l'assomption

Quels sont les avantages de souscrire à une assurance vie ?

L’assurance vie est tout d’abord en place pour éviter que suite à votre décès, vos proches doivent assumer vos dettes financières.

Voici donc certains avantages allant dans ce sens :

Avantage_assurance_vie

Quel est le meilleur moment pour souscrire à une assurance vie ?

Étant l’une sinon LA protection la plus importante offerte au Québec, tous les moments sont bons pour y souscrire.

Cependant, certains moments sont évidemment plus propices à la souscription… Par exemple :

– Achat d’une propriété avec hypothèque

– Renouvellement hypothécaire

– La venue d’enfants

– Des personnes dépendent de vous financièrement (enfants, parents, frères, sœurs, conjoint(e), etc.…)

– Propriétaire de part d’entreprise(s)

– Vous possédez des dettes

Évidemment, ce n’est pas tous les contrats d’assurance qui sont axés vers les mêmes tranches d’âge, mais peut importe l’âge que vous avez ou le stade de vie auxquels vous êtes rendus, il existe définitivement une assurance qui vous convient.

Comment fonctionne l’assurance vie ?

L’assurance vie est, en premier lieu un contrat unissant plusieurs acteurs ; l’assureur, l’assuré, le ou les bénéficiaires et le souscripteur.

Le souscripteur s’engage à payer une prime d’assurance de façon mensuelle, trimestrielle ou annuelle en échange, l’assureur devra verser un montant X aux(x) bénéficiaire(s) advenant le décès de l’assuré.

Dans le guide ci-dessous, nous tâcherons de vous expliquer clairement les 3 grandes catégories d’assurances vie, leur fonctionnement ainsi que les éléments qui leur sont propres.

Contrats d’assurance vie

Caractéristiques

Assurance vie temporaire

·       Durée limitée dans le temps.

·       Convient parfaitement à couvrir une hypothèque, prêt auto, etc.…)

·       Primes moins élevées.

·       Offert sur 1 an, 5 ans, 10 ans, 20 ans, 30 ans, jusqu’à 65 ans, jusqu’à 75 ans, jusqu’à 100 ans…

·       Renouvelable et facilement transformable en Permanente ou universelle.

Assurance vie permanente

·       Primes et couverture sont fixées au moment de la souscription et ne changeront pas, et ce, pour la vie.

·       Comprends une valeur de rachat ou bien des dividendes selon le contrat

Assurance vie universelle

·       Valeur disponible du vivant de l’assuré.

·       Grande flexibilité de paiement de la prime.

·       Permets de capitaliser de l’épargne à l’abri de l’impôt.

·       Outil pratique pour la planification d’épargne ou la retraite.

L’assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire entre en vigueur seulement lors du décès de l’assuré ET si celui-ci survient alors que le contrat d’assurance est en vigueur (10, 15, 20, etc.…) ou bien si l’assuré décès avant un certain âge.

N’offrant pas une protection à vie comme les deux autres types de contrats d’assurance, l’assurance vie temporaire est la moins chère disponible. Cependant, contrairement aux primes de l’assurance vie permanente ou de l’assurance vie universelle, le montant des primes augmentera lors du renouvellement.

Si l’assuré ne décède pas dans la période où le contrat est en vigueur, il n’y a malheureusement pas de valeur de rachat partiel ou total, le contrat prend donc fin sans que les bénéficiaires aient touché au montant de l’assurance.

L’assurance vie permanente

L’assurance vie permanente est le contrat d’assurance le plus populaire au Canada, sa protection est offerte à vie, les primes sont fixes tout au long du contrat, vos bénéficiaires recevront la compensation peut importe à quel moment vous décédez et ce contrat propose au souscripteur une valeur de rachat en cas de besoin de liquidités.

Ce type d’assurance vie est offert avec ou sans participation ;

  • L’assurance vie permanente AVEC participation est une assurance dans laquelle l’assureur verse au souscripteur une participation aux bénéfices de la société. Le versement de ces participations peut se faire sous forme d’optimisation du capital-décès, de congé de paiement des primes d’assurances ou bien en maximisant le fonds de placement.
  • L’assurance vie permanente SANS participation est une assurance qui ne donne pas de participation au souscripteur, en échange, les primes sont moins élevés. Ce type d’assurance ne nécessite pas d’examen médical préalable à la souscription.

 

L’assurance vie universelle

L’assurance vie universelle est un type de contrat faisant partie de l’assurance vie permanente. La particularité est que celle-ci comprend aussi un compte d’investissement permettant d’effectuer des placements financiers.

C’est le contrat laissant le plus de liberté aux souscripteurs. Celui-ci n’a pas de montant précis à verser ni de date précise à laquelle effectuer ses versements.

Une fois que le montant de la prime annuel est payé, le surplus est investi selon différents placements possibles dans son compte d’investissement.

Fonctionnement_assurance_vie

Quel contrat devriez-vous choisir — temporaire ou permanente ?

Quoi de mieux qu’un tableau comparatif pour bien comparer les principales différences, avantages et informations ?

 

Assurance vie temporaire

Assurance vie permanente

Pourquoi ?

Protection en cas de décès pour une durée fixe.

Protection en cas de décès pour toute la vie et placement financier.

Clientèle cible ?

·       Moyens plus limités

·       Propriétaire de maison avec hypothèque ou dettes.

·       Tout adulte voulant offrir une protection à leurs proches.

·       Personnes cherchant de nouveaux outils d’épargne.

Placement possible ?

NON

OUI

Avantages

·       Primes non dispendieuses.

·       Contrat facile à appréhender.

·       Protection à vie.

·       Cout des primes garanti.

·       Valeur de rachat.

·       Fiscalité avantageuse.

Inconvénients

·       Couverture temporaire.

·       Augmentation des primes au renouvellement.

·       Pas de valeur de rachat.

·       Primes assez élevées…

Transformable ?

OUI

NON

Assurance vie et succession — comment ça fonctionne ?

Si vous désirez réellement protéger vos proches en cas de décès et ne laissez personne dans le doute ou dans la misère financière, la meilleure chose à faire est d’écrire un testament ET de souscrire à une assurance vie.

Lors de votre décès, vos biens, vos actifs, vos passifs ainsi que vos dettes constitueront votre succession. Celle-ci, incluant les dettes, sera partagée entre vos héritiers mentionnés dans votre testament.

Qu’arrive-t-il si nous n’avez pas de testament ? Dans ce cas, votre légué ou succession reviendra automatiquement à votre conjoint(e), vos enfants ou vos frères et sœurs.

En souscrivant à une assurance vie, vous évitez que les personnes que vous aimez ne retrouvent aux prises avec vos dettes. Ils pourront utiliser le montant de l’assurance vie pour régler ceux-ci.

Astuces et conseils pour souscrire à une assurance vie à l’Assomption !

Maintenant que vous connaissez bien les produits d’assurances ainsi que les différentes options qui s’offrent à vous, voici donc quelques astuces et conseils concernant la souscription à l’assurance vie. Ceux-ci vous aideront à économiser et à faire les bons choix :

Souscrivez à une assurance vie alors que vous êtes jeunes. Ainsi, vous serez assurément assurable et vos primes ne seront pas aussi élevées.

Vérifiez attentivement les Inclusions et les exclusions qui figurent à votre contrat.

N’arrêtez pas votre assurance vie lorsque vos enfants deviennent financièrement indépendants. Vous leur faites ainsi le cadeau de leur garantir qu’ils ne se verront pas léguer de dettes, ni d’autres frais en lien avec votre décès.

Assurance Vie conseil avantages

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La meilleure façon de trouver et de comprendre la bonne assurance pour vous à l’Assomption est de vous associer avec un courtier en assurance !

Les courtiers sont des professionnels en assurance, ils sont formés pour déceler vos besoins, comprendre les différentes possibilités qui s’offrent à vous, déterminer l’assurance qui vous convient selon votre situation financière et ils sont présents pour vous assister tout au long du processus.

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Courtier_assurance_vie

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