PRIX POUR UNE ASSURANCE VIE JUSQU’À 82 ANS*

(*moyenne canadienne non-fumeur homme-femme confondus)

Pour un capital-assuré de 100 000 $

 Âge auquel vous avez souscrit à votre assurance vie 

Truc #1 : sur l’assurance vie hypothécaire

En règle générale, ce produit d’assurance ne profite à personne mis à part la banque qui détient votre hypothèque. Qui plus est, l’assurance lui appartient entièrement. Il arrive parfois qu’une institution financière rende obligatoire la souscription à ce type d’assurance.

Si c’est le cas, vous pouvez quand même choisir de magasiner votre assurance vie hypothécaire et n’êtes pas tenu de souscrire à celle proposée par votre banque.

Dans la plupart des cas, les professionnels en assurance vous conseilleront de choisir plutôt une assurance vie permanente ou temporaire, qui présente de nombreux avantages pour vous.

Il est déconseillé d’accepter la couverture qui vous est offerte par l’institution avec laquelle vous contractez votre prêt car c’est presque toujours le produit le plus cher.

Rentrez plutôt chez vous et magasinez vous-même votre assurance vie. Selon votre âge, votre sexe, l’état de votre santé et le fait que vous soyez fumeur ou non affecteront le montant de votre prime.

Tous ces critères entrent en ligne de compte si vous voulez payer moins cher. N’attendez pas le remboursement total de votre prêt hypothécaire pour souscrire à une assurance vie, elle vous coûtera plus cher et si rendu là votre santé s’est dégradée, on pourrait même vous refuser toute couverture.

Truc #2 : sur l’assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire est de loin la plus abordable de toutes. En effet, ses primes sont extrêmement basses et ne risquent pas de vous ruiner.

Souvent, les gens vont choisir ce type de couverture lorsqu’ils souhaitent combler une perte de revenu ou d’employé ou dans le but d’assurer la sécurité financière à leurs proches si survenait une mort prématurée.

Comme son nom le dit, cette protection est temporaire, donc pour un temps prédéterminé.

Ce type d’assurance vise à combler un besoin momentané. Vous pouvez choisir de la renouveler ou pas lorsqu’elle arrive à son terme.

Lisez davantage sur le sujet de l’assurance vie temporaire ici.

Truc #3 : sur l’assurance vie temporaire

Si vous désirez éviter la hausse de prix au moment de renouveler votre assurance temporaire ou encore pour bénéficier de plus d’options et d’avantages en souscrivant à un produit d’assurance vie plus complet, il est possible de transformer votre assurance temporaire en assurance permanente.

 Il vous suffit de contacter votre compagnie d’assurance avant l’expiration de votre entente pour en faire la demande.

Autrement, au mieux son prix augmentera, mais son renouvellement pourrait même vous être refusé.

Truc #4 sur l’assurance vie temporaire

Grâce à sa couverture généreuse, votre assurance vie est en mesure de protéger votre entreprise advenant votre décès, vous permettant ainsi de la léguer à vos héritiers au lieu de la mener à la faillite.

Afin d’assurer une sécurité financière, voire même améliorer les finances de vos proches, souscrire à une assurance vie couvrant la totalité des dettes est un minimum.

La couverture d’une assurance vie temporaire varie entre 10 000 $ et 500 000 $ selon vos moyens et vos besoins.

Truc #5 sur l’assurance vie

Plus vous profitez d’augmentations de salaire, plus votre qualité de vie monte. Vous pouvez protéger votre famille d’une régression importante de leur qualité de vie en ajustant conséquemment votre assurance vie. Consultez votre courtier pour mettre vos protections à jour.

Lorsque vous ne serez plus de ce monde, vos proches perdront également votre revenu et leur niveau de vie s’en verra grandement affecté.

Vrai que votre assurance vie vous coûtait peut-être moins que 20 $ dans la vingtaine… mais elle ne couvrait qu’un petit montant puisque vos besoins étaient moindres. Suite à l’achat de votre maison et de vos véhicules, cette protection devrait être beaucoup plus importante pour protéger votre patrimoine actuel.

Truc #6 sur l’assurance invalidité

Lorsque survient une invalidité, il y a une période de carence à respecter, qui est prévue à votre contrat. Il s’agit d’une période pendant laquelle vous ne serez pas indemnisé. Cette durée varie selon le contrat.

Si vous ne trouvez pas votre copie d’entente pour votre assurance invalidité, demandez à votre compagnie d’assurance ce qu’il en est. Vous pouvez également leur demander une copie de votre contrat.

Lors de la signature de votre entente, vous aurez eu le choix normalement entre une carence de 30, 60, 90 ou 120 jours. Si vos finances vous permettent une absence totale de revenu durant 4 mois, il est conseillé de choisir le délai de carence le plus long de manière à payer des primes moins élevées.

Certains employeurs prévoient des journées de congé maladie pour leurs employés. Si vous en avez de disponibles, vous pouvez les utiliser durant cette période de latence.

Truc #7 sur l’assurance invalidité

Mathieu est journalier auprès de plusieurs compagnies agricoles québécoises. Lors d’un voyage en Gaspésie, il s’est blessé à la main et n’est plus en mesure d’effectuer ses tâches. Il reçoit donc des indemnités de son assureur en raison de son invalidité. Pour se désennuyer, il apporte son aide à un ami qui possède une petite entreprise. Cet ami lui verse un salaire en remerciement.

Quand son assureur est mis au courant de cette rentrée d’argent, il ajuste le montant des prestations de Mathieu. Il croyait pouvoir arrondir un peu sa fin de mois, ce n’est malheureusement pas le cas.

Si vous êtes en arrêt de travail pour cause d’invalidité, demandez à votre assureur qu’elles sont les particularités relatives à un salaire d’appoint pour vous assurer de ne pas vous tirer dans le pied.

Truc #8 sur l’assurance invalidité

Qu’est-ce qu’une exclusion ?

Par exemple, admettons que vous commencez à avoir des douleurs lombaires ou qu’on vous diagnostique une dépression, votre compagnie d’assurance ne vous offrira aucune prestation liée à votre perte de salaire car ce sont conditions médicales exclues.

Cette liste peut être exhaustive selon les assureurs. Ne tombez pas dans le panneau de troquer quelques dollars de moins sur vos primes d’assurance invalidité pour une liste interminable d’exclusions… sinon votre assurance n’a aucun intérêt et ne pourra jamais être utilisée.

Truc #9 sur l’assurance invalidité

En quoi consiste cette assurance ?

Une assurance invalidité non résiliable ne peut être annulée par votre compagnie d’assurance durant la totalité de la durée indiquée au contrat. Elle ne pourra pas non plus être sujette à une augmentation des primes.

Parlez à un professionnel de l’assurance salaire ou invalidité irrévocable ou non résiliable.

Cette couverture vous suivra habituellement jusqu’à ce que vous ayez atteint 65 ans. C’est de loin la meilleure assurance invalidité disponible au Québec.

Elle est un peu plus dispendieuse que l’assurance invalidité classique, mais du fait de son irrévocabilité, vous pourrez la conserver même si votre santé se détériore ou si vos revenus diminuent.

Notez que cette forme d’assurance invalidité est proposée seulement aux gens occupant des emplois avec une très bonne rémunération.

Truc #10 sur l’assurance vie

Comparez les propositions des compagnies d’assurances avant de souscrire à une police. D’un assureur à l’autre, la différence de prix peut être vraiment très importante tout comme les options, conditions et exclusions.

La formule d’assurance parfaite pour satisfaire vos besoins existe, ça vaut le coup de magasiner pour la trouver.

Confiez cette tâche à un de nos partenaires (courtier ou conseiller financier) qui recherche, évalue et compare les offres du marché actuel.

Ceci vous permet d’économiser tout en vous assurant d’avoir le produit d’assurance réellement adapté à votre situation.

Truc #11 sur l’assurance vie

Si vous êtes atteint d’une maladie, certaines compagnies d’assurance pourraient vous assurer malgré tout. Certes, les primes seront plus élevées, mais vous pourriez tout de même avoir une couverture.

Le mieux demeure néanmoins de souscrire à votre assurance alors que votre santé est à son meilleur.

En comparant les prix (voyez le truc précédent), vous aurez du moins la chance de trouver la police la plus abordable pour vous.

Truc #12 sur l’assurance vie

• Assurez-vous que la nouvelle couverture est active.
• Calculez la différence de coût dans votre budget.
• Votre courtier ou conseiller financier se doit de remplir un formulaire de « préavis de remplacement de police ». Celui-ci compare votre ancienne couverture avec la nouvelle de manière à montrer clairement les avantages et inconvénients des changements que vous souhaitez apporter à votre assurance. Le professionnel est tenu de vous l’expliquer et de vous parler des conséquences liées au remplacement de votre police. Même si votre représentant vous l’explique en détail, il est toujours préférable de lire le document vous-même pour être certain que vous êtes en accord avec ce changement. Prenez le temps d’y penser s’il le faut.
• Il ne faut jamais signer un contrat avant de l’avoir entièrement lu et d’être certain de le comprendre. C’est aussi vrai pour une entente d’assurance.
• Assurez-vous de bien comprendre les divers avantages et désavantages de votre nouvelle police par rapport à votre ancienne.

Voyez auprès de votre assureur si vous aurez des frais d’imposition à payer si vous changez d’assurance. Ça pourrait arriver si, par exemple, vous avez emmagasiné des intérêts avec une police d’assurance vie universelle

Truc #13 sur l’assurance vie

Lorsque vous souhaitez souscrire à une assurance, vous avez des formulaires à compléter. On pourrait vous poser des questions relatives à votre état de santé.

Dites la vérité. Afin que votre couverture soit valide, il est indispensable que vous déclariez TOUT ce qui pourrait influencer le montant de vos primes.

Si vous négligez ce fait, la compagnie d’assurance pourrait être en droit de refuser de payer vos prestations ou encore diminuer considérablement votre couverture.

Truc #14 sur l’assurance vie

En règle générale, plus vous souscrivez tôt et plus votre santé est bonne, moins votre assurance vous coûtera cher. (voir le tableau en haut de la page)

Prenez garde aux assurances qui pourraient être très abordables au début, mais goûter de plus en plus cher avec le temps.

Il existe des assurances dont les primes demeureront inchangées tout au long de votre vie. Il y en a également comportant divers frais administratifs supérieurs à d’autres.

Dans tous les cas, il est important de questionner le professionnel qui vous fait la soumission de manière à bien comprendre tous les détails liés à la police avant de signer le contrat.

Truc #15 sur l’assurance vie

Vos chèques doivent toujours être libellés au nom de votre assureur, jamais au nom du courtier ou conseillé.

Le représentant (qu’il soit un courtier d’assurances, un conseiller en sécurité financière ou un assureur) sera rémunéré par la compagnie d’assurances. Ne vous en faites pas pour lui !

Truc #16 sur l’assurance vie universelle

• L’assurance vie que vous avez choisie comporte-t-elle une option d’épargne ?
• Si c’est le cas, comment choisir le type d’investissement ?
• Y a-t-il des frais en lien avec ce placement ?
• À combien s’élève le taux de rendement du placement choisi ?
• Y a-t-il des risques quelconques associés à celui-ci ?

Avant de souscrire à une assurance vie universelle, soyez sûr de cotiser au maximum dans votre CELI et votre REER.

Truc #17 sur l’assurance vie permanente

Avec une assurance vie permanente, vous avez habituellement accès à une valeur de rachat.

Il s’agit d’une somme que vous récupérez en mettant un terme à votre contrat d’assurance.

Si vous voulez annuler votre assurance pour toucher sa valeur de rachat, assurez-vous d’avoir préalablement consulté votre courtier en assurance ou votre conseiller en sécurité financière car il y a des conséquences fiscales et financières associées à celle-ci.

Il pourrait être possible d’emprunter une fraction de cette valeur sans pour autant annuler votre contrat d’assurance. Comme tous les prêts, celui-ci est sujet à un taux d’intérêt variable selon la compagnie et tout défaut de paiement pourrait mettre fin à votre couverture.

Truc #18 sur l’assurance vie

Vous devez nommer vos bénéficiaires au moment où vous signez votre contrat d’assurance vie. Vous pouvez alors désigner qui vous voulez : vos enfants, votre conjoint, des amis, un organisme de bienfaisance ou toute autre personne. Si vous deviez changer de bénéficiaires en cours de contrat, vous n’auriez qu’à remplir un formulaire pour apporter les modifications souhaitées. Ce pourrait être nécessaire en cas de divorce par exemple ou advenant un froid avec un membre de la famille ou un ami.

En ne désignant aucun bénéficiaire, vos héritiers selon votre testament toucheraient l’indemnité prévue à votre contrat. Pour éviter des procédures administratives à votre succession, il est préférable de désigner les bénéficiaires au moment de la signature de votre contrat.

En ajoutant la clause de révocabilité pour chaque bénéficiaire nommé, vous vous assurez de pouvoir les changer plus tard si vous le souhaitez.

Nous mentionnons la révocabilité car il est arrivé à quelques reprises que des individus aient ajouté leur conjoint en tant que bénéficiaire irrévocable sur leur contrat. Après leur séparation, la procédure pour enlever cette personne de leur contrat s’avère difficile (parfois impossible) et dispendieuse.

Le plus important est que votre indemnité de décès soit versée à la personne de votre choix.

Truc #19 sur l’assurance vie

Un investissement immobilier, comme l’acquisition d’un immeuble, un chalet ou une maison, représente un fardeau financier très lourd, surtout lorsqu’il reste encore plusieurs années avant le remboursement complet de l’hypothèque. Vous pouvez protéger ce patrimoine que vous souhaitez léguer à votre famille.

En souscrivant à une assurance, vous êtes en mesure de léguer ce bien immobilier à votre succession au lieu que la banque ne vienne le reprendre.

Pensez bien au fait que comme vos avoirs, vos dettes également sont transférables à vos héritiers. Vous ne devriez jamais obliger ceux qui vous survivront à payer vos dettes, que ce soit pour une propriété ou pour quoi que ce soit d’autre.

En souscrivant à une assurance vie entière ou une assurance vie temporaire, vous protégerez tout le monde.

Truc #20 sur l’assurance vie

Personne n’est mieux placé pour vous trouver le produit d’assurance qui convient le mieux qu’un professionnel.

Cette plateforme web vous sert de passerelle avec nos partenaires, des conseillers en sécurité financière et courtiers en assurance vie. Ceux-ci représentent plus d’une vingtaine d’entreprises en assurance et couvrent la totalité du territoire québécois.

Notre formulaire prend aussi peu que 2 minutes à remplir, ne vous engage en rien du tout.

Les professionnels avec qui nous sommes en partenariat pourront comparer pour vous tous les produits disponibles de manière à vous faire une proposition à la hauteur de vos attentes.

L’un d’eux aura la tâche de vous trouver la meilleure offre disponible.

Mettez dès maintenant en pratique ce que vous avez appris aujourd’hui en demandant votre SOUMISSION GRATUITE !